Quer um crédito pessoal e não sabe por onde começar? E quer o crédito pessoal mais barato do mercado? Podem parecer ser muitas variáveis e ter muitas dúvidas. Neste artigo vamos procurar responder às principais questões que nos são colocadas pelas pessoas que procurar adquirir um crédito pessoal.
Antes de Começarmos, Convém Alertar para Dois Fatores de Grande Relevo:
1 – O crédito pessoal quando bem utilizado pode ser uma boa solução para resolver situações inesperadas, emergências ou mesmo ajudar a desenvolver investimentos criadores de valor. O importante sempre é que se questione se precisa mesmo daquele produto ou serviço e se pode adiar a compra.
2 – Faça uma análise cuidada e muito rigorosa para garantir que o montante e o prazo do crédito pessoal são os mais adequados para o seu caso específico. Adicionalmente, tenha atenção à sua taxa de esforço para garantir que conseguirá pagar as suas prestações e que não terá necessidade de consolidar créditos ou mesmo de negociar as suas prestações.
Seguem-se as perguntas mais frequentes sobre os pedidos de crédito pessoal
O que é um Crédito Pessoal?
Ao pedir um crédito pessoal está a pedir dinheiro emprestado a uma entidade financeira para satisfazer uma necessidade específica. Geralmente, não tem de dar grandes satisfações quanto ao destino que irá dar ao seu dinheiro. Poderá utilizar o dinheiro para comprar um carro usado, para fazer obras em casa, comprar mobiliário ou mesmo ir de férias.
Não se esqueça que o crédito pessoal é um contrato que une uma pessoa ou uma família a uma instituição financeira. Nesse contrato estão espelhados todos os direitos e deveres, sendo de realçar o montante, a taxa de juro, o prazo e a respetiva prestação e demais custos associados.
É Preciso Mudar de Banco?
Dependendo a instituição financeira, pode ser necessário abrir uma conta no banco específico. Se estivermos a falar de instituições financeiras que não a banca tradicional (Cofidis, Unicre, etc.) não será necessária uma nova conta bancária. Bastará uma autorização de débito das prestações na sua conta atual.
Como Calcular a Minha Taxa de Esforço?
Falámos atrás da necessidade de fazer uma análise cuidada da capacidade financeira para suportar os encargos com os seus créditos. Esta capacidade é espelhada na taxa de esforço que mais não é do que a relação entre o valor das diversas prestações com créditos e o rendimento da família. Se quer ter o crédito pessoal mais barato possível deverá procurar ter uma taxa de esforço o mais baixa possível.
Tipicamente, esta taxa deverá ser inferior a 40%. Valores superiores costumam inviabilizar as operações de crédito. Talvez seja apenas viável o crédito consolidado.
É Possível Ter um Crédito Pessoal com Incidentes Bancários?
Se tiver o nome na Lista do Banco de Portugal não será possível ter acesso ao crédito. Infelizmente, algumas pessoas acabam por ser “enganadas” com promessas de pré-aprovação do seu crédito online. Contudo, saiba que é proibido ter acesso ao crédito se já estiver em incumprimento.
Nestes casos, terá primeiro de resolver o incidente com o banco em questão, que poderá ser feito através da liquidação da dívida ou da negociação com o seu banco.
Que Documentos são Necessários para o Crédito Pessoal?
Para ver o seu crédito pessoal analisado costumam ser necessários os seguintes documentos:
- Contrato ou proposta preenchida
- Cópia dos documentos de identificação
- Comprovativo de morada, de profissão e de efetividade
- Declaração de IRS
- Últimos 3 recibos de vencimento
- Comprovativo de NIB
Existem Montantes Mínimos e Máximos para o meu Crédito Pessoal?
Os montantes mínimos e máximos para o seu crédito irão depender de instituição financeira e do seu envolvimento comercial. Por norma, não será possível ter um crédito inferior a €1.000 e o valor máximo costuma ser perto dos €50.000.
Como Interpretar as Taxas?
Ao comparar duas propostas de crédito deverá olhar sempre para a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) pois esta é a taxa de juro que incorpora todos os custos associados com o contrato de crédito. Nomeadamente, tem em atenção a taxa de juro, as comissões, o preço dos seguros, entre outros. Pode acontecer achar que tem o crédito pessoal mais barato mas na prática as comissões e restantes custos acabam por tornar o crédito muito mais caro.
O que é Ficha de Informação Normalizada (FIN)?
Todos os contratos de crédito necessitam de um documento padrão onde poderá ser consultada toda a informação ao detalhe sobre o contrato de crédito. Deste modo, é garantida a transmissão das informações sensíveis para possibilitar uma comparação efetiva das diversas ofertas.
Como Ter o Crédito Pessoal Mais Barato?
A nova lei do crédito obriga as instituições financeiras a divulgar o montante total imputado ao consumido (MTIC) nos contratos de crédito. Este valor resulta da soma do montante de crédito concedido com todos os custos do contrato, nomeadamente juros, despesas, comissões, seguros e afins).
Pedir crédito é uma enorme responsabilidade e deverá ter em conta um conjunto de fatores. Esperamos que com este artigo tenha conseguido esclarecer as principais dúvidas sobre o crédito pessoal. Se tem alguma dúvida adicional poderá sempre entrar em contacto connosco ou deixar o seu comentário em baixo que iremos ajudá-lo com a maior brevidade possível. Pode também simular a taxa de juro que seria aplicada ao seu caso concreto.
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