Neste vídeo de 2 minutos o João Bastos fala-nos da Taxa de Esforço e mostra-nos por que é um rácio muito importante para o setor financeiro. Poderá acontecer que veja um pedido de crédito recusado e o motivo pode ser ter uma elevada taxa de esforço.

A taxa de esforço é também conhecida como LTI (Loan-To-Income) e permite determinar com precisão a capacidade do cliente em cumprir com todas as suas responsabilidades pessoais e financeiras em contratos de crédito.

 Transcrição

Bem vindo ao “2 Minutos Bancários”. Neste vídeo vamos abordar a taxa de esforço.

A taxa de esforço é o rácio financeiro que relaciona o valor da prestação mensal de um empréstimo com o valor do seu rendimento mensal. Ela permite determinar o peso das prestações dos empréstimos no rendimento mensal e avaliar a sua capacidade em fazer face a imprevistos ao longo da sua vida. É uma das medidas de risco mais importantes dos bancos.

A taxa de esforço tem evoluído para uma medida mais próxima da situação liquida familiar ou individual, pois passou a incorporar todas as despesas familiares, como por exemplo, Água, gás, luz, condomínio, seguros, alimentação, e o seu rendimento mensal liquido.

Esta nova medida permite saber quanto do seu rendimento mensal liquido está tecnicamente gasto, ou seja, qual o peso dos seus encargos fixos mensais e variáveis mas com regularidade mensal no seu rendimento mensal disponível. Permite avaliar a sua capacidade de resposta e do seu agregado familiar, pois revela a sua margem de segurança para imprevistos.

É atualmente a fórmula mais utilizada pelos bancos na análise do risco de um pedido de crédito.

A taxa de esforço recomendada, situa-se entre os 30 e os 50%, permitindo assim uma margem para eventuais imprevistos, como por exemplo, cuidados de saúde, ou para definir uma estratégia de poupança.