Índice

• O que é o seguro de vida crédito habitação?
• Por que é obrigatório para créditos habitação?
• Tem de contratar o seguro no seu banco?
• Quais as diferentes coberturas?
• O que é a ITP?
• O que é a IAD?
• O que é o atestado de incapacidade multiusos?
• Como é calculado o prémio do seu seguro?
• Como evolui o prémio ao longo do contrato?
• Que tipo de formalidades médicas são exigidas?
• Coberturas e Exclusões;
• Diferentes companhias e diferentes posicionamentos;
• Dicas para poupar no Seguro.

O que é um Seguro Vida Crédito Habitação?

Um seguro de vida é um contrato entre uma companhia de seguros e um tomador do seguro que é o seu cliente. Através deste contrato o tomador passa as consequências financeiras de um sinistro para uma determinada companhia de seguros. No caso específico do crédito habitação, o cliente passa para uma companhia de seguros a responsabilidade da liquidação do montante em dívida à data do sinistro e vê assim garantida a sua segurança financeira. Sabe assim que se algo lhe acontecer a dívida fica paga. Esta passagem de risco obriga ao pagamento de um preço que é denominado de prémio de seguro.

Por que é obrigatório para créditos habitação?

Este é um dos grandes equívocos. O seguro vida crédito habitação não é obrigatório por lei. No entanto, acontece que os bancos impõem a contratação de um seguro de vida para conceder o crédito (apesar de existir pelo menos um banco que permite fazer o crédito sem o seguro associado). Logo, acaba por ser praticamente obrigatório ter o seguro de vida apesar de por vezes os bancos isentarem esta obrigatoriedade – por exemplo, se contrata um crédito habitação em idade mais avançada poderá requerer a isenção deste seguro e há vários bancos que o permitem.

É obrigado a contratar este seguro no seu banco?

Não é obrigado a contratar o seguro de vida do crédito habitação na seguradora do banco. Pode acontecer que não tenhamos a bonificação no spread. No entanto, se pensarmos bem, qual o motivo para que o banco queira baixar o spread para termos lá o seguro de vida? Na lógica de “não há almoços grátis”,

O banco baixa ligeiramente o spread mas ganha muito mais dinheiro no seguro de vida.

E ganha, não só no início, mas ganha mais à medida que vamos envelhecendo pois o prémio do seguro vida do crédito habitação tende a aumentar bastante com o tempo. Veja-se o exemplo de uma apólice de €100.000 para um cliente com 43 anos:

Se já tem um crédito habitação em curso saiba que tem a possibilidade (consagrada na lei!) de mudar o seguro para outra seguradora. Este é o típico caso de se fazerem contas. Comparar a poupança do seguro de vida com a eventual subida do spread (tenha em atenção que vários bancos deixam que mude o seguro sem agravar o spread). Nestes casos, será mesmo de mudar o seguro de vida e também o multirriscos para aumentar as suas poupanças. Uma outra alternativa passa inclusivamente por substituir, junto do banco, o seguro de vida por outro produto, como seja um PPR ou outra aplicação financeira.

Quais as diferentes coberturas do Seguro Vida Crédito?

Os seguros de vida não são todos iguais. Distinguem-se numa série de variáveis como as exclusões e coberturas. Podemos destacar dois grandes grupos de coberturas do seguro de vida habitação:

Invalidez total e permanente (ITP)

A Cobertura de ITP é a cobertura mais abrangente do mercado pois pode ser acionada quando a pessoa segura tiver registado um sinistro que resulte num nível de incapacidade igual ou a partir de 60% ou de 65%-66% (esta taxa depende da companhia e do produto específico, pelo que deverá saber ao certo qual a taxa). Tenha em atenção que também aqui podemos ter dois tipos de invalidez e que são muito diferentes. É possível ter a cobertura para todas as profissões ou equiparadas ou só para a profissão. Quer isto dizer que neste último caso se for cirurgião e se tiver uma invalidez, um dos seguros poderá não cobrir pois mesmo assim o cirurgião pode ter capacidade para ser empregado de escritório.

Invalidez absoluta e definitiva (IAD)

Esta cobertura é muito restritiva pois obriga a que a invalidez resulte num grau de incapacidade muito elevado e que necessite do apoio de terceiros para suprir as suas necessidades essenciais. De notar que os graus de ativação da cobertura de ITP podem ser distintos de companhia para companhia. Algumas companhias definem a invalidez de acordo com a Tabela Nacional de Incapacidades e outras consideram a subjetividade da junta médica da própria seguradora (já viu o perigo?). Logo, comparar o prémio pago em diferentes companhias deverá considerar aquela diferença pois em caso de doença 2% ou 3% de diferença podem representar a diferença entre ser ou não ser indemnizado.

Atenção ao atestado de incapacidade multiusos

Para definir o grau de invalidez é necessário que exista um atestado multiusos que defina que a invalidez é definitiva. Ou seja, existem casos em que a junta médica solicita uma reapreciação passados uns anos. Nesses casos, o seguro não é acionado. Ainda neste contexto, caso se queira proteger em situação de diagnóstico, deverá contratar um seguro diferente. Para tal, consulte um dos nossos consultores para ver as possibilidades ao seu dispor. Basta preencher o formulário abaixo.

Como é determinado o prémio do seguro de vida?

O cálculo do prémio do seguro, conhecido vulgarmente por preço ou prestação é algo que também não é compreendido em absoluto pelos clientes. Existe alguma confusão que também é motivada pela diferença de critérios entre companhias.

Em linhas gerais, podemos destacar 4 grandes fatores que condicionam a atribuição de um preço ao seu seguro de vida habitação:

• Capital em dívida – Quanto maior o capital a segurar maior será o risco que a seguradora assegura pelo que maior terá de ser o prémio a pagar, tudo o resto constante;
• Idade das pessoas seguras – O cálculo do prémio é um cálculo de probabilidades que tem em conta a esperança média de vida das pessoas num determinado país. Assim, quanto maior for a sua idade maior a probabilidade de existência de um sinistro que cause a necessidade de indemnização. Logo, maior o prémio a pagar.
• Saúde – O estado de saúde da pessoa a segurar também tem um impacto no preço na medida em que aumenta a probabilidade de sinistro. Em casos de doenças ou pré-existências pode existir um agravamento no prémio ou mesmo a exclusão desse risco da cobertura da apólice. Em muitos casos, contudo, dá-se a exclusão e mesmo assim um agravamento na cobertura base (morte) pois a probabilidade de sinistro aumenta.
• Profissão – Existem profissões com maior grau de risco. Por exemplo, oficiais das forças de proteção têm um prémio agravado em algumas companhias pois o risco de morte ou de invalidez aumenta.

Atenção à evolução do prémio ao longo do contrato

Muitas vezes somos confrontados com um prémio que aparenta ser muito interessante mas que esconde uma realidade menos agradável. Com a evolução do contrato e com o nosso envelhecimento o prémio evolui e muitas vezes sobe de forma descontrolada. Assim, é recomendável que se analise a evolução do prémio ao longo de todo o contrato para garantir que temos a melhor relação prémio / cobertura.

Para perceber como aqueles 4 fatores interagem veja o exemplo de uma pessoa segura com um capital de €100.000 e com data de nascimento 1 de Janeiro de 1993.

Podemos tirar algumas conclusões para este caso específico. Em primeiro lugar percebemos que a diferença de prémio de ITP e IAD não é assim tão significativa e que permanece mais ou menos constante ao longo do tempo (daí que se justifique ainda mais contratar a cobertura mais abrangente). Vemos também que o prémio é decrescente na medida em que o aumento do risco de morte/invalidez é inferior à redução do capital em dívida.

Formalidades médicas no seguro de vida

As formalidades médicas são uma das grandes mais-valias dos seguros de vida. Podem ser recebidas com maus olhos por muitos clientes mas a exigência de formalidades médicas deveria ser vista como algo positivo. O motivo é simples. Estas formalidades médicas salvam vidas e devem ser consideradas como um check-up médico gratuito. Pela sua importância repetimos. Muitas vezes as companhias de seguros salvaram a vida aos seus clientes ao detetar doenças que necessitaram de intervenção médica urgente.

Tipicamente existem capitais e idades mínimas a partir dos quais os exames requeridos são mais completos. Neste ponto a exigência das seguradoras é mais ou menos homogénea, embora a generalidade das seguradoras especialistas tenha vindo a aumentar os capitais e as idades a partir das quais exigem exames médicos.

Atenção às coberturas e exclusões

Um ponto adicional a reter no contexto dos seguros de vida consiste em diferenças das coberturas e exclusões. Assim, sugerimos que tenha atenção diferenças que possam existir entre:

1. Condutores de motas;
2. Cobertura geográfica;
3. Cobertura de atos de terrorismo e outros;
4. Cobertura de situações de desemprego.

Diferentes companhias de seguros têm diferentes posicionamentos

Cada companhia de seguros tem a sua abordagem ao mercado. Algumas companhias apostam de forma mais agressiva na cobertura de IAD. Outras preferem ser mais competitivas no que diz respeito à evolução do prémio ao longo do contrato. Outras ainda tornam-se mais competitivas em determinadas faixas etários.

Estas diferenças são conhecidas por quem faz centenas de simulações e dezenas de apólices todos os meses. Este é um dos contributos que o mediador lhe pode trazer, facilitando a escolha do seguro que melhor se adequa às suas necessidades ou interesses (que nem sempre coincidem).

Dicas para Poupar no Seguro Vida Crédito Habitação

Depois de conhecer o que precisa para ficar a dominar o tema dos seguros de vida crédito, apresentamos algumas dicas para poupar dinheiro com a sua carteira de seguros:

1. Faça uma lista dos seus seguros, registando o tipo de seguro, as coberturas e o prémio;
2. Veja se as coberturas correspondem às suas necessidades;
3. Analise eventuais sobreposições de coberturas entre seguros;
4. Procure conhecer as exclusões, as franquias e as carências;
5. Peça ao consultor de seguros da Reorganiza para lhe apresentar uma proposta para poupar em toda a carteira;
6. Provavelmente terá acesso a campanhas em vigor, por isso pergunte pelas campanhas para o seu caso;
7. Pondere centralizar a sua carteira numa única companhia de seguros, caso o preço justifique;
8. Mude… depois de todo o exercício, se tem poupança ao seu alcance vença a inércia e mude para poupar!

Cobrimos as principais valências e fatores a ter em consideração nos seguros de vida de crédito habitação. É importante que sejamos verdadeiros para garantir que temos uma boa experiência e que estamos cobertos pelo seguro. É fundamental ter um bom aconselhamento para que consiga ter a melhor relação entre o prémio que paga e as coberturas contratadas. A grande vantagem de um mediador de confiança é que este faz todo o trabalho por si e não lhe cobra qualquer valor. Por que não conhecer quanto pode poupar com a transferência do seu seguro vida crédito habitação? E já agora, pode também conhecer a nossa análise do melhor seguro de vida para crédito habitação.

Presente em Portugal há mais de 30 anos, esta companhia é especialista em Seguros de Vida e de Acidentes Pessoais, estando à sua disposição, através de uma rede de escritórios por todo o território nacional.

Quais os seguros oferecidos pela Metlife?

A Metlife oferece uma panóplia alargada de seguros, dos quais se destacam o Seguro de Vida Crédito Habitação, os Seguros de Vida e os Seguros de Acidentes Pessoais. Tratam-se de ofertas complementares de seguro, que fazem todo o sentido para diferentes fases da vida ou objetivos do cliente.

A Metlife é uma companhia de seguros parceira da Reorganiza e caracteriza-se pela especialização. Dispõe de uma panóplia de seguros essenciais para garantir a segurança financeira da sua família. Sendo especialista, os seus seguros têm as coberturas essenciais e um prémio de seguro muito competitivo.

Seguros de Vida Metlife

O seguro de vida da Metlife oferece-lhe duas soluções distintas, consoante o seu objetivo seja o de proteger a sua família ou simplesmente o de contratar o seguro de vida obrigatório a um processo de crédito habitação.

Seguro de Vida Completa

O Seguro de Vida Completa Proteção Familiar, garante a proteção ao agregado familiar em caso de morte da pessoa segura. Adicionalmente, é um seguro que o protege em caso de Invalidez Absoluta Definitiva (IAD), de modo a custear a contratação de apoios de uma terceira pessoa para fazer face às suas necessidades básicas. Se o cliente pretender, pode ainda optar por acrescentar coberturas mais abrangentes a este seguro, para se proteger igualmente em situações de invalidez total e permanente (ITP). Trata-se de um seguro que pode ser contratado até aos 75 anos de idade, o que o torna uma escolha acertada para pessoas de todas as idades.

Seguro de Vida Crédito Habitação

O Seguro de Vida Completa Crédito Habitação, é um seguro que responde às exigências das entidades bancárias aquando da contratação de um Crédito Habitação, assegurando o pagamento da dívida ao banco do Crédito Habitação do cliente. Tal como na modalidade anterior, este seguro prevê situações de Invalidez Absoluta Definitiva (IAD), podendo ser alargado a situações de Invalidez Total Permanente (ITP). Esta solução pode ser contratada até aos 75 anos de idade, estando a pessoa segura protegida até aos 85 anos de idade. Trata-se de um seguro muito completo e flexível, na medida em que o cliente pode optar por um capital fixo ou flexível.

Ambos os planos apresentados, têm a vantagem de poderem ser contratados de forma rápida e acessível. Os consultores da Reorganiza podem ajudá-lo no processo de contratação do seu plano, junto da Metlife. Contate-nos para ficar a conhecer mais em detalhe como pode beneficiar de um destes planos.

Fique a saber que, caso contrate o seu seguro de vida Metlfie, até aos 50 anos, desde que contrate um plano até aos 350.000€, não necessita de realizar exames médicos. No caso de subscrever o seu seguro com uma segunda pessoa, beneficia de um desconto de 15% sobre o prémio.

Seguros de Acidentes Pessoais Metlife

Consoante as necessidades dos seus clientes, a Metlife oferece cinco categorias de Seguros de Acidentes Pessoais. A saber:

1. Seguro de Hospitalização + Serviços Associados de Saúde;
2. Seguro de Hospitalização + Serviços Associados Dentários;
3. Seguro de Acidentes de Circulação;
4. Seguro de Doenças Graves;
5. Seguro de fraturas e lesões.

Em qualquer destas categorias, pode aderir qualquer pessoa com idades compreendidas entre os 18 e os 79 anos. No caso do seguro de acidentes de circulação, a pessoa segura tem de ter até 69 anos. Já no caso do seguro de fraturas e lesões, as idades têm de estar compreendidas entre os 50 e os 84 anos.

Para todas as categorias, não existem períodos de carência (com exceção do seguro de doenças graves) nem franquias, não sendo necessário realizar exames médicos (igualmente com exceção do seguro de acidentes graves, para o qual o cliente tem de responder a um breve questionário).

Em resumo

A Metlife pode ser a seguradora de que necessita, caso esteja a pensar contratar um Seguro de Vida ou um Seguro de Acidentes Pessoais. Consulte um consultor da Reorganiza e, de forma rápida, simples e sem custos perceba os seguros Metlife mais adequados ao seu caso concreto.

Alguns dos seguros de casa são obrigatórios, outros são opcionais, mas todos eles servem para proteger a sua casa. Mesmo para quem tem uma casa arrendada, existem seguros que podem ser feitos e que protegem o recheio da sua casa.

Por isso, fique a conhecer os seguros que estão disponíveis, tanto na parte dos seguros obrigatórios como daqueles que são facultativos, para que se possa proteger melhor não só a si mas também os seus.

Seguro de vida do crédito habitação

A maioria das pessoas não compra uma casa com dinheiro próprio, e sim pedindo um crédito habitação ao banco. Para isso, é necessário um seguro de vida para que, caso lhe aconteça alguma coisa o banco possa reaver o dinheiro que está emprestado.

O seguro de vida do crédito habitação apenas é acionado por um infortúnio, mas apesar de ser obrigatório não é necessário fazer o seguro no seu banco. Pode escolher outras empresas para o fazer, desde que apresente a proposta das outras seguradoras ao banco antes da compra da sua casa.

Seguro do recheio da casa

A maioria das seguradoras têm esta opção de seguro dentro do seguro multirriscos. No entanto, este é um seguro específico para o recheio da sua casa, que pode incluir todo o recheio incluindo sofás, armários, eletrodomésticos, etc. Caso tenha um jardim ou espaço fora de casa, também vai estar incluído esse espaço e todo o seu conteúdo, nomeadamente cadeiras de jardim, mesas e tudo o que estiver neste espaço de lazer.

Seguro multirriscos habitação

O seguro multirriscos é um seguro específico que garante a proteção por causas naturais como tempestades e outros fenómenos da natureza. É um seguro que também é obrigatório para casas compradas, e onde voltamos a recomendar: não se fique pela proposta do banco e procure outras alternativas.

Este seguro é muito importante e poderá não cobrir todo o valor do seu empréstimo, portanto deve analisar bem as informações todas incluindo todas as propostas, vendo bem os capitais que ficam seguros e também o que será mais benéfico para si em termos de preço.

Devo apostar noutros seguros extra?

Quando vai comprar um eletrodoméstico existem sempre algumas empresas que oferecem seguros para o referido eletrodoméstico. Aqui é uma opção muito pessoal, em que deverá considerar o preço do seguro e também o tempo útil de vida do eletrodoméstico. Mas considere o seguinte: quando vai investir milhares de euros em eletrodomésticos novos, não fará sentido investir também na sua proteção?

Neste caso poderá acionar o seguro específico, por exemplo quando vai comprar um frigorífico pode ter o seguro do frigorífico ativo, mas quando comprar um micro-ondas já não poderá valer a pena. Assim como poderá fazer um seguro para o seu telemóvel, mas não fazer para o seu computador.

Sendo uma opinião pessoal, deve sempre considerar o custo e também o benefício de cada seguro para verificar se lhe compensa a aquisição do mesmo.

Começamos pela base…

De forma muito resumida, um seguro de vida é um contrato que garante o pagamento de um determinado montante financeiro em caso de ocorrer um sinistro que provoque a morte ao a invalidez do seu titular. Para maior detalhe sugerimos que veja quais as diferenças entre a ITP e a IAD.

Posso cancelar o seguro de vida?

A resposta à pergunta depende do tipo de contrato de crédito. No caso do crédito habitação os bancos costumam exigir que o seu cliente tenha um seguro de vida (há alguns casos em que é isento, mas são residuais). Escrevemos recentemente um artigo sobre a mudança do seguro de vida do crédito habitação e mostrámos que é possível poupar dinheiro com o seguro mesmo que aconteça uma subida do spread.

No caso do crédito pessoal, é possível cancelar o seguro de vida mas desde que a apólice preveja pagamentos mensais ao longo do contrato. Assim, se pagar a totalidade do prémio do seguro de vida no início do contrato, incorporando o valor do prémio total no próprio crédito, não poderá cancelar o seguro. Aliás, não é por acaso que alguns bancos exigem que o prémio do seguro de vida seja paga na totalidade no início do contrato.

Se liquidar o crédito é possível que venha a reaver o montante do prémio pelo tempo não utilizado. Contudo, por norma, tem de solicitar à companhia de seguros o estorno caso contrário… muitas seguradoras utilizam a política do esquecimento…

Se Cancelar o Seguro de Vida Posso Fazer Outro?

Podemos sempre fazer seguros de vida que cubram um determinado montante em caso de ocorrência de um sinistro. O que acontece é que uns especificam que o beneficiário é o banco e outros que o beneficiário é a pessoa segura ou os seus herdeiros. Assim, desde que pague o prémio pode sempre fazer um seguro de vida.

Contratou um Crédito

Esta dica é válida quer tenha feito um crédito pessoal ou um crédito consolidado. Não funciona para quem fez um crédito habitação pois as práticas neste produto são muito diferentes dos restantes (e são mais reguladas e padronizadas).

Fez um Seguro De Vida (Ou Mais)

Alguns bancos decidem financiar os prémios de seguros antecipadamente. Por exemplo, se ao longo de um crédito pessoal o prémio do seguro de vida for €3.000, o banco poderá financiar este montante no crédito inicial, com a diferença de não cobrar juros sobre este valor (mas vai ter de pagar os impostos respetivos). Com isto consegue garantir um encaixe imediato (recebe uma comissão da companhia de seguros) e garante que o cliente fica fidelizado ao seguro durante mais tempo.

Liquidou o Crédito Antecipadamente

Imagine agora que liquidou o seu crédito pessoal ou crédito consolidado antecipadamente. O que aconteceu ao seu seguro de vida? Ou ao seguro de proteção ao crédito que fez no momento inicial? Pois é… com grande probabilidade não se lembra de ter pago todo o prémio do seguro (ou dos seguros) no momento inicial. E não vai ser o banco a lembrá-lo disso… Talvez faça sentido conhecer como otimizar e poupar na sua carteira de seguros.

Se já não precisa de ter este seguro (pois já não tem o crédito respetivo) deverá exigir que lhe façam o estorno do valor do prémio do seguro do tempo que falta. Por exemplo, se num crédito pessoal a 8 anos ainda lhe faltam 4 anos para o fim do prazo, poderá ter algumas centenas largas (se não poucos milhares) de euros para receber de volta.

Pode Mesmo Assim Manter o Seguro de Vida

Se quiser manter o seu seguro de vida ativo poderá fazê-lo. No entanto, se a sua preocupação for estar segurado talvez faça mais sentido pedir que lhe devolvam todo o dinheiro do prémio pago antecipadamente e fazer um novo seguro de vida (ou de proteção ao emprego) numa outra companhia de seguros. Ou utilizar esse dinheiro para fazer uma conta poupança e acumular alguns juros?

A Vida é Injusta?

Talvez. Mas que esta dica sirva de alerta para a necessidade de controlar todas as suas contas e de ler todos os contratos. É possível que o seu gestor de conta o recorde deste campo para poupar dinheiro, mas o mais provável é que também não se recorde (ou não queira recordar-se).

O Crédito Consolidado Fica Agora Mais Interessante

Se está a consolidar créditos feitos no passado em alguma instituição financeira com a prática acima mencionada (recordamos que não são todas assim) saiba que não só irá poupar dinheiro com as suas prestações de crédito como irá libertar alguma liquidez adicional. Talvez para amortizar mais rapidamente algum dos créditos. Talvez para gastar. Ou talvez para colocar o dinheiro numa conta poupança para uma qualquer eventualidade.

O Que Vai Fazer Com Esta Dica De Poupança?

Por que não começar já hoje a poupar dinheiro? Basta preencher o formulário de seguro de vida para que os nossos corretores lhe apresentem uma simulação para o seu caso concreto. Tratam de toda a burocracia por si, pelo que tem apenas de se dedicar a poupar dinheiro sem esforço. Simples?

O que é a atualização automática de capitais?

Ao contratar um seguro de vida crédito habitação está a garantir que um determinado capital é pago pela sua seguradora ao banco, caso atinja uma situação de invalidez ou mesmo de morte. Na prática, quando faz o contrato de seguro define o valor deste capital e poderá contratar a opção de atualização automática de capital.

Como sabemos, ao contratar um crédito habitação compromete-se a ir liquidando o valor todos os meses. Logo, o capital em dívida vai baixando todos os meses, pelo que o valor do seguro de vida do crédito habitação também se pode ir atualizando automaticamente. Com isto irá conseguir reduzir um pouco o valor que suporta pelo seguro, mas também irá ter uma cobertura mais reduzida.

Será que devemos atualizar o capital do seguro de vida do crédito?

A resposta a esta pergunta depende dos seus objetivos. Por norma, as pessoas querem apenas manter os seguros obrigatórios, o que no caso do crédito habitação significa ter um seguro que cubra o capital em dívida. No entanto, muitas pessoas optam por não atualizar o capital para garantir uma segurança adicional. Na prática, o mesmo será dizer que têm um seguro para pagar ao banco e outro para pagar à sua família, com a vantagem de que as tarifas do seguro de vida crédito são mais baixas do que as dos restantes seguros de vida. Assim:

1. Caso queira estar mais protegido, pode evitar a atualização automática do capital, constituindo assim um seguro de vida para proteger financeiramente a sua família;
2. Caso queira poupar dinheiro, deverá contratar uma atualização automática de capital, o que fará com que o capital em dívida ao banco seja liquidado em caso de sinistro.

Como se processa a atualização automática de capital?

A atualização automática de capital, como o próprio nome indica, é o ajuste automático do capital coberto pela apólice de seguro. Assim, todos os anos, o banco comunica à seguradora o valor em dívida para efeito de seguro. Em alguns casos tem de ser a pessoa segura a solicitar esta atualização, devendo para tal entregar à companhia de seguro uma declaração do banco com o valor em dívida (visto que o banco é o beneficiário irrevogável, pelo que todas as alterações ao contrato têm de ter o seu acordo).

Como saber se o seu seguro de vida crédito habitação é o melhor?

Existem diversas coberturas e outras tantas companhias de seguros. Umas são mais competitivas do que outras. Existem também diversas campanhas em curso constantemente para que se consiga poupar dinheiro ao mudar de seguradora. Para ver como poderá poupar dinheiro e aumentar as suas coberturas, poderá consultar o o nosso consultor de seguro de vida ou então pedir um contacto de um dos nossos consultores especializados. Garanta a segurança financeira da sua família