Este registo pode ter um impacto significativo na capacidade de obter novos financiamentos. Por isso, é fundamental compreender como funciona a CRC, como consultar a sua situação e quais os passos necessários para regularizar eventuais incumprimentos.

O que é a lista negra do Banco de Portugal?

A lista negra do Banco de Portugal refere-se aos registos existentes na CRC, uma base de dados gerida pelo Banco de Portugal que reúne informação sobre todos os créditos contratados por cidadãos e empresas junto das instituições financeiras a operar em Portugal.

Sempre que existe um crédito em incumprimento, essa informação passa a constar na CRC, ficando acessível às entidades financeiras quando analisam pedidos de financiamento.

Definição e funcionamento

A Central de Responsabilidades de Crédito funciona como um histórico financeiro, onde são registados todos os empréstimos, créditos e responsabilidades financeiras associados a cada contribuinte, independentemente de estarem a ser pagos regularmente ou não.

Quando ocorre um atraso significativo no pagamento de um crédito, a instituição financeira comunica essa situação ao Banco de Portugal. Esse registo não é uma penalização direta, mas serve como um instrumento de avaliação de risco, permitindo aos bancos tomar decisões mais informadas sobre a concessão de crédito.

Que créditos podem constar nesta lista?

A CRC reúne informação sobre responsabilidades de crédito efetivas e potenciais, assumidas por pessoas singulares ou coletivas junto das entidades participantes.

Exemplos de responsabilidades efetivas:

• Empréstimos para aquisição de habitação;
• Empréstimos para aquisição de automóveis, de mobiliário e de outros bens de consumo ou serviços;
• Empréstimos para aquisição de títulos (ações, obrigações, etc.);
• Desconto de letras e outros efeitos comerciais;
• Descobertos em contas bancárias;
• Operações de locação financeira (leasing) e de factoring;
• Montantes utilizados de cartões de crédito.

Além das dívidas efetivas, o Mapa de Responsabilidades de Crédito inclui também responsabilidades de crédito potenciais. Tratam-se de valores já disponibilizados pelas instituições financeiras, mas que ainda não foram utilizados, bem como responsabilidades assumidas enquanto fiador ou avalista.

Nestes casos, podem constar:

• Montantes não utilizados de cartões de crédito;
• Linhas de crédito contratadas;
• Garantias prestadas;
• Fianças e avales;
• Outras facilidades de crédito que podem vir a converter-se em dívida.

Consequências de estar na lista negra

Se tiver registo de incumprimento na CRC, um novo pedido de empréstimo será, em regra, recusado. As instituições financeiras consultam a CRC para avaliar a sua capacidade de pagamento e verificar se existem prestações em atraso ou créditos renegociados por incumprimento.

Como consultar a lista negra no Banco de Portugal?

Qualquer cidadão pode verificar gratuitamente se tem créditos registados ou situações de incumprimento através do Mapa de Responsabilidades de Crédito, disponível no site oficial do Banco de Portugal. Este documento apresenta uma visão detalhada da sua situação financeira atual e passada, sendo essencial para quem pretende manter um controlo responsável das suas finanças.

Onde e como aceder ao Mapa de Responsabilidades?

Para consultar o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito, siga estes passos simples no site do Banco de Portugal:

1. Aceda ao site oficial do Banco de Portugal e dirija-se à área da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC).
2. Leia atentamente as condições de acesso à CRC. Caso concorde, aceite os termos para prosseguir.
3. Após aceitar as condições, clique em “Obter Mapa” – se pretender consultar informação histórica sobre as suas responsabilidades de crédito, selecione essa opção e indique o mês e o ano pretendidos.
4. Autentique-se com as credenciais do Portal das Finanças, garantindo um acesso seguro e confidencial.
5. Abra (open) ou guarde (save) o ficheiro em formato PDF, onde constará o seu mapa de responsabilidades de crédito.
6. No final da consulta, feche a sessão segura. Por motivos de segurança, recomenda-se que apague o ficheiro PDF guardado na pasta de ficheiros temporários ou de transferências da internet.

A Central de Responsabilidades de Crédito permite a consulta de informação relativa a um período máximo de cinco anos, possibilitando uma análise detalhada do seu histórico financeiro recente.

Como interpretar as informações do relatório?

O Mapa de Responsabilidades de Crédito inclui dois documentos: a informação comunicada pelas entidades bancárias, com o detalhe de cada empréstimo, e o resumo das responsabilidades, que apresenta uma visão global da sua situação financeira. No detalhe de cada contrato, poderá encontrar informação como:

• Produto financeiro: tipo de crédito (habitação, automóvel, cartão de crédito, entre outros)
• Tipo de responsabilidade: indica se é devedor ou fiador/avalista
• Tipo de negociação: identifica se o crédito é novo, renegociado ou uma renovação automática
• Situação judicial: mostra se existe algum litígio judicial associado ao empréstimo
• Número de devedores: indica se o crédito é partilhado com outras pessoas
• Montante em dívida: valor total ainda por pagar, incluindo eventuais prestações em atraso
• Incumprimento: identifica pagamentos em atraso ou créditos abatidos ao ativo
• Montante potencial: valores que ainda não estão em dívida, mas podem vir a estar
• Prestação e periodicidade: valor da prestação e frequência de pagamento
• Garantias: tipo e valor das garantias associadas ao crédito

Como sair da lista negra do Banco de Portugal?

Para sair da lista negra, é necessário regularizar as prestações em atraso junto do banco ou renegociar o crédito no âmbito do Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI). Note-se que a informação constante na CRC reporta sempre ao final do mês anterior, pelo que qualquer regularização só terá efeitos no mês seguinte.

A simples renegociação do crédito fora do PARI não permite sair da lista, pois o contrato passa a estar identificado como “renegociação por incumprimento”, sinalizando que houve falta de pagamento.

Já quando a renegociação ocorre ao abrigo do PARI, o crédito é classificado como “renegociação regular”, não sendo distinguido de renegociações feitas por outros motivos, como a melhoria das condições contratuais, permitindo assim sair da lista negra.

Estratégias para regularizar a situação

Existem várias formas de sair da lista negra do Banco de Portugal, nomeadamente:

• Negociação direta com o banco, solicitando planos de pagamento mais flexíveis
• Reestruturação da dívida, ajustando prazos ou valores das prestações
• Crédito consolidado, que permite reunir várias dívidas numa única prestação mensal
• Pagamento integral da dívida, sempre que possível, acelerando a atualização do registo

Cada situação é única, pelo que pode ser útil recorrer a aconselhamento financeiro especializado.

Perguntas frequentes (FAQS)

• Como posso saber se estou na lista negra?
  Pode consultar o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal.
• Quanto tempo demora para um nome ser removido da Lista Negra?
  Normalmente, cerca de um mês após a regularização da dívida.
• Posso pedir um crédito consolidado para sair da lista negra?
  Sim, desde que cumpra os requisitos exigidos pelas instituições financeiras.

Consulte agora a sua situação no Banco de Portugal

Se tem dúvidas sobre a sua situação financeira ou suspeita de incumprimentos registados, consulte o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Conhecer o seu histórico é o primeiro passo para recuperar o controlo das suas finanças e melhorar o acesso a futuras oportunidades de crédito.

E se está na chamada “lista negra”, ou receia vir a estar, fale com a Reorganiza. Dispomos de uma equipa de especialistas em crédito pronta para o apoiar, sem qualquer custo, na identificação da solução mais adequada à sua situação financeira. Connosco, as suas finanças estão em boas mãos.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

Índice:

1. O que é o Crédito Consolidado?
2. Porquê fazer uma consolidação de créditos?
3. Cuidados a ter com a consolidação de créditos
4. Tipos de crédito consolidado
5. Vantagens do Crédito Consolidado?
6. Como tirar melhor partido do crédito consolidado?
7. E depois de Consolidar?
8. Por onde começar o processo de consolidação?

O que é o Crédito Consolidado?

A expressão crédito consolidado é tipicamente conhecida pela ideia de “juntar os créditos todos num só”. Na prática, quem pede um crédito consolidado o que está a fazer é pedir um crédito pessoal com o intuito de liquidar um conjunto de dívidas que tem em curso. Por exemplo, se tem 2 cartões de crédito e 2 créditos pessoais que totalizam 20.000€ em dívida, podemos pedir a um banco ou instituição financeira que nos conceda os mesmos 20.000€ num novo crédito e com esse capital amortizar antecipadamente os quatro créditos.

Porquê fazer uma consolidação de créditos?

A consolidação de créditos tem um conjunto de vantagens que não se resumem a uma poupança imediata nas prestações mensais. Destacamos as principais razões que levam os nossos clientes a pedir o nosso apoio:

1. Reduzir prestações – Referimos que esta não é a única vantagem, mas é uma vantagem muito relevante. Com o crédito consolidado, podemos reduzir os encargos mensais com créditos de forma significativa, em alguns casos 60% ou mesmo 70%. Mais abaixo mostramos um exemplo e várias estratégias a seguir;
2. Facilidade de controlo financeiro – Ao trocar várias prestações por uma única prestação acaba por aumentar significativamente o controlo sobre as suas finanças pessoais. Passa a ter apenas um dia para pagar à instituição financeira o que evita atrasos de pagamento por esquecimento ou insuficiência pontual de fundos;
3. Melhoria do perfil financeiro – Como sabemos, os bancos podem ter acesso ao nosso mapa de créditos do Bando de Portugal e não é a mesma coisa termos 1 linha de crédito ou termos quatro ou cinco. Ao consolidar créditos melhoramos o nosso perfil de crédito, pois muitos bancos evitam negociar com clientes que tenham muitas linhas em várias instituições.

Cuidados a ter com a consolidação de créditos

Fazer um crédito consolidado pode ser extraordinário para as suas finanças pessoais. Imagine o que seria se de repente passasse a ter mais 300€ ou 400€ disponíveis no seu orçamento familiar. Agora, esta vantagem tem três perigos associados:

1. Tentação ao consumo – Ao ter mais dinheiro disponível todos os meses acaba por ter maiores possibilidades de gastar dinheiro. Isto pode ser extraordinário mas pode também abrir espaço para maior consumo e para algum consumismo. O consumo não tem nada de errado, antes pelo contrário, mas devemos ter cautela para não consumir acima daquilo que consideramos razoável;
2. Pagamento de juros – O crédito consolidado permite reduzir prestações na medida em que baixa a taxa de juro média e (possivelmente) aumenta os prazos. No crédito, mais tempo de pagamento implicará maior custo em juros;
3. Liquidez adicional – Vários clientes da Reorganiza solicitam um crédito consolidado e como geram poupança mensal acabam por ter espaço para solicitar liquidez adicional. Pedir mais capital não tem nada de errado, se precisarmos dessa liquidez extra. Caso contrário, o crédito consolidado acaba por ser um incentivo a novo endividamento.

Tipos de Crédito Consolidado

A contratação do crédito consolidado pode ser feita com duas modalidades distintas:

Crédito Consolidado com Hipoteca

Nesta modalidade, damos um bem imóvel como hipoteca / garantia de pagamento. Assim, damos um conforto adicional ao banco de que iremos honrar o compromisso de crédito e reduzimos o risco da operação. Logo, conseguimos montantes de financiamento mais elevados, taxas de juro mais baixas e prazos mais alargados, o que aumenta significativamente a poupança conseguida.

Crédito Consolidado sem Hipoteca

Nesta modalidade, o risco da operação é mais elevado para o banco, o que se traduz em taxas de juro mais elevadas. As garantias que oferecemos à instituição financeira estão assentes no rendimento do nosso agregado familiar e na sua estabilidade.

Vantagens do Crédito Consolidado

Para tornar mais visíveis as potencialidades da consolidação de créditos, fazemos uso de um exemplo prático, onde apresentaremos 2 estratégias a seguir.

A família deste exemplo tem 35.000€ de montante em dívida e suporta uma mensalidade de 820€, considerando para o efeito o pagamento mínimo do cartão de crédito de 3% ao mês (de notar que se fizer o pagamento mínimo irá demorar décadas a amortizar estas dívidas).

Redução das Prestações Mensais

Esta família poderá solicitar um novo crédito junto de uma instituição financeira ou de um banco, pelo montante de 35.000€, pelo prazo de 84 meses e com uma taxa de juro, por exemplo, de 10%. Neste caso, a prestação passaria para 581€ ou uma redução de 29%. Mais importante, o montante total de juros pagos no contrato passaria de 17.640€ para 13.807€. ou menos cerca de 3.800€.

Liquidar o Crédito mais rápido

A família pode optar por uma estratégia diferente, que passará por manter o valor da prestação inalterado mas, em alternativa, reduzir o prazo do empréstimo. Neste cenário, o esforço mensal mantem-se mas a família consegue livrar-se mais rapidamente dos créditos, o que permite uma economia de juros muito expressiva.

Assim, a família irá contratar um mesmo crédito consolidado de 35.000€ mas ao invés de contratar o crédito a 84 meses pode contratar a 53 meses. Em ambos os casos a prestação mensal rondará os 820€, mas no primeiro caso paga ao longo do contrato 13.807€ e no segundo pagará apenas 8.440€, economizando adicionalmente 5.367€.

Que objetivo privilegiar?

O objetivo da família é cada um que decide. Naturalmente que para melhorar as finanças pessoais e alcançar mais rapidamente a liberdade financeira, quanto mais rápido pagarmos os créditos, melhor. No entanto, cada família tem a sua realidade e o seu orçamento familiar. Em caso de dúvida, pode optar pela primeira estratégia (reduzir prestação) e pontualmente usar excedentes de liquidez para fazer amortizações antecipadas no crédito. Assim, assegura poupança mensal com flexibilidade para se ajustar aos desafios do dia-a-dia.

Como Escolher o Melhor Crédito Consolidado?

O crédito consolidado deve servir como uma ferramenta de otimização da sua estrutura de créditos. É uma ferramenta utilizada pelas pessoas com mais literacia financeira pois podem assim poupar dinheiro, reduzir os juros pagos e garantir maior conforto financeiro. No entanto, algumas cautelas devem ser tomadas:

• Estude diferentes opções – Existem diferentes alternativas para consolidar créditos e devemos estudar várias, para garantir que escolhemos a melhor;
• Use um intermediário de crédito – Os intermediários de crédito como a Reorganiza fazem a consulta a diferentes instituições financeiras e negoceiam os contratos por si, sem qualquer custo adicional;
• Analise todos os custos – A comparação de diferentes opções de financiamento deve basear-se em todos os custos. Assim, analise a TAEG e procure reduzir os custos em todas as linhas;
• Antecipe problemas – Alertamos para a necessidade de antecipar problemas. Não recorra ao crédito consolidado apenas quando o problema rebentou pois nessa altura pode não ser fácil aprovar o seu novo crédito. Se tem vários créditos, mesmo que consiga pagar as prestações tranquilamente, antecipe e consolide os seus créditos.

E depois de consolidar créditos?

Depois de consolidar créditos e para evitar os problemas que falámos acima, é necessário que consiga mudar de postura face ao dinheiro. O crédito consolidado permite uma grande poupança nas suas prestações mensais, mas é fundamental que o utilize para melhorar a sua vida. Assim, 3 dicas importantes:

1. Mantenha o controlo do seu orçamento familiar, para que consiga resistir às tentações de consumo que o podem levar a pedir mais dinheiro emprestado;
2. Aproveite para poupar dinheiro, reforçando o seu fundo de emergências;
3. Utilize poupanças adicionais para amortizar mais rapidamente o seu crédito consolidado, garantindo que se vê livre deste contrato o mais rapidamente possível.

Por onde começar o processo de consolidação de crédito?

A nossa sugestão passa por preencher o simulador de crédito consolidado e tirar todas as suas dúvidas com os nossos consultores de crédito. Depois, terá toda a informação necessária para escolher a alternativa que mais se adequa às suas necessidades. Mas atenção, não pague a nenhum intermediário de crédito vinculado pelo serviço, pois tal prática é vedada pelo Banco de Portugal, o nosso regulador.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

O que são intermediários de crédito?

Como o próprio nome indica, os intermediários de crédito são pessoas ou empresas que fazem parte do processo de concessão de crédito, fazendo a ponte entre o consumidor e as instituições bancárias que cedem o crédito.

Estes agentes com a sua vasta experiência no mercado, podem ajudar os consumidores em todo o processo de crédito, nomeadamente:

• na preparação e organização de toda a documentação que é necessária a um pedido de crédito;
• na celebração de contratos de crédito em nome das instituições bancárias;
• ou ainda, prestando assistência e consultoria aos consumidores com as suas recomendações.

Neste artigo vamos focar-nos nos intermediários de crédito habitação (não fosse o empréstimo para um imóvel o principal crédito e a maior “dor de cabeça” nas finanças dos portugueses).

Intermediários de crédito não concedem crédito habitação

Uma dúvida que muitas vezes surge nos consumidores é se estes agentes concedem crédito. A resposta é não! Mesmo quando estão envolvidos no processo de mediação de um crédito, a tomada de decisão de concessão de crédito pertence apenas ao banco ou instituição de crédito que o concede.

Além disso, estes intermediários também não podem comercializar outros produtos e serviços bancários como, por exemplo, aberturas de conta ou depósitos a prazo.

Quais as vantagens de recorrer a estes serviços?

Um pedido de crédito habitação é sempre um processo moroso e que causa algum stress. Significa isto que, precisa de ter tempo e paciência! Por implicar uma tomada de decisão importante na vida de uma pessoa, as preocupações são ainda maiores, pelo que ter ajuda de profissionais especializados é sempre uma opção a considerar. A reorganiza pode ajudá-lo nesse sentido. Com os nossos especialistas em crédito pode encontrar a melhor solução no mercado e ainda poupar tempo. Pense nisso!

Mas para já, vejamos as vantagens em recorrer a este serviço:

Poupa tempo e stress

Para poupar uns bons euros no crédito habitação, não basta entrar em contacto com o seu banco habitual. Regra geral, e para que faça um “trabalho de casa” bem feito, este é um processo que implica contactar várias instituições bancárias e de crédito para que possa encontrar a opção mais vantajosa para si. Quer isto dizer que, vai precisar de tempo para deslocações e eventuais chamadas telefónicas! Ao recorrer a um intermediário de crédito, este fará todo o trabalho por si (junta toda a documentação necessária e contactar as instituições à procura da melhor solução para si). Em suma, vai poupar stress e, acima de tudo, tempo!

Poupa dinheiro

Os intermediários de crédito são especialistas na área e têm os conhecimentos necessários (bem como rede de contactos), tornando o processo mais rápido e com condições financeiras mais vantajosas para si.

Livra-se da preparação do pedido de crédito

Conforme já referido, um intermediário de crédito vai tratar de todo o processo por si. Além de lhe facilitar o trabalho, ele sabe exatamente quais são os documentos que deve apresentar bem como os obter. Além disso, ainda o ajuda a recolher e a organizar o que é necessário.

Leia ainda: Crédito habitação: que documentos precisa para conseguir aprovação

Não tem custos

Boas notícias! Enquanto cliente, não paga nada por estes serviços de intermediação de crédito. Os mesmos são pagos pela instituição que cede o crédito habitação. Explicaremos mais detalhadamente como funciona este processo já de seguida.

Leia ainda: 7 Vantagens em recorrer a um intermediário de crédito

Quais os custos com intermediários de crédito habitação?

Conforme já referido, para si, não há nenhum custo. A maioria destes intermediários são pagos pelas instituições bancárias com as quais têm parcerias já que estes são vistos como uma potencial fonte de novos clientes. Ou seja, todos ganham. Senão vejamos:

• O cliente tem o processo de pedido de crédito facilitado (poupa tempo e dinheiro), e não tem custos com o serviço;
• Os intermediários de crédito recebem das instituições bancárias pelos seus serviços;
• As instituições bancárias ganham potenciais novos clientes – desta forma não precisam de o fazer por conta própria (poupam tempo e mão-de-obra).

Leia ainda: 7 dicas para reduzir custos com o seu Crédito Habitação

Tipos de intermediários de crédito

Importa perceber que existem vários tipos de intermediários de crédito. Em seguida, indicamos quais são bem como o que os distingue.

Intermediário de crédito vinculado:

É um intermediário que está vinculado a uma ou mais instituições bancárias, das quais recebe uma comissão quando celebra um contrato de crédito.

Intermediário de crédito a título acessório

Aqui estamos a referir-nos a retalhistas ou fornecedores de serviços que, em parceria com uma instituição bancária, intermedeiam créditos para a aquisição dos seus produtos ou serviços. Já foi a uma grande superfície comercial onde oferecem a possibilidade de compra a crédito de eletrodomésticos? Ou um stand automóvel que também trata do crédito para a compra do carro? É disso que estamos a falar.

Intermediário de crédito não vinculado:

É um intermediário que não está vinculado a nenhuma instituição financeira. Este é o único tipo de intermediário que lhe poderá cobrar pelos seus serviços de consultoria e mediação. Estes intermediários podem chamar-se a si próprios “intermediários ou consultores independentes” e devem sempre celebrar um contrato de intermediação com o consumidor, no qual são estabelecidos os termos e as condições da prestação dos serviços.

Cuidados que deve ter antes de contratar estes serviços

Na realidade, não é qualquer mediador que pode assumir o papel de intermediário de crédito. Assim, antes de recorrer a estes serviços, deve confirmar se a empresa exerce atividade de intermediário através do Portal do Cliente Bancário.

Em nome da transparência e da proteção dos consumidores, esta processo é regulado e supervisionado pelo Banco de Portugal. Nesse sentido, os intermediários de crédito autorizado devem constar de duas listas publicadas pelo Banco de Portugal:  

• A lista de entidades habilitadas a atuar como intermediários de crédito;
• A lista de instituições de crédito, sociedades financeiras, instituições de pagamento e instituições de moeda eletrónica que prestam serviços de intermediação de crédito ou de consultoria relativamente a contratos de crédito em que não atuem como mutuantes.

Caso o suposto intermediário de crédito não conste em nenhuma destas listas, não forneça os seus dados.

Ou seja, todos os cuidados são poucos. As tentativas de burla são cada vez mais comuns, principalmente através das redes sociais. Em tempos de dificuldades económicas e taxas de juro elevadas, a situação tende a agravar-se. Tome note das seguintes dicas e não se deixe enganar.

Repare no tipo de abordagem

Nas burlas é comum uma abordagem direta e agressiva através das redes sociais, que promete crédito fácil ou garantido. Um intermediário de crédito não concede realmente o crédito nem o consegue garantir, pelo que deve desconfiar deste tipo de abordagem.

Nunca faça adiantamentos de dinheiro

Um intermediário de crédito não irá fazer pedidos de adiantamento de dinheiro com o objetivo de “desbloquear” a concessão do crédito. Nunca adiante dinheiro!

Valide a credibilidade do intermediário

Todos os intermediários de crédito autorizados estão registados junto do Banco de Portugal. Através deste site pode pesquisar e validar a entidade mediadora.

Verifique as entidades bancárias às quais o mediador está ligado

Na mesma página do Banco de Portugal pode também ver a que entidades bancárias o intermediário está vinculado.

Solicite sempre a FIN/FINE

A Ficha de Informação Normalizada do Crédito (FIN) é um documento emitido pela instituição bancária que apresenta as principais características do crédito e a informação pré-contratual, e permite-lhe saber todas as condições do crédito e confirmar a sua legitimidade.

Leia ainda: Crédito Habitação – sabe que seguros são obrigatórios?

Como escolher o melhor intermediário de crédito habitação?

Em Portugal existem mais de quatro mil entidades de intermediação de crédito divididos em três categorias – vinculado, a título acessório ou não vinculado – o que pode complicar a tarefa de perceber qual o melhor para o seu caso.

Se procura fazer um crédito, seja para habitação ou outro pessoal, existem intermediários especializados nessa área que podem tratar de todo o seu processo junto dos seus parceiros onde constam muitas ou quase todas as instituições bancárias e de crédito. Estes agentes vão procurar a proposta mais vantajosa para si. Procure aquela que vai ao encontro das suas necessidades.

Na Reorganiza pode contar com a ajuda de especialistas para encontrar as melhores soluções de crédito habitação para si junto da nossa vasta rede de parceiros. Além disso, será sempre acompanhado desde o início até ao fim do seu processo pelo mesmo consultor, sem nenhum custo adicional associado. Do que está à espera? Fale connosco.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

O que é comum com os restantes créditos hipotecários?

Os créditos hipotecários têm as mesmas regras do crédito habitação, ou seja:

• prazos mais longos
• taxas de juro mais baixas
• hipoteca sobre um imóvel (seu ou de outrem) como garantia do reembolso do valor do empréstimo

O que distingue o Crédito Hipotecário Flex dos restantes créditos hipotecários?

1 – Multifinalidade

A finalidade mais comum do crédito hipotecário é a consolidação de créditos (tendo em vista reduzir os encargos financeiros mensais). Mas o Crédito Hipotecário Flex abrange outras finalidades, ou seja:

• Despesas de educação e saúde
• Obras em imóveis
• Ou outras finalidades pessoais

2 – Pré-aprovação em 24 horas

O seu pedido de crédito tem uma pré-aprovação em 24 horas. No entanto, esse prazo pode ser alargado caso o banco necessite de informações ou mesmo documentos adicionais para lhe apresentar as condições da proposta de crédito.

4 – Prazo de financiamento e idade máxima

O prazo máximo do empréstimo é de 20 anos, mas no final do empréstimo tem de ter menos de 75 anos.

5 – Taxa de juro mista

A taxa de juro é fixa nos 2 primeiros anos e variável nos seguintes

6 – Hipoteca

A hipoteca sobre um imóvel é a garantia do pagamento do empréstimo na integra. A generalidade da instituições financeiras só aceita como garantia uma hipoteca sobre um imóvel sem ónus ou encargos, ou seja, uma primeira hipoteca, mas o Banco BNI Europa também aceita uma 2º hipoteca como garantia (ou seja um hipoteca sobre um imóvel que já tenha uma hipoteca registada a favor de outro banco).

7 – Pode incluir consolidação e valor adicional

Desde que o valor da hipoteca o permita, pode consolidar os seus empréstimos (mesmo noutras instituições de crédito) e pedir um valor adicional que necessite.

8 – Na consolidação de créditos pode incluir ou não a crédito habitação

Se o Crédito Hipotecário Flex que quer contratar tiver como finalidade a consolidação de créditos decida se inclui (ou não) o seu crédito habitação. No caso de o incluir, como a hipoteca sobre o imóvel é uma primeira hipoteca, a taxa de juro do financiamento é mais baixa.

A contratação do Crédito Hipotecário Flex tem 5 fases

A processo tem 5 fases: Simulação, Pré-aprovação, Avaliação, Aprovação e Escritura.

A simulação é o primeiro passo. No formulário que encontra no site do banco indique o valor, prazo e tipo de taxa que pretende, bem como o valor estimado do imóvel que vai dar como garantia. Note que nesta fase não tem de entregar de qualquer comprovativo.

Depois o banco informa-o se existe a possibilidade de aprovação (ou não) do pedido de financiamento. Se o crédito for pré-aprovado entrega-lhe a proposta de crédito que tem de assinar para formalizar o pedido de financiamento.

Chegou a altura de entregar a documentação para avançar com o processo de aprovação, nomeadamente a sua identificação, os comprovativos de rendimentos, a autorização para que o banco consulte a informação da Central do Risco de Crédito do Banco de Portugal e todos os documentos do imóvel que permitam ao banco fazer uma avaliação sobre o mesmo.

Depois é só esperar pela aprovação do crédito, assinar o contrato e fazer a escritura.

Fale com a Reorganiza

Agora que já sabe as vantagens do Crédito Hipotecário Flex fale connosco. Temos uma equipa especializada que o vai ajudar a otimizar as suas finanças. Connosco as suas finanças estão em boas mãos.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

O que é um Crédito Hipotecário?

Crédito Hipotecário é a designação geral de um crédito que, como o nome indica, tem como garantia do seu reembolso, uma hipoteca sobre um imóvel.

De facto, ao contratar um Crédito Habitação, o banco para lhe conceder o valor que precisa e assegurar que o recebe de volta, faz uma hipoteca sobre o imóvel que comprar. Por isso um Crédito Habitação é um Crédito Hipotecário.

Mas um Crédito Hipotecário engloba também outros tipos de créditos. De facto, o leasing imobiliário, o crédito conexo, também denominado de crédito multirriscos ou multiopções, que não é mais do que uma extensão do Crédito Habitação também são Créditos Hipotecários. E o Crédito Consolidado também o pode ser.

O que distingue os vários tipos de Créditos Hipotecários?

A finalidade

Antes de mais a finalidade. O Crédito Habitação destina-se à compra de casa, o crédito conexo a financiar ouras finalidades relacionadas com a compra de casa, como por exemplo o pagamento do IMT ou a compra de mobiliário. Por seu lado o Crédito Consolidado destina-se a juntar num único crédito todos os seus empréstimos reduzindo a prestação mensal.

A Hipoteca

Para além da finalidade a Hipoteca também difere nos vários tipos de crédito.

No Crédito Habitação e no crédito conexo a Hipoteca é feita sobre o imóvel associado ao crédito, e tem de ser uma primeira Hipoteca (ou seja, o imóvel não pode ter outros ónus). A razão é simples: se já existir uma Hipoteca sobre o imóvel é porque este já foi dado como garantia de pagamento de outro empréstimo. E ao entrar em incumprimento, o imóvel responde primeiro sobre esse crédito e só depois sobre o Crédito Habitação. E por isso não há nenhum banco que aceite conceder Crédito Habitação nessas condições.

No Crédito Consolidado, a situação é diferente. O imóvel a hipotecar pode ser seu mas também pode ser de um terceiro que aceite que o seu imóvel seja hipotecado como garantia do reembolso do seu empréstimo. E há bancos que aceitam fazer segundas hipotecas.

Consolidar os seus créditos num Crédito Hipotecário tem vantagens

Se quer juntar todos os seus créditos num só para reduzir os seus encargos financeiros mensais e tem um imóvel que pode dar como garantia do empréstimo, então a solução é consolidar todos as suas dívidas num Crédito Hipotecário. E as vantagens são muitas.

Maior facilidade em obter o crédito

Ao analisar o seu pedido de Crédito Consolidado, as instituições financeiras têm em conta não só a sua situação financeira, mas também a garantia do seu reembolso. Ou seja, se der como garantia de pagamento a hipoteca de um imóvel mais facilmente obtém o crédito do que se apenas der o seu aval pessoal.

Tem as mesmas regras do Crédito Habitação

De facto, a partir de 2018, com a entrada em vigor do Decreto-Lei nº 74-A/2017, o Crédito Hipotecário passou a estar abrangido pelas mesmas regras do Crédito Habitação, nomeadamente quanto à taxa de juro e prazo.

Taxa de juro mais vantajosa

A vantagem mais evidente é beneficiar de uma taxa de juro mais baixa do que nos restantes créditos devido à garantia que tem associada: a hipoteca do imóvel.

Mas note que se sobre o imóvel não puder ser feita uma primeira Hipoteca, a taxa de juro será mais alta do que der uma primeira hipoteca do imóvel como garantia de pagamento.

Prazo mais longo

O prazo do Crédito Hipotecário pode ir até 40 anos no caso de ter menos de 30 anos e aos 35 se tiver mais idade. Ou seja, o aumento do prazo de pagamento leva a que a prestação mensal seja mais baixa.

Tem de contratar um seguro de vida

Por ter as mesmas regras do Crédito Habitação tem de contratar um Seguro Multirriscos e um Seguro de Vida. Mas o que não deixa de ser uma segurança para si. Não só porque garante que em caso de imprevistos a reparação dos danos do imóvel são pagos pela seguradora, como se lhe acontecer alguma fatalidade a seguradora paga o reembolso do empréstimo ficando os seus herdeiros livres de dividas

Fale com a Reorganiza

Agora que já sabe que com um Crédito Hipotecário pode poupar nos seus encargos financeiros, fale connosco. Temos uma equipa especializada que o vai ajudar a otimizar as suas finanças. Vamos analisar a sua situação financeira e encontrar a solução que melhor se adequa ao seu caso concreto. Connosco as suas finanças estão em boas mãos

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

What should non-resident citizens be aware of when purchasing a property with a mortgage in Portugal?

Portugal is one of the country’s most open to foreign buyers. Leading banks like CGD, Bankinter, UCI, Santander, Novo Banco, Banco BPI, Banco CTT, among others, offer mortgages to non-residents, accommodating various income currencies.

Eligibility for a mortgage depends on a thorough evaluation, including debt-to-income ratios, employment stability, and the source of the down payment. While the standard financing for non-resident buyers typically covers 70% of the property’s value, exceptional profiles might qualify for up to 80% financing.

Are there any specific details to consider?

Some key takeaways for your property purchase in Portugal include:

• Preparing for a lot of paperwork required by banks to verify your mortgage repayment capacity.
• Ensuring property valuation by a certified appraiser
• Obtaining a Portuguese tax number (NIF) is essential for buying property and securing a mortgage as a non-resident.

What are the best Portuguese mortgages for non-residents?

The best Portuguese mortgages vary based on individual profiles and preferences.

For example, Bankinter has strong mixed and fixed interest rate offers for non-residents, with the fixed interest rate being as low as 3.6% for the entire repayment duration. If a variable rate suits you better, Novo Banco could be a good choice, offering competitive spreads below 1% on top of the Euribor 12m reference rate.

When selecting a mortgage, consider:

• your preferences for the type of interest rate: fixed, variable or mixed
• the inclusion of additional products like insurance or home security systems, which might be perks associated with specific mortgage packages.
• whether you prioritize a more extended repayment period or higher loan-to-value ratio

Are there any particular regions in Portugal that are currently more popular among non-resident buyers?

We could say that Lisbon, the Algarve, and Faro attract the most foreigners, a trend we’ve also observed among our customers. Many of them are interested in purchasing holiday homes along the Portuguese coast.

How does Homevest simplify the process for international buyers to obtain a mortgage in Portugal?

We simplify the mortgage process for international buyers in Portugal by offering a comprehensive, user-friendly digital platform. The Homevest platform assists applicants in sourcing the right documents required for bank review. It makes sure all necessary paperwork is easy to find and access in one place.

By partnering with Reorganiza, we ensure your application reaches top banks for non-resident buyers and that you receive offers within a week of choosing your preferred option.

How does partnering with Reorganiza make buying a property in Portugal easier for foreigners?

We help foreigners buy property in Portugal more easily by supporting them along the way, from start to finish, until they receive the keys to their new home. Partnering with Reorganiza gives our clients access to more banks and expert advice from top mortgage and insurance brokers.

They will get better interest rates and faster service. This partnership perfectly combines our digital experience with Reorganiza’s expertise in the Portuguese property and mortgage markets, making the whole process smoother for international buyers.

***

Reorganiza has partnered with Homevest to simplify the mortgage process for international buyers in Portugal. Homevest offers a comprehensive, user-friendly digital platform that assists applicants in sourcing the necessary documents for bank review and ensures all required paperwork is easily accessible in one location.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

Intermediários de crédito: quem são e o que fazem?

Os intermediários de crédito fazem a ligação entre o consumidor e as entidades bancárias que concedem crédito. Podem ser empresas ou particulares, embora a grande maioria sejam empresas. O objetivo destes especialistas é ajudar os consumidores em todo o processo de concessão de crédito. Algumas das suas tarefas consistem:

• Apresentar propostas de crédito;
• Preparar e organizar toda a documentação necessária a um pedido de crédito:
• Celebrar contratos de crédito em nome das instituições bancárias;
• Por fim, prestar assistência e consultoria aos consumidores fazendo recomendações.

Note que os intermediários de crédito apenas ajudam a tratar do processo, não concedem crédito. Quer isto dizer que, a concessão ou não de um crédito é sempre da responsabilidade do banco ou instituição de crédito. Além disso, estes intermediários não podem comercializar outros produtos ou serviços bancários (por exemplo, uma abertura de conta ou um depósito a prazo).

Quais as vantagens de recorrer aos intermediários de crédito?

A vantagem mais óbvia é ter especialistas a trabalhar por si! Não se esqueça que, regra geral, trata-se de um processo demoroso e que exige muita paciência, principalmente quando implica com decisões importantes na nossa vida (compra de uma casa, automóvel ou a criação de um negócio pessoal, por exemplo). Se quer poupar tempo e stress pode ser benéfico para si recorrer a este serviço. Mas vejamos mais ao detalhe quais as suas principais vantagens.

Ajuda, recolha e organização da documentação

Um intermediário de crédito, sendo especialista na área, sabe exatamente quais são os documentos e onde os pode obter para tratar do pedido de crédito.

Poupar tempo

Se quer poupar num crédito não basta tentar negociar com o seu banco atual. A melhor estratégia passa por consultar o mercado! Assim, peça proposta de crédito a vários bancos, compare e verifique a melhor opção. Conforme já referido, este é sempre um processo que demora tempo (deslocações, burocracias etc.,). Ora, se recorrer a um intermediário de crédito, este faz o trabalho por si poupando-lhe umas boas dores de cabeça. Apenas precisa de reunir toda a documentação necessária e o intermediário de crédito entra em contacto com as instituições bancarias e pede as simulações e propostas de crédito para que possa tomar a melhor decisão.

Lembre-se que, os intermediários de crédito têm experiência e conhecimentos privilegiados junto das instituições bancárias, pelo que, além de agilizarem todo o processo ainda podem obter condições mais vantajosas para si.

Não tem custos

Mas as vantagens ainda não acabaram: este serviço é gratuito! Aproveite!

Na realidade, um crédito tem sempre vantagens e desvantagens, dependendo da pessoa que o solicita e da sua situação pessoal e profissional. Por exemplo, se pensa em investir num negócio pessoal, poderá preferir fazer uma amortização rápida do seu crédito. Mas se está à espera de ter um filho e tem outras despesas prioritárias, já poderá querer uma mensalidade baixa que lhe permita um maior controlo do seu orçamento familiar. São tudo preferências e decisões que variam consoante a pessoa. A Reorganiza tem especialistas em crédito que o podem aconselhar e ajudar a tomar a melhor decisão. Pense nisso!

Intermediários de crédito: quais os custos?

Conforme já referido, para si enquanto cliente, não há custos! E porquê? Na verdade, a maior parte dos intermediários de crédito são pagos pelas instituições bancárias com as quais têm parcerias (em troca, estes trazem novos clientes). É uma relação benéfica para ambas as partes onde quem mais sai a ganhar é o cliente que nada paga. Com esta parceria os bancos poupam tempo e mão-de-obra na angariação de novos clientes.

Quais os tipos de intermediários de crédito?

Os intermediários de crédito não são todos iguais! Importa assim perceber os diferentes tipos de intermediários de crédito:

Intermediário de crédito vinculado

Este tipo de intermediário está vinculado a uma ou mais instituições bancárias, das quais recebe uma comissão quando celebra um contrato de crédito.

Intermediário de crédito não vinculado

Existe ainda o intermediário de crédito que não está vinculado a nenhuma instituição financeira (intermediários ou consultores independentes). Quer isto dizer que, este intermediário poderá lhe cobrar uma comissão pelos seus serviços. Neste caso, deve ser celebrado um contrato de intermediação com o consumidor, no qual são estabelecidos os termos e as condições da prestação dos serviços.

Intermediário de crédito a título acessório

O intermediário de crédito a título acessório aplica-se aos retalhistas ou fornecedores de serviços que, em parceria com uma instituição bancária, intermedeiam créditos para a aquisição dos seus produtos ou serviços. Certamente já foi a uma grande superfície comercial onde oferecem a possibilidade de compra a crédito de eletrodomésticos? Ou um stand automóvel que também trata do crédito para a compra do carro? Nestes casos, estas entidades tratam do crédito junto das suas respetivas entidades bancárias para lhe conceder a si (cliente).

Intermediários de crédito: quais os cuidados que deve ter?

Quando se trata de recorrer a um crédito todos os cuidados são poucos! Afina de contas estamos sempre a falar de dinheiro! Com a evolução tecnológica e o desenvolvimento das redes sociais são cada vez mais os casos de burlas. Portanto, deve ter atenção a todas as ofertas de crédito que lhe sejam propostas para não cair em nenhuma fraude. Tome nota das seguintes dicas:

Tenha atenção ao tipo de abordagem

Um dos primeiros sinais de que pode estar perante uma burla é quando é alvo de uma abordagem direta e agressiva através das redes sociais, onde lhe garantem acesso a crédito de forma fácil e rápida. Desconfie! Um intermediário de crédito não concede realmente o crédito nem o consegue garantir. Portanto esteja atento a estes detalhes.

Não adiante dinheiro

Um intermediário de crédito agiliza e facilita a concessão de crédito, mas nunca pede dinheiro para desbloquear o processo. Assim, nunca adiante qualquer quantia monetária, sob pena de poder vir a ser alvo de uma burla.

Verifique a credibilidade do intermediário

Todos os intermediários de crédito autorizados estão registados junto do Banco de Portugal. Entre neste site, pesquise e valide a entidade mediadora.

Verifique as entidades bancárias às quais o mediador está ligado

Igualmente na página do Banco de Portugal, pode ver as entidades bancárias às quais o intermediário está vinculado.

Peça sempre a FIN/FINE

Peça sempre a Ficha de Informação Normalizada do Crédito (FIN). Este documento emitido pela instituição bancária apresenta as principais características do crédito e a informação pré-contratual, e permite-lhe saber todas as condições do crédito bem como confirmar a sua legitimidade.

Por esta altura já percebeu que pedir um crédito não é tarefa fácil. Feitas as contas, deve avaliar se no seu caso, lhe compensa ou não.

Como escolher um Intermediário de Crédito

Existem muitos intermediários de crédito pelo que pode ser difícil escolher o melhor. Algumas dicas para escolher o seu Intermediário:

1. Procure um intermediário independente de uma marca imobiliária, garantindo que os objetivos estão perfeitamente alinhados. É certo que existem muitos intermediários ligados a imobiliárias que funcionam muito bem, mas é mais difícil separar o trigo do joio;
2. O intermediário não precisa de trabalhar com todos os bancos mas apenas com os principais. O número de parceiros não diz nada e pode induzir em erro;
3. Faça muitas perguntas e procure esclarecer todas as suas dúvidas;
4. Prefira intermediários que têm apenas um consultor a tratar do seu processo, garantindo assim uma maior personalização do serviço, controlo dos seus dados pessoais e evitando perdas de informação;
5. Valorize um intermediário que se foca nos seus objetivos e não no cumprimento de objetivos comerciais. Isto passa, por exemplo, por escolher uma empresa que procura minimizar os custos totais do processo, nomeadamente no crédito habitação e nos seguros associados.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

Ano novo, preços novos

Com o fim do IVA zero nos produtos alimentares, já era esperado que a conta do supermercado subisse. Mas, segundo a Deco, a subida dos preços, nestes primeiros dias do ano, até foi, em alguns produtos, superior à reposição do IVA de 6%. O que certamente já notou se fez compras nestes últimos dias.

Mas a subida de preços em 2024 não se vai ficar por aí. Conte com o aumento da eletricidade, telecomunicações e transportes. Então se os preços continuam a subir, o que pode fazer para reequilibrar o seu orçamento?

Antes de ir às compras faça a lista do que precisa

Evitar desperdícios é uma boa maneira de poupar e ao mesmo tempo equilibrar o seu orçamento.

Planeie as suas refeições semanalmente e faça uma lista do que necessita para as confeccionar. Veja o que tem em casa e faça a lista do que precisa comprar. Depois compre só a quantidade que precisa. Lembre-se que desperdiçar é gastar mais do que devia. E como muitas vezes sobram comida, faça uma refeição de sobras. Ou aproveite-as, como as nossas avós faziam, para confeccionar outros pratos.

Compre apenas o que tem na lista.

Dizem os especialista que ir ao supermercado com fome é uma má decisão, já que está mais propenso a comprar o que não precisa. Por isso não vá às compras nessa altura. E claro, a menos que haja uma boa promoção de produtos que usa habitualmente, não fuja da lista.

No supermercado compare preços e opte por marcas próprias

Com os preços a subir o melhor mesmo é comparar preços entre supermercados, opte por marcas próprias e use e abuse de promoções. É uma boa maneira de poupar dinheiro.

Não faça compras por impulso

Comprar por impulso significa geralmente comprar o que não precisa assim tanto. E com isso está a comprometer o equilíbrio do seu orçamento mensal. Siga a regra das 72 horas e mantenha o controlo sobre o seu dinheiro.

Compre e venda em sites de produtos em segunda mão

Antes de comprar na loja veja se nos sites de produtos em segunda mão não consegue comprar em estado novo a um preço mais acessível. E se tem roupa que já não usa ou outras coisas que só estão a ocupar espaço venda-as também nesses sites. Não só destralha a casa como obtém um rendimento extra.

Reveja contratos com prestadores de serviços

Se o seu contrato com o operador de telecomunicações está a acabar, chegou a hora de o negociar. Ou mudar de operador. O seu orçamento agradece.

Reveja os seus seguros

Aqui também pode ter grandes poupanças. Peça propostas a outras seguradoras dos seguros que tem, mantendo as coberturas atuais claro. Com a mudança de seguradora, por exemplo no seguro de vida pode chegar a poupar até 60%.

Amortize, renegoceie ou consolide crédito.

Todas estas opções são válidas para reduzir os seus encargos financeiros e manter o seu orçamento equilibrado.

Fale connosco

Fale com a Reorganiza, temos um equipa de especialistas financeiros prontos a ajudá-lo a poupar dinheiro e equilibrar o seu orçamento. Lembre-se connosco as suas finanças estão em boas mãos.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

Se a casa em questão é a casa onde habita

Com a subida das taxas de juro, a prestação da sua casa certamente aumentou, e o seu orçamento ficou mais apertado. Assim, vender a sua casa e comprar outra mais pequena até pode ser uma situação que já equacionou. Mas será que vale a pena vender a sua casa?

O preço das casas não baixou

Apesar da subida das taxas de juro, o preço das casas não baixou até porque a oferta de casas não é muita. Assim pode até obter um valor justo pelo seu imóvel, mas consegue comprar outra mais pequena na zona onde habita e que tanto gosta? Talvez não.

Não paga mais valias pela venda da casa

É certo que de acordo com a entrada em vigor da lei da Lei 56/2023 a 7 de outubro, desde que o imóvel tenha sido a sua habitação própria e permanente nos dois últimos anos não vai pagar mais valias sobre o ganho na venda. Mas a questão mantém-se, não preferia uma solução que lhe permitisse continuar na sua casa e reduzir a sua prestação financeira? Estamos certos de que a sua resposta seria que sim.

Renegocie ou consolide créditos

Por isso reduzir a sua prestação mensal pode ser a solução que procura. Considere renegociar as condições do seu crédito habitação ou consolidar todos os seus créditos (pessoais e habitação). Vai poupar dinheiro e conseguir continuar a viver na sua casa. Fale connosco.

Se a casa em questão é uma segunda casa

Se tem uma segunda casa, vendê-la e utilizar o valor da venda para ganhar uma folga financeira e ao mesmo tempo reduzir a dívida do seu crédito habitação (ou mesmo amortizar o dos seus filhos) pode ser o que tem em mente. E até tem vantagens fiscais.

Não paga mais valias pela venda da casa ao amortizar o seu crédito habitação

De facto, com a entrada em vigor da Lei 56/2023 a 7 de outubro pelo seu artigo 50º, está isento de mais valias o ganho na venda de imóveis de segunda habitação que seja aplicado na amortização parcial ou total do seu crédito habitação, ou de um dos seus descendentes (filhos ou netos). Mas atenção tem de vender até ao final de 2024 e a amortizar o crédito habitação nos três meses seguintes.

Mas pode também arrendar

Existem de facto outras opções à venda do imóvel. Pode arrendar o imóvel e obter um rendimento mensal para aumentar o seu orçamento mensal. Sobre o valor da renda vai pagar IRS, mas este é tanto menos quento maior for o prazo do contrato de arrendamento.

Renegocie ou consolide créditos

Claro que se tem um crédito habitação sobre a sua segunda casa, então renegociar o seu crédito ou consolidá-lo com outros créditos que tenha, também é uma solução possível.

Em conclusão fale com a Reorganiza

A Reorganiza tem uma equipa de especialistas em crédito que o podem ajudar, sem qualquer custo para si, a encontrar a melhor solução de crédito habitação e de crédito consolidado. Connosco as suas finanças estão em boas mãos. Contacte-nos.

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA