Neste artigo, apresentamos-lhe a Revolut, uma plataforma de gestão financeira que lhe oferece conta, cartão, investimento e viagem em Portugal. Abrindo conta gratuitamente, saiba como pode começar a beneficiar das vantagens desta plataforma.

Simplifique a gestão dos seus gastos diários, ao juntar, numa única aplicação, todas as suas finanças.

A Revolut

A Revolut é uma App pensada para o ajudar a tratar de todos os seus assuntos financeiros. Desde os seus gastos diários, passando pelo planear do seu futuro – com soluções de poupança e investimento – a Revolut ajuda-o a pensar o seu dinheiro de forma estruturada e com critério.

Com mais de 30 milhões de Utilizadores Pessoais e mais de 500 mil Utilizadores Business, esta aplicação é suportada em mais de 150 países e regiões, tendo a vantagem de ter 29 moedas.

Quer se trate de transferir o seu dinheiro para o estrangeiro, de equilibrar o seu orçamento familiar ou expandir a sua empresa, a Revolut existe para dissipar todos os entraves que impedem que os seus objetivos financeiros se concretizem.

Pague e Receba Dinheiro Sem Complicações

Com a Revolut, o cliente pode pagar e receber dinheiro sem complicações, com apenas um toque. Pode igualmente dividir contas facilmente, com quem quiser, em mais de 160 países.

Movimentar dinheiro é um processo simples e à distância de apenas uns toques. As transferências entre amigos Revolut são totalmente gratuitas e processadas de forma simples e rápida, sendo igualmente simples e cómodo pedir dinheiro, bem como dividir e regularizar contas em conjunto.

Com 5 tipos de plano, desde o Standart (gratuito), passando pelo Plus (2,99€ mês), pelo Premium (7,99€ mês), pelo Metal (13,99€ mês) e pelo Ultra (45,00€ mês), a Revolut oferece aos seus clientes diferentes níveis de conforto e serviço.

Trate das Suas Viagens com a Revolut

Precisa de um cartão para fazer face às despesas que terá com a sua viagem? Pretende uma solução de seguro de viagem? A Revolut tem a solução de que precisa para viajar sem complicações.

Adicionalmente, com a Revolut pode pagar no estrangeiro, aproveitando excelentes taxas de câmbio em mais de 30 moedas, criando uma conta numa moeda à sua escolha em segundos. Com esta solução, o cliente pode conseguir os melhores preços, efetuando câmbios sem taxas ocultas.

Com a Revolut, o cliente tem a garantia de ter um cartão que pode verdadeiramente controlar, fazendo a sua gestão através da app. Adicionalmente, com a solução que a Revolut oferece, ao viajar o cliente paga como se fosse um cidadão local, beneficiando de excelentes taxas de câmbio.

Comece a Investir a partir de apenas 1€

Com a Revolut, pode investir em ETFs e ações de empresas globais, com apenas um toque. Tratando-se de uma solução com risco (o valor dos investimentos tanto pode aumentar como diminuir), o cliente pode fazer operações sem comissões (podem aplicar-se outras taxas), dentro do seu plafond que definiu.

Comece a investir de forma acessível e com um conjunto de ferramentas cuidadosamente desenhadas.

Quer se trate de investir em ETFs ou em ações de mais de 1000 empresas globais, com a Revolut o cliente recebe atualizações dos seus investimentos em tempo real.

Em Resumo

Se pretende gerir o seu dinheiro de forma simples, cómoda e estruturada, a Revolut oferece-lhe uma plataforma integrada, que lhe permite dar mais valor ao seu capital e investimentos, dando-lhe igualmente vantagens nas suas viagens. Inicie a sua relação com a Revolut – começando eventualmente com o plano gratuito – e saiba como pode dar o salto na gestão do seu orçamento familiar.

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O que é o Revolut?

O Revolut é uma empresa inglesa que nasceu em 2015. A sua proposta de valor consiste em revolucionar a relação bancária das pessoas e empresas em todo o mundo, com uma oferta transparente e uma linguagem e processos simples, ao mesmo tempo que promove a poupança, com especial destaque para os cidadãos globais (não só viajantes, mas também quem faz compras ou recebe dinheiro do estrangeiro).

Como funciona o Revolut?

Abrir uma conta na Revolut é algo praticamente instantâneo. Para começar, deverá aceder ao site da Revolut e colocar o seu número de telemóvel. De seguida, irá receber uma mensagem no número que registou com uma ligação para transferir a aplicação para o seu telemóvel. Só depois de descarregar a aplicação é que poderá criar a sua conta Revolut, uma vez que toda a interação futura será feita pela aplicação. Os passos a seguir são simples:

1 – Preencher o seu nome e data de nascimento;

2 – Indicar a sua morada;

3 – Indicar o seu email.

4 – Carregar a conta com €10, valor que ficará disponível na sua conta.

5 – Para usar o seu cartão terá de tirar uma fotografia ao cartão de cidadão e tirar uma fotografia.

6 – A sua identidade será verificada e estando tudo correto serão levantados os limites à utilização.

Características do Revolut

• Abertura de conta com atribuição de um IBAN em poucos minutos;
• Acesso a um cartão de débito sem anuidade (se subscrever pelo link da Reorganiza não paga os portes de envio do cartão de €6).
• Software que mostra onde gasta o seu dinheiro e acompanhamento de orçamento mensal;
• Funcionalidade de arredondamento para constituição de uma poupança sem esforço;
• Pagamentos e transferências para o estrangeiro com taxa de câmbio interbancária (com alguns limites, dependendo do plano escolhido);
• Pagamentos e transferências para o estrangeiro sem comissões ou taxas;
• Levantamentos mensais gratuitos no multibanco até €200 nas contas gratuitas, €400 na conta premium e €600 na conta Metal. Para montantes acima cobra 2%, valor que mesmo assim é bastante inferior às comissões de levantamento no estrangeiro de muitos bancos;
• É possível manter um saldo em diversas moedas;
• Funcionalidade de enviar e pedir dinheiro, semelhante à aplicação MBWay;
• Possibilidade de carregar a conta por cartão de débito ou de crédito (aplicando-se comissões) ou por transferência interbancária (tenha atenção as comissões cobradas pelo seu banco);
• Segurança reforçada, com bloqueio e desbloqueio do cartão na aplicação e segurança baseada na localização;
• Possibilidade de compra e venda de ações no mercado norte-americano e compra de frações de ações (aqui o capital investido estará em risco, tenha em atenção);
• Acesso a seguros de viagem e outras ofertas diferenciadas, com pagamento de comissão mensal.

Conheça os diferentes tarifários do Revolut pois este cartão poderá ser bastante útil caso faça viagens, compras no estrangeiro ou mesmo se tiver de receber transferências do estrangeiro. Se viaja muitas vezes poderá ter vantagem em contratar um dos pacotes pagos pois tem ainda a oferta de seguros de saúde internacionais, seguros de atrasos de voo e da bagagem ou mesmo o reembolso de parte das suas despesas pelo pagamento com cartão. Se não viajar muito, bastará a conta grátis.

O que é o N26?

O N26 é um banco digital / online alemão que nasceu em 2013. Quer isto dizer que tem uma licença bancária (e um fundo de garantia de depósitos) e que terá um IBAN de um banco alemão, mas sendo que a relação entre o cliente e o banco é totalmente feita através da internet através de um aplicativo no seu smartphone. Para abrir a sua conta bastará:

1 – Identificar o seu pais de residência;

2 – Identificar o seu nome e data de nascimento;

3 – Identificar o seu email;

4 – Indicar a sua morada e o seu número de contacto;

5 – Definir questões mais legais, como NID, género, emprego, nacionalidade, etc;

6 – A sua identidade será verificada e estando tudo correto serão levantados os limites à utilização

7 – Fazer download do aplicativo e emparelhar com o smartphone.

Características do N26:

• Abertura de conta com atribuição de um IBAN em poucos minutos;
• 5 Levantamentos gratuitos em ATM em euros, tendo os restantes um custo de €2;
• Comissão de levantamento em moeda estrangeira de 1.7%
• Pagamentos gratuitos em qualquer moeda;
• Tenha em atenção as comissões de substituição do cartão de débito e do cartão de crédito;
• Acesso a seguros e outras ofertas nas contas com custo mensal

Como no Revolut, deverá conhecer os diferentes tarifários e as suas necessidades. Se viajar bastante, o N26 poderá ser interessante dadas as reduzidas comissões de levantamento para além dos levantamentos gratuitos. Pode também ser interessante ter acesso a seguros e outras vantagens. Comparando com o Revolut, o N26 não tem um limite por levantamento mensal. Caso faça muitas viagens todos os meses pode até fazer sentido ter uma conta N26 e uma conta Revolut, aproveitando os diferentes limites.

O que é o Ferratum Bank?

O Ferratum é um Banco sediado em Malta e com uma licença bancária. Quer isto dizer que o banco tem um regulador e que existe um Fundo de Garantia de Depósitos, um fator importante para a segurança das suas poupanças. O processo de abertura de conta é em tudo semelhante aos restantes:

• Fazer download da aplicação;
• Disponibilizar o email, cartão de cidadão e telemóvel;
• Enviar comprovativo de morada;
• Definir um nome de utilizador e uma password;
• Responder a algumas questões demográficas.
• E já está…

Características do Ferratum:

• Possibilidade de ter até 7 contas bancária em diversas moedas (tenha em mente que assim sofre a influência das alterações cambiais);
• Possibilidade de fazer transferências bancárias por SMS;
• Cartão Mastercard gratuito;
• Possibilidade de ter um descoberto bancário autorizado, flexibilidade interessante para quem viaja e se vê confrontado com despesas inesperadas;
• Não tem versões pagas (paga menos mas também tem menos serviços adicionais);
• Oferta de 4 levantamentos em qualquer parte do Mundo (tem mais flexibilidade) mas levantamentos adicionais custam €2.99
• Disponibiliza depósitos a prazo (taxas entre 0.85% e 0.95% em Euros) e contas poupança com taxa de juro mais baixa (0.6%) mas com flexibilidade de entregas (programas de arredondamentos nas compras, por exemplo).
• Não conseguimos obter detalhes sobre as taxas da câmbio praticadas.

Qual o cartão de viagens que recomendamos?

Não existe uma solução melhor para todos os casos. Pela análise e características acima elencadas, constatamos que existe muita semelhança entre a oferta dos vários bancos. Deixamos algumas conclusões:

• Falando de soluções para viagens, deveremos focar-nos nas soluções que permitam facilitar os levantamentos e reduzir os encargos com câmbios. Qualquer das soluções é mais interessante do que os bancos ou cartões de crédito tradicionais (se bem que os cartões de crédito tradicionais têm associados seguros de viagens por defeito);
• Tenha em atenção à oscilação das taxas de câmbio, caso opte por ter contas em moedas diferentes de Euro. Não falamos aqui do cambio de euro para outra moeda aquando da viagem mas antes dos saldos que tem abertos em outras moedas;
• Se tem por hábito fazer várias viagens talvez faça sentido ter mais do que uma solução, aproveitando as ofertas de levantamentos gratuitos (€200 no Revolut, 5 no N26 e 4 no Ferratum);
• A solução paga do Revolut pode ser interessante caso não queira ter mais do que uma conta e caso valorize os serviços adicionais que tem (seguros e afins);
• Não gostámos da falta de transparência do Ferratum relativamente às taxas de câmbio praticadas;
• Caso o seu objetivo seja a poupança e apesar do Ferratum ter taxas interessantes, poderá ter soluções mais interessantes em bancos Portugueses, como o caso do ActivoBank.

Reorganiza – As Suas Finanças Em Boas Mãos

Revolut For Business

A fintech com o crescimento mais acelerado no mundo, a quem já chamam a ‘Amazon dos bancos’, lançou o Revolut for Business, para empresas e freelancers. Conheça as características da conta Revolut for Business.

O Revolut, lançado em 2015, é uma espécie de cartão-aplicação, cuja ideia foi revolucionar a relação bancária das pessoas e empresas, com processos simples.

O cartão tornou-se especialmente útil entre os viajantes, sobretudo fora da zona Euro; para quem faz compras online, um sector em franco crescimento, ou para quem recebe/envia dinheiro do/para o estrangeiro. Destacou-se por poupar dinheiro ao utilizador em taxas de levantamento e transferências (sendo hoje alternativa para quem passou a pagar MBWay), e também por facilitar a segurança, até porque basta um toque num botão, na aplicação, para ativar e bloquear o cartão físico.

Veja aqui o nosso artigo sobre como pedir o Revolut completamente gratuito

Do patamar dos particulares – que tem a modalidade gratuita (suficiente para a grande maioria dos utilizadores) e outras que são pagas, consoante o nível de exigência e correspondentes benefícios – o Revolut passou para as empresas, lançando o Revolut for Business, também com uma versão gratuita e três pagas para organizações, e uma gratuita e outra paga para freelancers

Em que consiste o Revolut for Business?

Funciona como uma conta bancária digital, através da qual os titulares de empresas, gestores ou freelancers podem fazer transferências nacionais e internacionais, pagamentos, débitos diretos ou operações de câmbio, sem comissões bancárias ou pagando comissões mais baixas que aquelas que são cobradas pelos bancos. Tem ainda a vantagem de ter uma API aberta, ou seja, é possível integrar dados de outras plataformas, o que, neste sector, é fundamental para o utilizador poder integrar e cruzar dados.

Que empresas podem abrir conta?

O serviço está disponível para empresas registadas e com presença física no Espaço Económico Europeu e na Suíça. As associações, cooperativas, fundações, instituições de solidariedade social, empresas públicas ou empresas que giram fundos de capital de risco estão ainda excluídas. Também pode ser utilizado por trabalhadores independentes ou freelancers, neste caso via versão gratuita ou com um tarifário mensal de 7 euros.

Quais as vantagens e opções de escolha?

As opções de escolha são quatro, com faturação mensal: gratuito, 25€, 100€ e 1000€, para que as empresas paguem à medida do que precisam e mudem quando lhes for mais conveniente. Consulte os pormenores dos quatro planos e perceba o que mais se adequa ao seu perfil empresarial.

As vantagens para as empresas, sobretudo as que têm negócios com entidades estrangeiras são muitas. Por exemplo, e neste momento:

• Contas com IBAN único em 29 moedas;
• Pagamentos gratuitos e instantâneos para outras contas (pessoais e empresariais) Revolut;
• Pagamentos em massa: fazer vários pagamentos de forma instantânea e simultânea;
• Cartões pré-pagos para o empresário/gestor e os seus trabalhadores, com gastos controlados;
• Integração com outros serviços, por exemplo: Slack, SAGE, Xero;
• Promoções e descontos em serviços selecionados;
• Design exclusivo para cartões Business.

Como abrir conta empresarial?

O Revolut for Business exige um pouco mais de documentos e passos do que a conta particular Revolutl. Por isso, o ideal é ter a Certidão Permanente da empresa válida (ou o extrato de registo mais recente), guardá-la como documento Pdf, e submetê-la no site para concretizar o processo de adesão. Isto porque a empresa vai exigir dados empresariais básicos, como o nome registado ou formulário jurídico, que constam da certidão. O utilizador pode sempre concluir o processo no seu próprio ritmo, no seu computador e com o apoio do suporte técnico, se necessário.

Terá de preencher um pequeno formulário de candidatura online, que promete não ocupar o cliente mais de 10 minutos. O processo até à abertura oficial deste tipo de conta demora entre 1 e 7 dias, mas poderá demorar mais se existir um grande número de candidaturas pendentes.

Revolut em Portugal e no mundo: a inovação tecnológica que está a abanar a banca tradicional

A empresa considerada um unicórnio (‘start-up’ tecnológica avaliada em mais de mil milhões de dólares), vai abrir a sua segunda maior unidade da Europa, em Portugal, Matosinhos, até ao final de 2019.

Neste momento a Revolut tem mais de 300 mil utilizadores em Portugal. Esta app de serviços financeiros tinha cerca de 100 mil utilizadores no final de 2018 e triplicou esse número em menos de um ano: há agora mais de 315 mil pessoas a usar Revolut.

“Em 2020, queremos atingir o meio milhão de utilizadores em Portugal”, afirmou o responsável da empresa, assumindo um crescimento atual a um ritmo de “1000 a 1200 utilizadores por dia”.

Há quase tantas pessoas a usar a app em Portugal como em Espanha (390 mil utilizadores), sendo que o país vizinho tem mais de 40 milhões de habitantes. A nível global, os dados apontam para cerca de sete milhões de utilizadores da app.

A Revolut e Mastercard anunciaram, entretanto, uma parceria a nível global que levará os serviços financeiros da fintech liderada por Nikolay Storonsky ao mercado norte-americano até ao final do ano. E esta semana foi anunciada também a entrada em Singapura.

Criada em 2015 por dois ex-banqueiros de investimento do Credit Suisse e do Deutsche Bank, a Revolut vai passar a operar nos próximos meses, nos EUA, Canadá, Japão e Nova Zelândia. Só nos Estados Unidos, a empresa anunciou ter já uma lista de espera superior a 120 mil utilizadores.

Se quiser, abra a sua Conta Revolut for Business