Como escolher o melhor Crédito Automóvel

Se recorrer a crédito automóvel o carro é seu, mas no leasing e no renting não

No caso de comprar o carro ou com o dinheiro que tem no banco) o carro é seu. Ou seja, tem a propriedade do carro e por isso o registo de propriedade do mesmo encontra-se em seu nome.

O carro também será seu se o comprar com recurso ao crédito automóvel, ou seja, será o seu nome que conta no registo de propriedade do veículo, mas neste caso pode existir ou não a a menção de que existe uma reserva de propriedade a favor da instituição financeira, tudo irá depender das garantias que der na contratação do crédito. No caso de existir reserva de propriedade não poderá vender o carro sem autorização da instituição de crédito.

Já no caso de recorrer a leasing ou renting a propriedade do carro pertence à instituição de financeira (locadora), que lhe cede a utilização temporária do automóvel.

Leasing e renting o que são e o que os distingue?

O leasing é uma modalidade de financiamento pela qual a entidade financeira, denominada de locadora, compra o carro e depois o arrenda por um período fixado em contrato mediante o pagamento de uma prestação mensal. No contrato consta o valor residual atribuído ao veiculo, ou seja o valor pelo que no final do contrato o pode adquirir. Mas mas também pode optar por não o comprar embora não seja habitual, já que depois de o comprar poderá, caso queira, vendê-lo.

O renting não é uma modalidade de financiamento é um aluguer operacional do carro que pretende usufruir. A locadora é a dona do carro, sendo que no final do contrato de renting não terá a possibilidade de o comprar.

A prestação mensal não engloba os mesmos custos nas duas opções

No leasing terá de pagar uma prestação mensal acordada no contrato que é fixada tendo em conta o valor do carro, o prazo do contrato e o valor residual. Para além da prestação conte que todos os restantes custos com o carro serão seus: seguro, IUC, manutenção e revisões.

Quanto ao renting a prestação mensal é fixada tendo em conta o modelo e marca do carro, o tempo do contrato e o número de quilómetros máximos que poderá fazer anualmente. A prestação inclui vários serviços e custos como o seguro, manutenção, revisões, substituição de pneus, veículo de substituição, IUC. Ou seja, no caso do renting apenas terá de se preocupar com o pagamento da prestação mensal.

Note que o Banco de Portugal fixa trimestralmente as taxas máximas que as entidades locadoras podem aplicar aos novos contratos.

Se quer vender o carro apenas no leasing o pode fazer

No caso do leasing se quiser vender o carro, terá de pagar todas as prestações futuras (incluindo o valor residual). Após o pagamento, o carro passará a ser legalmente seu e poderá vendê-lo. No caso do renting não existe essa possibilidade já que o carro nunca será seu.

Os prazos dos contratos variam

Se optar pelo leasing saiba que pode negociar o prazo do contrato livremente, sendo que habitualmente variam entre 24 a 48 meses.

Quanto ao renting o prazo varia habitualmente entre os 12 e os 60 meses, mas, caso queira pode estendê-lo no final do contrato.

O número de quilómetros que pode fazer

Se optar pelo leasing não se preocupe. Pode fazer os quilómetros que quiser que não será penalizado por isso.

Mas o mesmo não se passa no renting. Ao fazer um contrato de renting terá de definir à partida o número máximo de quilómetros que pode fazer num ano. Mas note que esse número será tido em conta no valor da prestação que irá pagar. E no final do contrato se tiver feito mais quilómetros terá de pagar uma compensação adicional. Mas se tiver feito menos, será a locadora que o terá de reembolsar dos valores que pagou mensalmente a mais.

Como adquirir o carro no final do contrato

No caso do leasing, na altura de fazer o contrato irá definir um valor residual, ou seja, o valor pelo qual no final do contrato poderá comprar o carro. Habitualmente varia entre 2% a 4% do valor do automóvel.

No renting não existe essa possibilidade, o carro é da locadora não existindo a possibilidade de o comprar.

Leasing ou renting – qual a melhor opção?

Não existe uma resposta certa. A resposta depende de si, do seu orçamento e dos seus objetivos

• Com o leasing terá um financiamento a 100% de um veículo pertencente a uma locadora, que lhe permite usufruir do carro sem a obrigação de o comprar. Apenas no final terá de decidir se o quer comprar ou não. No entanto ficam a seu cargo todas as despesas com o carro
• Com o renting poderá usufruir de um carro pertencente a uma locadora, mas nunca o poderá adquirir. A prestação mensal será mais alta do que no leasing, por inclui todas as despesas inerentes a um carro, nomeadamente seguro, impostos e manutenção.

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Saber o montante que pode gastar

Comprar um carro usado fica seguramente mais barato do que comprar um carro novo, e até lhe permite garantir uma menor desvalorização do carro após a sua aquisição.

Se vai pedir um crédito automóvel, considere a prestação que pode pagar e não se esqueça de incluir nas suas contas as despesas que irá ter anualmente com o carro: a manutenção, o seguro automóvel, a inspeção, o Imposto Único de Circulação e o combustível.

E se está a pensar em comprar o carro no estrangeiro, conte ainda com os custos inerentes à legalização de carros importados, bem como um custo superior do seguro automóvel.

Definido o montante que tem disponível para gastar (já agora, veja qual o valor máximo recomendável no simulador que preparámos para si), chegou a hora de escolher o carro.

Como escolher o carro

Antes de escolher a marca do carro, faça a si próprio algumas perguntas:

Qual a utilização que vou dar ao carro?

A primeira coisa que terá de pensar é qual a utilização que vai dar ao carro? Será só para si, ou vai levar outras pessoas no carro? Vai usá-lo na cidade para levar as crianças à escola? Vai fazer pequenas deslocações? Ou vai fazer grandes deslocações frequentemente?

A resposta a estas questões irá ajudar na decisão do tipo de carro que terá de escolher para satisfazer as suas necessidades

Elétrico, híbrido, gasolina ou gasóleo

A escolha depende do tipo de utilização que vai fazer e aqui para além da questão do custo tenha também em conta a questão ambiental. Mas se está a pensar num carro elétrico tenha em atenção a sua autonomia e veja primeiro onde poderá carregar o carro.

Comprar num stand, concessionário a ou um particular

Essa é outra decisão que terá de tomar.

Comprar num stand

Num stand terá à sua disposição uma variedade de marcas ao seu dispor e o carro ser-lhe-á vendido com uma garantia de um ou de dois anos.

Por outro lado, o carro que irá comprar foi recondicionado, ou seja, arranjaram avarias e a parte estética também não foi descurada. Mas tudo isto tem um custo e por isso o carro comprado num stand é em geral mais caro do que comprado a um particular.

Comprar num concessionário

As marcar muitas vezes fazem a retoma dos seus carros de marca, ou têm carros de serviço que já não usam. Fazem igualmente o seu recondicionamento e dão garantia de venda. Podem ser uma boa opção de compra.

Comprar a um particular

A compra a particulares fica normalmente mais barata, mas tem como contrapartida que pode ter alguns danos como amolgadelas, riscos ou direção desalinhada e eventualmente algumas avarias “escondidas”. Se tiver quem as repare por um custo baixo pode ser uma boa opção.

Verificar cuidadosamente a documentação do carro

Analise todos os documentos referentes ao veículo que está a pensar comprar. Verifique se toda a documentação está em ordem e que não é roubado. Veja numa conservatória do registo automóvel se tem alguma situação legal pendente, se existem ónus ou encargos sobre o carro, como penhora ou hipotecas.

Se tiver dúvidas quanto ao ano do carro ou aos quilómetros que estão marcados no painel, peça ao IMT uma certidão de inspeção para o veículo, indicando a matrícula do carro e o motivo por que a está a pedir. Neste documento consta o registo dos quilómetros que o automóvel tinha em cada uma das inspeções técnicas, o que lhe permitirá saber se o registo do carro ou o conta-quilómetros foi adulterado.

Analise o exterior do carro à luz natural

Antes de mais veja o carro à luz natural, já que pequenos defeitos podem não ser facilmente visíveis se houver pouca iluminação.

Para além do aspeto geral do carro veja com atenção:

• Pintura – verifique se existem marcas de tinta com spray por cima da tinta original
• Procure vestígios de ferrugem, amolgadelas, mossas ou deformações
• Verifique a abertura de portas e do capô
• Veja o estado dos pneus
• Experimente as luzes

Veja o interior com cuidado

Dentro do carro tenha em atenção:

• Danos nos estofos
• Se o forro do carro não está a descolar
• Se bancos e cintos funcionam convenientemente
• Se espelhos, botões e fechaduras não têm danos

Sente-se e ligue o carro e veja se:

• Há indicação de avarias ou revisões
• Se ficam acesas luzes do painel de instrumentos como a da bateria, a do ABS e a do nível do óleo, o que significa que não estão em condições.
• Os pedais estão desgastados
• Se os vidros abrem convenientemente

Conduza o veículo

É fundamental andar com o carro, ou seja, fazer um test drive. Aproveite para:

• Verificar travões
• Verificar direção
• Ouvir ruídos na transmissão

Não experimente o carro apenas por cinco minutos. Use-o por mais ou menos 15 minutos a meia-hora por forma a poder testar a mudança de velocidade e outras situações.

Se não se sente à vontade para fazer a verificação do carro por si, leve consigo alguém que perceba de mecânica.

Estas e outras dicas podem ajudar a tomar a melhor decisão no momento de comprar um carro usado. Como sabemos, um carro é sempre uma fonte de despesas, pelo que temos de procurar tomar a melhor decisão em termos de custo e benefício. Se procura um crédito, vejo como ter o crédito automóvel mais barato.