Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD)

A cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva existe, como a ITP – Invalidez Total e Permanente em alguns tipos de seguros. Por exemplos nos seguros de vida (associados ao crédito habitação ou não), seguros de acidentes de trabalho ou seguros de empregada doméstica. Têm, no entanto, abrangências diferentes que são relevantes na altura de acionar o seguro.

A cobertura por Invalidez Absoluta e Definita garante que o pagamento do capital seguro (ou seja, o valor que contratou ao assinar o seguro), lhe é entregue, se, por acidente ou doença ficar com um grau de incapacidade que o impeça de desenvolver qualquer atividade remunerada e simultaneamente dependa de uma terceira pessoa para realizar as suas necessidades básicas, como comer, vestir-se, andar e fazer a sua higiene pessoal.

Ou seja, a IAD é muito mais restritiva do que a ITP já que implica a total dependência da ajuda de uma terceira pessoa no dia a dia. E por ser menos frequente de acontecer, o prémio a pagar por um seguro com cobertura apenas de IAD é mais baixo do que se contratar a cobertura ITP.

Note que para que a sua situação seja classificada como IAD têm de se verificar cumulativamente as seguintes condições:

• Estar incapaz de exercer qualquer atividade profissional remunerada de forma total e permanente
• Estar dependente de uma terceira pessoa para as suas necessidades básicas do dia a dia
• Existir um relatório médico que comprove a sua incapacidade (normalmente acima de 80%)

Fale connosco

A Reorganiza tem uma equipa especializada em seguros que lhe pode esclarecer todas as dúvidas que tiver sobre seguros. E claro também o pode ajudar a escolher o seguro que melhor se adapta à sua situação quer em termos de coberturas quer em termos de prémio. Fale com um dos nossos consultores para que possa conhecer o melhor seguro de vida para si. E já agora, pergunte-nos também pelos outros seguros, pois pode ter uma poupança acrescido no seguro automóvel, multirriscos ou seguro de saúde.

A situação inicial

Começámos todo o processo percebendo a verdadeira situação da família em causa. Na realidade, a família não tinha quaisquer dificuldades financeiras mas queria encontrar novas formas de otimizar o seu orçamento familiar. Esta família tinha um crédito habitação em curso com as seguintes características:

• Capital em Dívida – €61.361
• Prestação mensal – €222.34
• Prestação de Seguro de vida Habitação – €32.96
• Prestação de Seguro de Multirriscos – €12.86
• Spread – 3.25%

Facilmente percebemos que o valor do endividamento é comportável sendo aliás um valor que pode ser considerado baixo, face às atuais circunstâncias do mercado. Percebemos também que o spread está completamente desenquadrado e que o cliente está a pagar demasiado no seguro de vida, como milhares de família em Portugal.

A Estratégia de Poupança

O facto de falarmos de um capital em dívida inferior a €100.000 limita um pouco as opções de transferência de crédito para outra instituição. Se é sempre possível transferir o crédito habitação, pode não ser vantajoso se tivermos de suportar todos os encargos da transferência (amortização do crédito antigo, despesas de escritura, entre outros). Assim, ficámos limitados a um banco que suportou esse encargo.

Procurámos que a poupança fosse conseguida quer ao nível do spread quer ao nível de todos os outros custos, nomeadamente o custo com os seguros. Foi isto que conseguimos:

• Spread Final – 1.35%;
• Prestação Mensal – €158.11
• Prestação de Seguro de Vida – €8.81, uma poupança de mais de 80%
• Prestação do Seguro de Multirriscos – €8.02, uma poupança de mais de 40%.

Neste processo, a Reorganiza tratou de tudo. Da recolha de todos os documentos e montagem da operação, negociação das condições, quer com a banca quer com as companhias de seguros e apoio ao longo de todo o processo até ao dia da escritura (e tudo sem qualquer custo). Com base neste apoio, a família poupou perto de €93 por mês ou €1.100 por ano.

O que fazer com a poupança?

Esta poupança faz falta a todas as famílias, quer estejamos em boas condições financeiras ou quer precisemos de cortar custos. Se procurarmos olhar para a poupança num prazo alargado, €93 são mais de €1.100 por ano e mais de €11.000 ao final de 10 anos. Já viu o que fazer com esta poupança? Talvez comprar um carro? Talvez realizar uma viagem? Cada pessoa decide o que fazer ao seu dinheiro, mas o certo é que conseguimos sempre ter uma utilização mais inteligente e eficiente do nosso dinheiro. E tudo simplesmente por darmos um primeiro passo, o preenchimento de um simulador de crédito habitação.

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Reveja o seu crédito habitação

Nos dias que correm os bancos estão doidos para dar crédito habitação. A guerra dos spreads voltou e é hoje possível transferir o seu crédito habitação para outra instituição e com isso poupar bastante dinheiro todos os meses. Neste contexto, alertamos para a importância de ter em consideração não apenas o spread mas também todos os custos com o crédito, nomeadamente os seguros e outras comissões.

Para poupar dinheiro com a transferência do seu crédito habitação basta que siga os seguintes passos (o processo não tem qualquer custo):

1. Preencha o formulário de crédito habitação da Reorganiza;
2. O seu consultor personalizado irá analisar e acompanhar o processo até ao final;
3. Faça a escritura e poupe dinheiro todos os meses.

Reveja os seus seguros

Quem tem um crédito habitação sabe que tem pelo menos dois seguros associados. O seguro de vida do crédito habitação e o seguro multirriscos. Infelizmente, a banca aproveitou-se do foco exclusivo no spread e acabou por reduzir o spread aumentando o custo com os seguros. Sabia que há muitas pessoas que pagam mais de seguro de vida do que de prestação? E sabia que o seu banco não pode proibir que mude de seguradora?

Para poupar dinheiro nos seguros associados ao seu crédito habitação siga os seguintes passos:

1. Preencha o formulário de seguro de vida da Reorganiza;
2. O seu consultor especializado entrará em contacto, encontrará a melhor solução e acompanha-o durante todo o processo;
3. Formalize a transferência de seguros e poupe dinheiro todos os meses.

Consolide os seus créditos

Uma terceira ideia para poupar dinheiro para quem tem créditos consiste na consolidação dos seus créditos num único crédito. A consolidação de créditos permite poupar dinheiro através do efeito conjugado da redução da taxa média de juro e o aumento do prazo. No entanto, se não usar o crédito consolidado com cautela poderá correr alguns riscos, nomeadamente a tentação para gastar mais dinheiro.

Para poupar dinheiro com a consolidação dos seus créditos siga os seguintes passos:

1. Preencha o formulário de crédito consolidado da Reorganiza;
2. O seu consultor especializado entrará em contacto para apresentar a melhor solução;
3. Formalize a consolidação de crédito e poupe dinheiro.

3 dicas de poupança que podem fazer toda a diferença para quem tem créditos. Existe um caminho para otimizar o seu orçamento familiar e o melhor é que com a Reorganiza terá um consultor exclusivo que o acompanha sem qualquer custo associado. Assim não tem de contactar com diversas instituições e com diversos consultores e pode usufruir da sua poupança sem custos nem burocracias. Simples?