O que precisa de saber?

Para pedir um empréstimo pessoal precisa de recolher um conjunto de informações essenciais:

1. Qual a finalidade do empréstimo – Diferentes finalidades têm diferentes taxas de juro associadas. Por exemplo, se quiser um empréstimo automóvel irá pagar menos do que se pedir um empréstimo pessoal sem qualquer finalidade.
2. Qual o valor que precisa – Para pedir um empréstimo temos de saber quanto precisamos. Neste contexto, convém distinguir aquilo que precisa e aquilo que gostaria, pois são dois conceitos muito distintos e que têm impacto no valor a pagar.
3. Qual o valor máximo de prestação que pode pagar – Este valor cruza com o valor que precisa. Tipicamente olhamos mais para a prestação e não para o valor que pagamos. Mas neste caso, temos de saber qual o valor que o nosso orçamento familiar comporta para evitar cair em situação de incumprimento.

Dicas para ter um empréstimo pessoal mais barato

Existem algumas estratégias que podem ser seguidas para conseguir que o seu banco lhe cobre um valor mais baixo pelo dinheiro que lhe empresta. Veja algumas:

1. Ofereça garantias – Podemos falar de garantias de rendimento ou de garantias em caso de incumprimento. Os bancos valorizam rendimentos estáveis, contratos de trabalho de efetividade e património financeiro. Por exemplo, é mais fácil ter um empréstimo pessoal aprovado se tiver uma habitação própria permanente do que se viver numa casa arrendada.
2. Pesquise diferentes alternativas – Existem diversos comparadores de empréstimos e outros serviços de consultoria financeira que não lhe cobram qualquer valor e que tornam mais fácil que consiga uma taxa mais baixa.
3. Olhe para todos os custos – O custo dos empréstimos não se resume ao spread ou à taxa de juro. Existem diversos custos que variam de instituição para instituição. Falamos de custos com seguros, custos com comissões de avaliação ou comissões de processamento de prestações. Todos estes custos (ou pelo menos a sua maioria) são englobados na TAEG que é a taxa que tem de usar para comparar propostas.

Empréstimo pessoal só na banca?

Muitas pessoas pensam que o custo de um empréstimo pessoal na banca tradicional é menor do que o custo nas instituições financeiras de crédito. E pensam isto porque analisam apenas a taxa de juro. No entanto, se considerarmos todos os custos envolvidos e se compararmos diferentes TAEG vamos perceber que o custo final para o cliente é muito semelhante entre instituições.

Não pague comissões de análise de empréstimos

Uma última dica que deve considerar sempre que procura um empréstimo pessoal é que nunca deve pagar comissões de análise a consultores financeiros. O Banco de Portugal começou a regular esta atividade e a generalidade dos consultores está proibida por lei de cobrar qualquer valor aos seus clientes.

Quais os próximos passos?

Para conseguir ter o empréstimo pessoal mais barato para o seu caso concreto poderá preencher o nosso simulador. Um consultor irá entrar em contacto consigo para fazer um diagnóstico, fazer o enquadramento e com isso apoiar a ter o seu empréstimo formalizado às melhores condições possíveis.

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Será Que Preciso Mesmo de Fazer as Obras?

A primeira pergunta a fazer destina-se a uma reflexão sobre a necessidade de realizar as obras. Pode acontecer que não precisa mesmo das obras ou que encontre alternativas para não ter um custo tão elevado. Por vezes, ligeiras alterações em casa ou alguns trabalhos de bricolage podem representar uma poupança expressiva e evitar que tenha de pedir um empréstimo pessoal para obras.

Será Que Preciso Mesmo do Empréstimo Pessoal?

Se precisa mesmo de fazer obras em sua casa deverá fazer um orçamento rigoroso e negociar bem os preços das obras. Por vezes, a pesquisa de diferentes fornecedores de confiança poderá representar uma poupança expressiva nas suas obras. Se não consegue suportar as obras com recurso a poupanças e se não pode esperar alguns meses para fazer as suas obras, poderá ter de necessitar de um empréstimo pessoal.

Como Ter o Empréstimo Pessoal Mais Barato?

O “segredo” para encontrar o empréstimo pessoal mais barato consiste na procura de alternativas e na negociação com os vários bancos. A Reorganiza e os seus parceiros fazem esta tarefa pelos seus clientes sem qualquer custo de análise ou de processo, permitindo aos nossos clientes poupar muito tempo e dinheiro em todo o processo.

Utilize o Nosso Simulador de Empréstimo Pessoal

Para ter uma ideia da prestação do seu empréstimo pessoal, sugerimos que utilize o simulador de empréstimo pessoal. Ao utilizar o simulador irá perceber qual a prestação do seu empréstimo e perceber quanto custariam as suas obras. O conhecimento da sua prestação possibilitará tomar consciência das suas possibilidades para suportar o custo mensal. Tenha em atenção a sua taxa de esforço e não se esqueça das prestações com os outros créditos.

Já Pensou Nesta Alternativa?

Caso tenha vários créditos e caso precise de uma liquidez adicional, por que não analisar a possibilidade de fazer um crédito consolidado solicitando uma liquidez adicional? Nesta circunstância, poderá não só baixar as prestações com os seus créditos atuais como libertar espaço no seu orçamento para realizar as suas obras. Tenha em atenção, contudo, que só deve fazer o crédito se não tiver outras alternativas.