Depósitos à Ordem e a Prazo: qual a melhor opção para si?

Madalena Sousa e Melo — Thu, 11 Jun 2026 08:33:29 +0000

Nem todo o dinheiro que tem no banco serve o mesmo objetivo. Uma parte deve estar sempre disponível para despesas do dia a dia ou imprevistos. Outra pode ser aplicada durante algum tempo para tentar obter alguma rentabilidade.

É aqui que entram os depósitos à ordem e os depósitos a prazo. Ambos são produtos bancários simples, mas têm funções diferentes. Perceber essa diferença ajuda a escolher melhor onde colocar o seu dinheiro.

O que são depósitos à ordem?

Um depósito à ordem é o dinheiro que tem disponível numa conta bancária e que pode movimentar a qualquer momento. É este tipo de conta que normalmente usa para receber o salário, fazer pagamentos, transferências, débitos diretos ou levantamentos.

A grande vantagem é a liquidez: o dinheiro está sempre acessível. Por outro lado, a rentabilidade tende a ser muito reduzida ou inexistente. Por isso, uma conta à ordem é útil para gerir o dia a dia, mas não costuma ser a melhor opção para fazer crescer as poupanças.

O que são depósitos a prazo?

Um depósito a prazo permite aplicar dinheiro durante um período definido, em troca de uma taxa de juro acordada com o banco. Durante esse prazo, o capital fica normalmente menos disponível e, se levantar o dinheiro antes do vencimento, pode perder parte ou a totalidade dos juros.

Este tipo de produto é indicado para quem tem uma poupança que não precisa de usar de imediato e quer obter algum rendimento com baixo risco.

Qual é a diferença entre depósitos à ordem e depósitos a prazo?

A diferença principal está entre flexibilidade e rentabilidade.

Nos depósitos à ordem, o dinheiro está sempre disponível, mas quase não rende. Nos depósitos a prazo, o dinheiro fica aplicado por um período definido, mas pode gerar juros.

Por isso, a escolha depende do objetivo. Para despesas correntes e fundo de emergência, faz sentido manter dinheiro à ordem. Para poupanças que não vai precisar no curto prazo, pode compensar analisar depósitos a prazo.

Como funcionam os juros dos depósitos a prazo?

Os juros são a remuneração paga pelo banco pelo dinheiro aplicado. O valor depende da taxa de juro, do montante depositado e do prazo escolhido.

Antes de contratar, deve confirmar se a taxa é anual, quando os juros são pagos e se existe penalização em caso de mobilização antecipada. Também é importante comparar a rentabilidade líquida, depois de impostos.

Os depósitos bancários são seguros?

Os depósitos bancários são considerados produtos de baixo risco. Em Portugal, estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos, até 100.000€ por pessoa e por instituição.

Isto não significa que todos os depósitos sejam igualmente interessantes. A segurança é uma vantagem, mas a rentabilidade pode ser baixa, sobretudo quando comparada com a inflação.

Como escolher a melhor opção?

Antes de decidir entre um depósito à ordem e um depósito a prazo, pense no objetivo desse dinheiro.

Se pode precisar dele a qualquer momento, a prioridade deve ser a disponibilidade. Se já tem uma reserva para imprevistos e quer rentabilizar uma parte das poupanças, pode fazer sentido comparar depósitos a prazo.

Na escolha, analise a taxa, o prazo, as condições de mobilização antecipada e os custos associados à conta.

Em resumo

Os depósitos à ordem e os depósitos a prazo cumprem funções diferentes. Um dá acesso imediato ao dinheiro. O outro pode ajudar a rentabilizar poupanças com baixo risco.

A melhor opção não é igual para todos. Depende da sua necessidade de liquidez, dos seus objetivos financeiros e do prazo durante o qual pode manter o dinheiro aplicado.

Perguntas frequentes (FAQS)

Qual é a diferença entre depósitos à ordem e a prazo?
Os depósitos à ordem permitem movimentar o dinheiro a qualquer momento. Os depósitos a prazo implicam aplicar o dinheiro durante um período definido, podendo gerar juros.
Os depósitos a prazo são seguros?
Sim. Estão protegidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€ por pessoa e por instituição.
Posso levantar um depósito a prazo antes do fim?
Em muitos casos, sim, mas pode perder parte ou a totalidade dos juros.
Os depósitos a prazo são um bom investimento?
São uma opção segura para preservar capital, mas têm rentabilidade limitada.

O que é o fundo de garantia de depósitos

Paula Landeiro — Fri, 15 Mar 2024 00:00:00 +0000

Saber se o seu dinheiro, ou seja, os seus depósitos estão seguros no banco é certamente uma questão que pode ter levantado ao ouvir falar nos “lesados do BES” ou das pessoas que, com o fecho do BPP, ficaram sem as suas poupanças. Gostaríamos de lhe assegurar que sim, já que o Fundo Garantia de Depósitos existe para esse fim.

O que é o Fundo de Garantia de Depósitos?

O Fundo de Garantia de Depósitos (FGD) foi criado em 1992 para aumentar a confiança dos depositantes no sistema bancário. O FGD garante o reembolso dos depósitos constituídos nas instituições de crédito que dele fazem parte, caso se verifique uma situação de indisponibilidade de depósitos nalguma delas. Mas com algumas condicionantes.

Apenas os bancos com sede em Portugal fazem parte do FGD

Se colocou o seu dinheiro num banco com sede em Portugal os seus depósitos estão abrangidos pelo FGD (e por isso estão seguros) mas com algumas limitações. .

Mas se fez depósitos num banco que em Portugal apenas tem uma sucursal, sendo a sede num outro país, tal não significa que o seu dinheiro não está garantido. Apenas pode não estar coberto pelo FGD. Ou seja, nesse caso os seus depósitos estão garantidos:

pelo regime de garantia do país onde se localiza a sede, se este pertencer à União Europeia,
pelo FGD de Portugal, se a sede se localizar em país não membros da UE, exceto se os depósitos estiverem cobertos por um sistema de garantia do país de origem em termos que o Banco de Portugal considere equivalentes.

Só alguns depósitos estão abrangidos

Antes de mais só estão abrangidos depósitos constituídos em entidades autorizadas para a captação de depósitos. E nestas só estão abrangidos pela garantia do reembolso os depósitos:

à ordem
depósitos a prazo mobilizáveis ou não antecipadamente
poupança-habitação, poupança-emigrante, poupança-reforma, poupança-condomínio
representados por certificados de depósito.

E o valor máximo garantido é de 100.000€ por pessoa e banco

De facto, o FGD garante o valor máximo de 100 000€, por banco e por depositante (residente ou não em Portugal).

Para o valor a reembolsar consideram-se todos os depósitos que cada cliente tem no banco, incluindo os juros devidos. No caso de contas em moeda estrangeira considera-se o respetivo contravalor em euros.

Como referimos, o cálculo do valor garantido (e por isso que consegue reaver) é feito para cada depositante para cada banco, tendo como limite 100.000€. Isto quer dizer que se a sua conta no banco A tiver com 2 titulares, o valor garantido será de 200.000€.

Se tiver uma conta só sua no banco A e outra no banco B o valor garantido é também de 200.000 euros. Mas se tiver uma conta no banco A de 150.000€ e no banco B de 50.000€, só o montante garantido de 150.000€ (100.000€ do banco A e 50.000€ no banco B) e não de 200.000€.

Reaverá o seu dinheiro numa semana

Na data da indisponibilidade dos depósitos é calculado o valor a que tem direito, sendo reembolsado até 7 dias úteis.

Ao abrir conta ou fazer um depósito informe-se

De facto, o seu banco tem de informar sobre a garantia que existe sobre os seus depósitos. Por isso entrega-lhe a Ficha de Informação ao Depositante (FID) quando abre uma conta (e ser assinado por todos os titulares) e refere-a na Ficha de Informação Normalizada de todos os depósitos que constituir. E esta informação está sempre disponível no site do banco e consta periodicamente no seu extrato de conta.

Se tiver outras dúvidas, sobre se os seus depósitos estão de facto seguros, consulte o site da FGD.

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