Deduções à coleta são, portanto, reduções ou diminuições ao valor de IRS calculado para cada agregado familiar. Ou, por outro lado, uma subtracção ao valor taxado de IRS. Benefícios fiscais apurados através, principalmente, das despesas declaradas de cada família. Existem ainda tipos de deduções, como as específicas, retiradas do rendimento bruto. Podemos então concluir que o significado de dedução à coleta é muito mais atractivo que o seu nome. Agora que já temos melhor impressão sobre este conceito é importante compreender onde e como se aplicam.

COMO É DETERMINADO

A generalidade das despesas a considerar no seu IRS são baseadas no sistema E-fatura que é, no fundo, um sistema de confirmação de faturas emitidas com o seu número de contribuinte. Atenção, porque apenas as que que contêm o seu número serão comunicadas pelas empresas à Autoridade Tributária e Aduaneira.

É através desta comunicação que o Fisco disponibilizará as suas despesas na sua página do Portal das Finanças, em que poderá consultar e proceder ao pré-preenchimento da declaração de IRS referente ao ano presente e a entregar no ano seguinte.

Utilizamos a palavra “generalidade” pois existem algumas excepções, como entidades que estão dispensadas de passar faturas, como é o caso das escolas públicas, sendo que as despesas efectuadas no contexto da educação pública só aparecerão em Março e será o Fisco a colocá-las na página online de cada contribuinte com os direitos à dedução de cada um.

BENEFICIE DAS DEDUÇÕES COM NÚMERO DE CONTRIBUINTE

Existem alguns passos simples que irão garantir que irá beneficiar do reembolso de IRS:

1. Pedir fatura com número de contribuinte sempre!
   2. Quando tiver despesas de vários tipos, como despesas de saúde, educação, cabeleireiros, etc., solicite faturas separadas, pois desta forma poderá beneficiar das deduções específicas de cada tipo de dedução.
   3. Assistir a este que explica de forma bastante perceptível detalhes muito importantes de como beneficiar ao máximo destas deduções, como por exemplo compreender que “nem todas as despesas de regresso às aulas entram nas despesas de educação”.
   4. Aceder ao sistema E-fatura, dentro do portal das finanças, e verificar se as suas faturas foram devidamente comunicadas à Autoridade Tributária e se pertencem à categoria certa.

LIMITES

Não é possível deduzir a totalidade das suas despesas. Existe um limite global, calculado com base no rendimento do agregado familiar, sendo que cada dedução à colecta particular tem um limite específico porque cada contribuinte pode ter deduções diferentes consoante tenha, por exemplo, menores dependentes a cargo, entre outros fatores a ter em conta.

PLANEAMENTO PARA 2020

As deduções à coleta sob os rendimentos de 2019 podem ser obtidas nas seguintes despesas:

• Gerais familiares como supermercado, vestuário, combustíveis, água, luz, gás, entre outras: 35% – sendo que o máximo dedutível é 250,00 € por sujeito passivo.
• Gerais famílias monoparentais: 45% – sendo que o máximo dedutível é 335,00 €.
• Saúde: 15% – sendo que o máximo dedutível é 1.000,00 €
• Educação (incluindo rendas de estudantes deslocados): 30% – sendo que o máximo dedutível é de 800,00 €.
• Habitação como rendas: 15% – sendo que o máximo dedutível é 502,00 € e 15% e com juros de empréstimo à habitação própria permanente sendo que o máximo dedutível 296,00 €.
• Lares de 3ª idade: 25% – sendo o máximo dedutível 403,75 €.
• Pensão de alimentos: 20% – sem limite.
• IVA suportado em cada fatura relativa a despesas nos sectores da restauração. Hotelaria, cabeleireiros, veterinários, reparações de automóveis e motociclos: 15% – sendo o máximo dedutível 250,00 €.
• IVA suportado em passes sociais: 100€ – sendo o máximo dedutível 250,00 €.

POUPANÇA

Uma boa forma de prevenir custos e, por outro lado, obter poupança é ter uma ideia de quanto é que pode beneficiar destas deduções. Para tal existem simuladores de limite global que lhe pode dar uma ideia para quando chegar o mês da entrega da declaração de IRS.

Reorganiza – As Suas Finanças Em Boas Mãos

Contudo, é possível descomplicar alguns termos de forma a que todos entendam.
Porque é que tudo isto é importante? Para que na hora de decidirmos questões importantes o façamos com consciência, sabermos como é utilizado o euro, o que estamos a apoiar, de que forma o estamos a fazer e que peso têm as nossas decisões individual e coletivamente. Sendo, em último caso, uma forma de compreendermos outras leituras.

SIMPLIFICAR E ORDENAR CONCEITOS

De forma a que consigamos distinguir o Sistema Europeu de Bancos Centrais [SEBC] do Eurosistema é necessário consultar o e perceber o seguinte:

. Os estados-membros que utilizam o euro estão identificados a azul escuro.
. Os estados-membros que não utilizam o euro estão identificados a azul claro.

Podemos então concluir que, enquanto houver países da união europeia que não tenham aderido à moeda única, haverá a necessidade de criar sistemas distintos, cada um com as suas funções. A saber:

• EUROSISTEMA – Abrange o Banco Central Europeu [BCE] e os Bancos Centrais Nacionais [BCN] dos estados-membros que utilizam o euro, ou seja, adotaram a moeda única. Juntos definem e executam a política monetária única, realizam operações cambiais, emitem notas de euro, entre várias outras funções.
• SEBC – O sistema europeu de bancos centrais abrange o Banco Central Europeu [BCE] e os Bancos Centrais Nacionais [BCN] de todos os estados-membros da União Europeia [UE] independentemente de utilizarem ou não o euro.

Área Euro – São todos os Estados-Membros da UE cuja moeda é o euro.

Agora que já compreendemos o porquê da existência destes dois sistemas, podemos começar a desconstruir estas siglas que são mencionadas diariamente na comunicação social.

BCE – O Banco Central Europeu

Responsável pela supervisão das instituições de crédito dos Estados-Membros quer pertençam, ou não, à área do euro. Contribui para a segurança e solidez do sistema bancário e estabilidade do sistema financeiro da UE e de cada Estado-Membro. As suas funções são estabelecer e aplicar política monetária da comunidade, conduzir operações cambiais, entre várias outras e é pela sua complexidade que se divide em é 4 órgãos: Conselho do ; ; e .

BCN – Os Bancos Centrais Nacionais

Os bancos principais de cada estado-membro e são entidades que cuja função é gerir, supervisionar e regular a política económica do seu país. No nosso país é o Banco de Portugal que o faz, uma vez que é o banco central da República Portuguesa e é parte integrante do SEBC, estando sujeito às orientações e instruções do BCE. Compete-lhe autorizar e fiscalizar os pagamentos externos que careçam dessa autorização e definir os princípios reguladores das operações sobre a moeda estrangeira.

SEPA- Single Euro Payments Area

A área única de pagamentos de retalho na Europa. Tem como objetivo permitir que os clientes bancários possam realizar pagamentos eletrónicos em euros entre países SEPA, com a mesma facilidade e segurança com que fazem no seu próprio país e pelos mesmos preços das transferências domésticas, ou seja, gratuitas na maioria dos casos.

Como foi referido anteriormente, este é um sistema muito complexo, dividido em sistemas, órgãos de decisão, serviços, regras e políticas. Para aprofundar esta matéria será sempre necessário um estudo mais completo, no entanto, desconstruindo estas siglas irá certamente compreender melhor alguns temas da atualidade, estará mais informado e, quem sabe, ver crescer o seu interesse por este tipo de temas.

Prefere ouvir falar sobre isto? Assista a este vídeo que explica alguns destes conceitos em 3 minutos:

Reorganiza – As Suas Finanças Em Boas Mãos

Na época em que vivemos temos ao dispor uma vasta quantidade de informação, fazendo com que se torne difícil distinguir a sua qualidade. A literacia financeira ainda é muito escassa no nosso país, facilitando desta forma o comprometimento com certos produtos que podem não ser os mais indicados para a necessidade do momento.

Parece-me que o que acompanha este desconhecimento sobre os direitos e deveres do consumidor, como também o entendimento do sistema económico que nos rodeia, é o constrangimento, a timidez de questionar e de dizermos que não sabemos e que queremos perceber.

Com quem estou a falar?

Assim surge esta importante área de serviço ao consumidor chamada intermediação de crédito. Os intermediários de crédito são responsáveis por disponibilizar informação ao cliente antes e na altura de contratar um produto. O objetivo é encontrar a melhor solução para o seu caso concreto.

Já reparou que quando temos uma questão de saúde vamos falar com um médico ou quando temos um problema no nosso carro iremos certamente procurar um mecânico? Fará certamente sentido falar com alguém que entenda deste tema e nos responda às questões relacionadas com a nossa saúde financeira.

O que é que faz uma pessoa expor a sua saúde e medos mais profundos a um médico? O que faz alguém colocar o seu veículo nas mãos de outra pessoa para arranjar travões ou sistemas de segurança do seu carro? Dois aspectos essenciais:

Confiança e ausência de julgamento

O departamento de crédito pessoal e consolidado é, dado a situação actual dos portugueses, um serviço de ajuda muito procurado. Só é pena que o pedido seja feito numa altura ou estado financeiro em que já se torna muito difícil ajudar. Este serviço é prestado maioritariamente por telefone, apesar de as consultas poderem ser feitas presencialmente.

Acredito que haja um motivo para ser mais confortável por esta via. Há um certo conforto no contacto telefónico, pois a sensação de comprometimento é menor (mas do lado do consultor deve ser total) como também oferece um à vontade para os tais constrangimentos que se possa sentir em fazer certo tipo de questões.

Não existe julgamento à primeira vista (segundo certos estudos nós, seres humanos, assim que conhecemos alguém fazemos um juízo de valor dessa pessoa, bom ou mau), pois não podem ver o nosso aspecto e vice versa – o nosso aspecto é a nossa voz, a atenção que disponibilizamos naquele momento a alguém que precisa de ser ouvido e não o que vestimos, se somos feitos ou bonitos.

Pretendo um crédito consolidado mas não estou assim tão aflito

O perfil do cliente de crédito consolidado é de alguém que já tem algumas dívidas, que se encontra a cumprir todas elas mas que pretende soluções. No entanto estas pessoas podem dividir-se em dos grupos.

1. Cliente preventivo: Que já tem grande carga mensal mas que tem um ordenado confortável. Simplesmente procura poupança porque sabe que é possível (por vezes) obtê-la.
2. Cliente novelo de lã: Que já tem grande carga mensal e sobra muito pouco para viver o seu dia-a-dia. A sua vida financeira já se encontra enrolada como um novelo de lã apenas com uma pequena ponta de fora e sem saber muito bem por onde desenrolar.

O que estes cliente têm em comum é que a maioria já se sente cansada de procurar soluções pelos seus próprios meios sem saber muito bem quais as suas possibilidades. São pessoas que já ouviram de tudo e já não sabem distinguir a verdade. Mas são os clientes “novelo de lã” que já vêm um pouco derrotados, descrentes e por vezes desconfiados, especialmente quando já foram vítimas de burlas por empresas fantasma.

Humanos Vs. Máquinas

É certo que as qualidades técnicas dos consultores são importantes mas é também de extrema importância a componente humana e a sensibilidade por parte do intermediário que lida com os dois lados do processo. Tanto com as famílias que precisam de ajuda e aconselhamento como também com os parceiros e analisam os pedidos que fazemos pelos nossos clientes.

Num mundo cada vez mais mecanizado e individualista é legítimo estranhar e duvidar que uma voz do lado de lá do telefone esteja genuinamente preocupada com as condições financeiras de certo individuo ou mesmo de desejar um bom trabalho ao analista que irá analisar determinado processo.

A tendência é de facto mecanizar. Mais rapidez, menos conversa, mais resultados e menos questões. No entanto, o que as pessoas não realizam com este método é que quanto menos conversa com um ser humano de verdade menos informação, mais ignorância e mais probabilidade de sermos enganados numa próxima vez.

Carácter de um consultor de crédito consolidado

É sem dúvida importante gostar de pessoas, importarmo-nos de facto, pois quanto mais tivermos gosto em compreender como elas são, de as ouvir, de reconhecer aflições ou descontrações nas suas vozes, mais facilmente vão confiar em nós.

É necessário levar a vida com alguma leveza e nada impede de ouvirmos uma boa história do lado de lá do telefone se dermos oportunidade para tal, ou de rirmos em conjunto com alguém que nunca vimos, de sermos compreensivos. Pois é tudo isto que vai facilitar um processo financeiro que por si só já é muito pesado, não podendo ser ignorado que vamos falar com a mesma pessoa três a quatro vezes por semana e que também ela fará parte do nosso dia a dia.

Quando um dia me perguntarem porque é que a Reorganiza é diferente de tantas outras empresas intermediárias de crédito, é por isto tudo – É pela componente humana, por haver pessoas reais dos dois lados daquele telefonema. Por isso é que o mote da Reorganiza é “As Suas Finanças Em Boas Mãos”.