De facto, se, por exemplo, quer comprar casa e necessita de um crédito habitação, decerto vai querer contratar o que melhor se adequa à sua situação financeira. Mas para isso vai ter de perder muito tempo a ir a todos os bancos e analisar as respetivas ofertas. E hoje quem tem tempo para isso? E no final tem mesmo a certeza de que não existe outro que seja melhor para si? É por isso que, na ajuda e no acompanhamento dos processos de concessão ou renegociação de crédito, é importante recorrer a um intermediário de crédito.

O que é um intermediário de crédito?

Um intermediário de crédito é o seu interlocutor com a totalidade das entidades financeiras. Ou seja, vai falar apenas com uma pessoa que por sua vez vai falar com todas as instituições financeiras. Tem em conta os seus objetivos, e analisando a sua situação financeira, vai junto dos bancos saber as condições que oferecem apresentando-lhe apenas a(s) que melhor se adequa(m) a si.

A Reorganiza, sendo intermediário autorizado, é a entidade certa que o pode ajudar em todo este processo com vantagens:

1 Ganha tempo

Se tiver de consultar várias instituições de crédito para saber as condições a que pode obter um crédito vai perder muito tempo. E tempo não é dinheiro? Assim, a Reorganiza pode fazê-lo por si e desta forma ganha tempo extra para fazer o que gostar.

2 Tem um acompanhamento personalizado

Vai ter ao seu dispor um profissional experiente e eficiente que o acompanha ao longo de todo o processo de obtenção ou renegociação do crédito, esclarecendo todas as dúvidas sobre o processo e documentação associada, e tratando de toda a burocracia por si.

3 Beneficia de condições financeiras mais favoráveis

Para além de obter todas as condições financeiras das várias instituições de crédito, a Reorganiza está a par de todas as campanhas promocionais e, por negociar diariamente com os bancos, vai conseguir-lhe condições financeiras mais vantajosas do que as que obteria se contactar o banco diretamente

4 Não tem custos para si

Esta é outra vantagem. Recorrer a um intermediário de crédito não tem qualquer custo para si, já que são remunerados pelo banco com o qual vai contratar o financiamento.

5 Recebe aconselhamento de produtos complementares

Essa é outra vantagem. Se estiver a contratar um crédito habitação vai ter de contratar também um seguro multirriscos e um seguro de vida. E nestes produtos a oferta é muito vasta. Também aqui a Reorganiza pode dar uma ajuda, apresentando-lhe as propostas que mais se adequam à sua situação particular.

6 Relação de confiança, transparência e credibilidade com todas as entidades financeiras

Ao longo dos anos a Reorganiza tem trabalhado com inúmeros parceiros com os quais tem construído relações de total confiança, dado o compromisso que tem também com as entidades financeiras. Neste sentido, há também muitas vantagens para si ao recorrer aos nossos serviços já que com a nossa credibilidade junto dos credores, conseguimos muitas vezes ajudar a desbloquear algumas situações mais complexas e a viabilizar a concretização dos financiamentos, que muitas vezes são difíceis se não tiver o parceiro certo.

7 A decisão final é sempre sua

Sim, de facto é. A Reorganiza apenas lhe irá apresentar as soluções mais vantajosas para si. Mas em última instância a decisão é sempre sua.

Mas atenção com as burlas

Existem online inúmeras ofertas de ajuda na concessão ou consolidação de crédito, algumas ilegais. Se lhe pedirem dinheiro para analisar e dar seguimento ao seu processo, está a ser burlado. O regime de intermediação de crédito impossibilita que os intermediários cobrem qualquer valor aos seus clientes, já que irão ser remunerados pela entidade financeira que conceder o empréstimo. Por isso, consulte sempre a lista de intermediários autorizados pelo Banco de Portugal.

Em conclusão

Recorrer à Reorganiza é uma boa solução para quem precisa de um novo financiamento (ou renegociar os atuais), que manter a sua situação financeira equilibrada e valoriza o seu tempo e dinheiro. E se quiser consulte o nosso curso de poupança. Fale connosco. Estamos aqui para o ajudar.

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Mas neste artigo vamos dar-lhe algumas pistas que o ajudarão a saber se está a ser alvo de burla.

Proteja-se das burlas de crédito

Ninguém gosta de ser enganado, por isso e para se proteger tome nota dos nossos conselhos:

Não recorra a entidades sem estabelecimento fixo e sobretudo não confie em contactos só pelas redes socias

Muitas são as ofertas de crédito para solução de problemas económicos que lhe aparecem nas redes sociais ou no seu email, algumas vezes com imagens de entidades autorizadas. Podem ser logotipos das empresas mas são falsificações e por isso há que ter especial atenção.

Normalmente envolvem o preenchimento de um formulário, onde lhe pedem os seus dados pessoais e não disponibilizam um contacto telefónico (ou disponibilizam, mas é inexistente). E também não indicam a morada.

Neste caso não confie. Se enviar os seus dados será contactado sempre online, não existindo contacto com ninguém porque estará perante uma fraude.

Como evitar? Se tem o nome de uma entidade conhecida (e autorizada) vá ao seu site e contacte-os diretamente.

Se contactar um suposto intermediário financeiro que lhe sugere um financiamento junto de particulares, desconfie.

No anúncio que viu nas redes sociais, jornais ou num cartaz, tem um contacto telefónico válido e oferecem-se para tentar encontrar uma entidade junto da qual irá obter um financiamento, identificando-se como intermediário financeiro.

Até aqui tudo parece estar dentro da lei. Mas se quando voltarem ao seu contacto o informarem que procuraram soluções junto dos bancos e dado o seu endividamento não encontram abertura para que lhe fosse concedido o crédito e por isso lhe sugerirem um financiamento junto de particulares, desconfie. É seguramente burla. Mas claro, para o tentar esse conselho será acompanhado pela promessa de dinheiro fácil. Não caia nessa, é seguramente burla.

Desconfie das promessas de dinheiro fácil

Como dizem os ditados “depressa e bem não há quem”, e “se a esmola é grande o pobre desconfia”. Assim, anúncios onde prometem dinheiro rapidamente, sem burocracias nenhumas, sem envio de documentação de rendimentos e promessa de sigilo, são na sua grande maioria burlas.

Estas ofertas têm normalmente associados a entrega da sua parte de garantias elevadas (muitas vezes a propriedade da casa), ou cheques pré-datados e taxas de juro altas.

Mas tenha sempre em mente que existem seguramente soluções para uma situação financeira complicada que não envolve a perda do seu património. Vá ao site do Banco de Portugal e veja se está a lidar com uma entidade autorizada. Seguramente que não.

Não pague qualquer comissão de avaliação do processo de crédito

Se lhe pedirem um valor mesmo que pequeno para analisarem e darem seguimento ao seu processo de crédito, não pague.

É mais uma evidência de que estará a lidar com burlões. O regime de intermediação de crédito impossibilita que os intermediários cobrem qualquer valor aos seus clientes, já que irão ser remunerados pela entidade financeira que conceder o empréstimo.

Se lhe pedirem a transmissão da propriedade de um imóvel está a ser vítima de burlas de crédito

Ao concederem um crédito as entidades financeiras podem pedir garantias sobre o empréstimo concedido. Isso é normal, sendo as mesma a garantia de que irão ser reembolsadas do valor emprestado.

Mas estamos a falar de garantias e não de transmissão de propriedade. Ou seja, a entidade financeira pode pedir-lhe para fazer um hipoteca sobre um imóvel, mas nunca pedir a transferência da propriedade com a promessa que a mesma lhe será devolvida quando liquidar o empréstimo.

Se lhe fizerem tal pedido está a ser vítima de burla. Denuncie junto do Banco de Portugal.

Se lhe pedirem a emissão de cheques pré-datados está a ser vítima de burla

Se lhe pedirem a sua emissão dizendo que os irão descontar nas datas de pagamento das prestações desconfie. O mais certo é serem descontados todos de uma vez e ficar com a conta a descoberto. Denuncie a entidade junto do Banco de Portugal e não avance com o pedido de crédito.

Verifique que se é uma entidade autorizada

Antes de avançar com a contratação do crédito ou com a seu pedido através de um intermediário de crédito, verifique se consta como entidade autorizada no site do banco de Portugal a fazer tal operação.

A consulta é feita por nome pelo que é fácil de obter a resposta em segundos.

Se achar que está a ser vítima de burlas de crédito denuncie

Se o tentaram burlar ou se está a ser vitima de burla denuncie junto:

• Do banco de Portugal – info@bportugal.pt
• Da Polícia de Segurança Pública (PSP)
• Da Polícia Judiciária (PJ)
• Do Ministério Público

Mas o que deve então fazer para resolver a sua situação financeira?

Antes de mais saiba que antes de pensar em pedir um novo crédito existem soluções alternativas para diminuir os seus encargos financeiros a aliviar o seu orçamento, tais como:

• Mudar o seu crédito habitação de instituição financeira
• Consolidar os seus créditos
• Mudar o seguro de vida associado ao seu crédito habitação de seguradora

Mas poderá claro optar por obter novo crédito, mas veja se o está a pedir a uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal.

Qualquer que seja a sua decisão, poderá fazê-lo sozinho, mas poderá pedir ajuda a um intermediário de crédito autorizado, como a Reorganiza para o ajudar.

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O problema

Muitas famílias são confrontadas com a necessidade de cortar custos e de encontrar soluções para os seus problemas financeiros. Infelizmente, muitas famílias perderam rendimentos e voltam-se para soluções de poupança. Aqui pela Reorganiza temos falado de soluções como a transferência do crédito habitação, a consolidação de créditos ou a mudança no seguro de vida do crédito habitação. Esta soluções permitem poupanças praticamente no imediato e são verdadeiras boas de salvação para muitas famílias. Mas…

Nem todas as pessoas têm acesso ao crédito

A queda de rendimentos e o aumento do risco de crédito (por exemplo, pelo aumento do risco de despedimentos) faz com que os pedidos de crédito sejam avaliados com bastantes mais rigor. O resultado é a queda das taxas de aprovação de crédito. Numa altura em que mais precisamos somos confrontados com uma maior dificuldade de acesso ao crédito, apesar de algumas facilidades apresentadas pelo Banco de Portugal.

As burlas aumentam!

Se precisamos de dinheiro ou de reduzir custos, através do crédito consolidado e se não temos uma instituição financeira que nos aprove o crédito, podemos entrar em desespero. E é nos momentos de maior desespero que surgem soluções aparentemente milagrosas. Sonhos que acabam por se revelar pesadelos.

A burla mais tradicional, que na Reorganiza temos combatido mas tendo denotado um aumento dos relatos de tentativa, é o pedido de um valor para avaliação de um pedido de crédito. De notar que o regime de intermediação de crédito impossibilita os intermediários de cobrar qualquer valor aos seus clientes. Assim, para se proteger, sugerimos:

1. Nunca pague comissões de avaliação de processos de crédito a supostos intermediários;
2. Pesquise no site do Banco de Portugal pelas informações de registo de determinado intermediário;
3. Em caso de tentativa de burla apresente de imediato a sua queixa junto do Banco de Portugal e das entidades de segurança.

O mundo digital tem imensas potencialidades e nos dias que correm acaba por ser dos únicos meios de podermos tratar dos nossos temas, já que não podemos sair de casa. No entanto e infelizmente, há sempre quem procure enganar os outros e aproveitar-se da sua fragilidade. Se teve alguma experiência dessas queira deixar o seu testemunho e alguns detalhes na caixa de comentários abaixo para ajudar as outras pessoas a evitar o mesmo problema.