Se recorrer a crédito automóvel o carro é seu, mas no leasing e no renting não

No caso de comprar o carro ou com o dinheiro que tem no banco) o carro é seu. Ou seja, tem a propriedade do carro e por isso o registo de propriedade do mesmo encontra-se em seu nome.

O carro também será seu se o comprar com recurso ao crédito automóvel, ou seja, será o seu nome que conta no registo de propriedade do veículo, mas neste caso pode existir ou não a a menção de que existe uma reserva de propriedade a favor da instituição financeira, tudo irá depender das garantias que der na contratação do crédito. No caso de existir reserva de propriedade não poderá vender o carro sem autorização da instituição de crédito.

Já no caso de recorrer a leasing ou renting a propriedade do carro pertence à instituição de financeira (locadora), que lhe cede a utilização temporária do automóvel.

Leasing e renting o que são e o que os distingue?

O leasing é uma modalidade de financiamento pela qual a entidade financeira, denominada de locadora, compra o carro e depois o arrenda por um período fixado em contrato mediante o pagamento de uma prestação mensal. No contrato consta o valor residual atribuído ao veiculo, ou seja o valor pelo que no final do contrato o pode adquirir. Mas mas também pode optar por não o comprar embora não seja habitual, já que depois de o comprar poderá, caso queira, vendê-lo.

O renting não é uma modalidade de financiamento é um aluguer operacional do carro que pretende usufruir. A locadora é a dona do carro, sendo que no final do contrato de renting não terá a possibilidade de o comprar.

A prestação mensal não engloba os mesmos custos nas duas opções

No leasing terá de pagar uma prestação mensal acordada no contrato que é fixada tendo em conta o valor do carro, o prazo do contrato e o valor residual. Para além da prestação conte que todos os restantes custos com o carro serão seus: seguro, IUC, manutenção e revisões.

Quanto ao renting a prestação mensal é fixada tendo em conta o modelo e marca do carro, o tempo do contrato e o número de quilómetros máximos que poderá fazer anualmente. A prestação inclui vários serviços e custos como o seguro, manutenção, revisões, substituição de pneus, veículo de substituição, IUC. Ou seja, no caso do renting apenas terá de se preocupar com o pagamento da prestação mensal.

Note que o Banco de Portugal fixa trimestralmente as taxas máximas que as entidades locadoras podem aplicar aos novos contratos.

Se quer vender o carro apenas no leasing o pode fazer

No caso do leasing se quiser vender o carro, terá de pagar todas as prestações futuras (incluindo o valor residual). Após o pagamento, o carro passará a ser legalmente seu e poderá vendê-lo. No caso do renting não existe essa possibilidade já que o carro nunca será seu.

Os prazos dos contratos variam

Se optar pelo leasing saiba que pode negociar o prazo do contrato livremente, sendo que habitualmente variam entre 24 a 48 meses.

Quanto ao renting o prazo varia habitualmente entre os 12 e os 60 meses, mas, caso queira pode estendê-lo no final do contrato.

O número de quilómetros que pode fazer

Se optar pelo leasing não se preocupe. Pode fazer os quilómetros que quiser que não será penalizado por isso.

Mas o mesmo não se passa no renting. Ao fazer um contrato de renting terá de definir à partida o número máximo de quilómetros que pode fazer num ano. Mas note que esse número será tido em conta no valor da prestação que irá pagar. E no final do contrato se tiver feito mais quilómetros terá de pagar uma compensação adicional. Mas se tiver feito menos, será a locadora que o terá de reembolsar dos valores que pagou mensalmente a mais.

Como adquirir o carro no final do contrato

No caso do leasing, na altura de fazer o contrato irá definir um valor residual, ou seja, o valor pelo qual no final do contrato poderá comprar o carro. Habitualmente varia entre 2% a 4% do valor do automóvel.

No renting não existe essa possibilidade, o carro é da locadora não existindo a possibilidade de o comprar.

Leasing ou renting – qual a melhor opção?

Não existe uma resposta certa. A resposta depende de si, do seu orçamento e dos seus objetivos

• Com o leasing terá um financiamento a 100% de um veículo pertencente a uma locadora, que lhe permite usufruir do carro sem a obrigação de o comprar. Apenas no final terá de decidir se o quer comprar ou não. No entanto ficam a seu cargo todas as despesas com o carro
• Com o renting poderá usufruir de um carro pertencente a uma locadora, mas nunca o poderá adquirir. A prestação mensal será mais alta do que no leasing, por inclui todas as despesas inerentes a um carro, nomeadamente seguro, impostos e manutenção.

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Considerar a crise como algo certo e natural

A primeira ideia é considerarmos a crise como algo natural. Se é algo natural, devemos ter a capacidade de falar sobre ela de modo a nos prepararmos para eventuais sacrifícios que possam daí advir. No entanto, gosto de pensar que a minha vida em crise pode ser igual à vida fora dela. Se seguirmos algumas regras simples de gestão do dinheiro, conseguiremos viver com estabilidade ao longo dos vários anos. E que regras são essas?

Ter noção clara das prioridades

É fundamental termos uma noção clara das nossas prioridades. Saber o que precisamos e o que não precisamos. Saber aquilo que é necessário e aquilo que não é. E isto é fundamental pois, em momentos de cortar os custos, vamos saber onde podemos atuar mais rapidamente sem colocar em causa a segurança financeira da nossa família. É claro que podemos manter uma postura de corte de custos e de procura da eficiência financeira ao longo da vida, mas também é natural que queiramos ter mais alguns confortos adicionais, quando tal for possível.

Reforçar um fundo de emergência

Sabemos que emergências e imprevistos vão acontecer sempre, só não sabemos o dia e a hora. Assim, se tivermos o hábito de reforçar o nosso fundo de emergências saberemos que teremos uma reserva financeira para momentos de crise, seja para fazer face a uma redução do rendimento ou seja para colmatar alguma despesa necessária. Quando vemos uma crise a aproximar poderemos aumentar o esforço mensal para reforçar este fundo, numa postura de prudência que muito valorizaremos no futuro.

Atenção ao endividamento

Sou adepto do endividamento com pés e cabeça. É bom podermos recorrer ao crédito para fazer algum investimento criador de valor. No entanto, o endividamento implica uma prestação mensal que assume um peso bastante maior quando entramos em crise e temos uma redução de rendimento. Assim, pode fazer sentido ter atenção ao endividamento, especialmente aquele com taxas de juro mais elevadas. Por exemplo, podemos encontrar formas de reduzir encargos, renegociar créditos, consolidar os créditos ou mesmo transferir o crédito habitação para outra instituição.

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