É como se tivéssemos metas enquanto tínhamos dívida e agora, sem dívida, estamos sem metas…há que criá-las logo de seguida e tomar algumas medidas.

Estabeleça objetivos para se manter motivado

Devemos estabelecer objectivos básicos, pagando automaticamente as despesas fixas e guardando o resto numa conta-poupança. Continue a sua vida de uma maneira natural, mas, agora que está mais folgado, deve pôr numa conta-poupança o dinheiro extra que já não gasta em pagamentos de dívida. As despesas fixas devem ser cobertas por pagamentos automáticos.

Iguale despesas e receitas…e guarde o bonús

Um bom plano de acção é, portanto, fazer um orçamento em que as despesas igualam as receitas: um orçamento que não é superavitário, nem deficitário. Uma forma de nos mantermos motivados é não poder gastar mais do que necessitamos e para isso temos de montar um orçamento deste tipo, em que não consideramos como receitas aquelas que são superiores às despesas. A ideia é guardar os ganhos que são superiores às despesas numa conta-poupança, obrigações do tesouro, entre outros instrumentos de poupança que deve estudar. Veja o que lhe dá mais vantagem no momento.

Ajuste o seu padrão de vida sem radicalismo

Ter um estilo de vida compatível com o hábito de poupar é um dos passos mais importantes para transformar a poupança num hábito. Vale a pena, por exemplo, diminuir o número de saídas por semana e substituir algumas por atividades de entrada livre (nas cidades grandes/médias é mais fácil); cancelar os serviços que não usa (telecomunicações com pacotes pesados) e fazer substituições de produtos por itens de marca branca de qualidade equivalente.

Cada euro de poupança conta: pense sempre em quantias ao fim de meio ano/um ano. Lembre-se de que, para se motivar, não adianta fazer cortes radicais, já que a intenção é que esse ajuste se torne permanente e não seja difícil de adotar. A motivação é essencial. Se substituir objetos e momentos de consumo por momentos de convívio e tiver mais tempo para apreciar o que o rodeia, pode sentir uma motivação exta: a de quem dá mais tempo às pessoas de quem gosta e aproveita mais um simples passeio na natureza ou consegue desenvolver, por exemplo, o hobbie de cozinhar para amigos: mantém o ânimo, diverte-se e poupa em simultâneo.

Celebre pequenas vitórias

Em vez de criar metas gigantes crie mini-metas que é capaz de cumprir. Se dantes tinha o objetivo de pagar as dívidas, agora tem um novo objetivo que é cumprir mini-metas financeiras. Talvez não seja tão cativante como gastar dinheiro noutras coisas, mas é algo que o torna mais forte: pode encarar isto como um jogo pessoal e, assim, anular um pouco esta vontade de consumir desnecessariamente.

Quando falamos em celebrar pequenas vitórias, é mesmo importante que elas sejam marcadas enquanto estímulo e também do ponto de vista psicológico. Por exemplo, se cumprir a meta financeira de não gastar mais de 1000 euros este mês, compre um bilhete para um espectáculo que queira muito ir. Isto é aliciante e ajuda a estarmos no caminho mais seguro para o sucesso nas finanças pessoais.

O que é o coaching financeiro?

Entende-se por coaching financeiro um acompanhamento e orientação em matérias financeiras. Este acompanhamento começa com um diagnóstico e conhecimento da situação atual, a perceção dos objetivos e um acompanhamento repetido e frequente. Um dos grandes objetivos é apoiar a pessoa a desenvolver capacidades de gestão de contas, de virtudes e comportamentos para a melhor tomada de decisões financeiras. Por outro lado, procuramos aumentar os conhecimentos da pessoa através de sessões individualizadas de literacia de investimentos, para que possa tomar as melhores decisões, seja investimento mobiliário ou investimento imobiliário.

Como se desenvolve o coaching financeiro?

Podemos enquadrar o coaching financeiro em várias áreas, desde situações de crédito a ocorrências naturais da sua vida ordinária como gestão do dinheiro ou manter-se fiel ao orçamento predelineado, etc. Em todas estas áreas deveremos ter um acompanhamento por algum perito, que o ajuda a chegar às soluções que pretende e que o prepare para enfrentar as decisões financeiras do quotidiano.

Para os puristas do coaching, estas sessões assemelham-se mais a sessões de mentoria, uma vez que existe um envolvimento maior por parte do coach da Reorganiza. Em qualquer dos casos, a nossa preocupação é que a pessoa saia mais capacitada para tomar melhores decisões e que seja autónoma na tomada de decisões financeiras.

O plano de coaching financeiro da Reorganiza envolve 3 etapas:

1. Sessão Inicial – Fazemos um diagnóstico da situação financeira, a construção do orçamento familiar, identificação de pontos de melhoria e o levantamento das necessidades e objetivos da pessoa, traçando-se um caminho a seguir;
2. Apoio na reestruturação financeira – Com o apoio das equipas da Reorganiza é feita a reestruturação financeira da família, a redução de encargos e o início do caminho de poupança e investimento, traçando-se as metas e delineando o caminho;
3. Sessões de Acompanhamento – Diversas sessões de coaching para garantir uma mudança de hábitos e o atingimento dos objetivos. Estas sessões envolvem ainda o coaching não financeiro, considerando outras facetas da sua vida, bem como sessões de literacia financeira e de investimento.

O acompanhamento financeiro deve ser profundo…

Este acompanhamento financeiro não pode ficar-se pela solução ou reestruturação financeira. Para que consigamos atingir os nossos objetivos financeiros temos de mudar hábitos. Mudar crenças. Traçar metas e seguir um caminho rigoroso e com o acompanhamento de profissionais qualificados para o efeito. Isto porque o bem-estar pessoal influencia as nossas finanças assim como as finanças influenciam o bem-estar.

Falamos de motivação e desenvolvimento pessoal no sentido de uma evolução decisiva na área humana e interpessoal. Essas áreas são desenvolvidas no coaching, que por sua vez, também se manifestarão na vida financeira. Por outro lado, o coaching assenta nos bons conselhos financeiros, e esses conselhos, se bem aplicados tornarão a sua vida melhor e mais preenchida.

3 facetas do coaching financeiro

Podemos dizer que o coaching financeiro tem pelo menos 3 facetas:

1. Necessidade de reabilitação financeira e comportamental para desenvolvermos um padrão de consumo mais responsável, por exemplo;
2. Aumentar as poupanças ou seguir mais corretamente as suas restrições orçamentais;
3. Ponderar o investimento futuro de modo a atingir determinado objetivo.

Cada uma destas facetas complementa-se mutuamente e irá resultar numa mudança de hábitos e comportamentos que, em última análise, irão facilitar o atingir dos seus objetivos e contribuir para a sua liberdade.

Como ter um bom acompanhamento?

Se quer mudar de vida ou se simplesmente precisa de ajuda para tomar uma decisão financeira, pode contar com o apoio dos coaches da Reorganiza. Tire as suas dúvidas e atinja os seus objetivos. Para tal, bastará preencher o formulário de contacto e será contactado para perceber como podemos ajudar a atingir os seus objetivos financeiros.

Segundo o Wikipédia, Planeamento financeiro é uma ferramenta de administração financeira que consiste no processo de organização financeira realizado através do reconhecimento da situação financeira actual, junto com a determinação dos objectivos onde se quer chegar, e o estudo de possíveis caminhos a serem utilizados para alcançar esses objectivos.

Desta definição concluímos facilmente que planeamento financeiro tem seu foco no seu momento actual, isto é, a sua situação financeira actual, e pretende que estabeleça um compromisso (objectivos) sobre qual a situação financeira desejada.

Basicamente estabelece um plano para que a sua vida financeira evolua do ponto A para o ponto B e sobre esta evolução vamos fornecer algumas recomendações ao longo da nossa série de artigos para que possa identificar todos os passos que necessita de efectuar para determinar seu ponto A e descobrir ou redescobrir qual o seu ponto B desejado.

Planeamento Financeiro É Estabelecer Metas E Objetivos

Para começar a sua jornada através do planeamento de um vida financeira sustentável e equilibrada faz sentido que consiga visualizar para onde pretende ir, ou seja, qual o seu ponto B.

Esta visualização lhe dará informações e elementos para começar a estabelecer metas para a sua vida financeira. Todos temos metas e objectivos para a nossa vida, no entanto e apesar de possuirmos tais metas, nunca definimos um plano para as concretizar.

Não existindo plano, dificilmente conseguiremos alcançar o que desejamos, pois nosso foco não é suficientemente forte para nos motivar à acção.

Assim sendo, vamos partilhar algumas dicas que pode aplicar hoje mesmo para definir e planear as suas metas financeiras com vista à sua concretização.

Comece Por Estabelecer Metas

Fácil não é. Provavelmente até já tem essas metas estabelecidas à muito tempo.

Acredito… Mas hoje quero que as estabeleça novamente ou que as resgate e as torne visíveis na sua vida.

Pegue numa folha de papel e numa caneta ou lápis e comece a escrever a sua declaração de compromisso financeiro.

Anote quais as metas financeiras que pretende alcançar.Não pense muito. Escreva apenas as metas que são realmente importantes para a sua vida. Que vão trazer resultados positivos e que o vão fazer se sentir motivado e grato com a sua vida assim que as concretizar.

Conhecer o seu objectivo e planear como o vai alcançar é fundamental para o seu sucesso financeiro.

Imagine que escolheu para sua vida profissional ser capitão de um navio. Se partir para a sua viagem sem saber o seu destino nunca irá conseguir chegar ao destino.

Na sua vida financeira você precisa de saber para onde quer ir para conseguir analisar e traçar um plano para lá chegar.

Definir as suas metas financeiras o irá ajudar atingir os seus objectivos financeiros, permitindo que o faça sabendo o percurso que irá tomar, antecipando obstáculos de forma segura e equilibrada.

Mantenha-se Focado nos seus Objetivos

Assim que a sua meta estiver clara na sua mente é importante que mantenha o foco na sua meta e nos objectivos que tem de concretizar.

Simples atitudes e comportamentos podem influenciar todo o seu processo de planeamento financeiro.

Assim sendo, comportamento gera comportamento. Assim que souber claramente suas metas e objectivos é hora de materializar o seu plano.

Manter o foco e medir é assim fundamental para o sucesso.

Metas SMART Para a sua Vida

No nosso artigo sobre como definir objectivo inteligentes para alcançar quase tudo o que deseja para a sua Vida, explicamos a importância de estabelecer objectivos SMART.

Basicamente explicamos que os seus objectivos necessitam de ser específicos, mensuráveis, atingíveis, realistas e temporais.

Segue um pequena descrição do que por lá escrevemos:

• Especifico – o mais concreto possível. Tão concreto que qualquer pessoa ao saber qual o seu objectivo é capaz de o visualizar claramente;
• Mensurável – quantificável. Capaz de ser medido. Lembre-se da seguinte citação: O que não pode ser medido não pode ser gerido. Você vai precisar de saber em que fase se encontra na concretização do seu objectivo e quando o mesmo é alcançado e isso só é possível se o seu objectivo for mensurável.
• Atingível – é certo que os objectivos dos seus sonhos deverão ser ambiciosos. Na verdade pretende-se que o seu objectivo seja ambicioso pois só assim ele será motivante. Todavia, que não seja demasiado ambicioso, pois poderá se tornar inatingível. Lembre-se do exemplo do Dr. Miguel Lucas bem acima.
• Realista – recursos. Possui recursos para atingir o seu objectivo. Ele está dentro das suas possibilidades, capacidades e habilidades. Sente-se motivado para o alcançar? Ele faz sentido na sua vida?
• Temporal – quando pretendo o alcançar? Atenção, não existe um dia destes… Quero saber o dia especifico em que pretende concretizar o seu objectivo. Só assim você assume o compromisso e a responsabilidade de trabalhar para o alcançar.

É importantes clarificarmos um pouco os objectivos SMART do ponto de vista do planeamento financeiro.

O procedimento de definição de metas pressupõe que as mesmas obedeçam aos critérios SMART, isto é, que as suas metas e objectivos sejam relevantes e que definam prioridades na sua vida financeira.

Isto é importante na hora de tomar decisões financeira.

Se o seu objectivo é relevante, faz sentido para a sua vida, revela uma prioridade que você precisa de alcançar, então está no caminho correcto para que o seu objectivo tenha relevância para a sua vida.

Na prática, ele reúne condições para se tornar especifico e objectivo, do tipo, poupar para adquirir um casa própria ou até para pagar a educação superior dos seus filhos.

De igual modo, quando o seu objectivo se torna relevante e especifico na sua vida, a sua objectividade atribui potencial de monitorização. Deste modo, o seu objectivo torna-se mensurável, do tipo, vou necessitar de 100 000 euros para comprar casa própria.

Ao quantificar o seu objectivo, você determina o Ponto B, ou seja, a chegada para a concretização da sua meta. Permitir-se visualizar o ponto B é permitir-se à acção.

Esta permissão leva-o a uma nova reflexão sobre a sua meta. O meu objectivo e meta é atingível e realista ou simplesmente está fora do meu alcance?

É aqui que a grande maioria das pessoas perdem o foco sobre as suas vidas financeiras. Elas simplesmente não conseguem criar condições para que as suas metas sejam realistas e atingíveis.

Por exemplo, comprar uma casa própria pelo valor de 500 000 euros pode não ser realista e atingível tendo em conta a sua situação actual, no entanto, você pode sempre se focar em comprar um casa por um valor inferior e ir criando condições para que a sua vida financeira adquira capacidade para voos mais altos.

Um passo de cada vez ajuda-o a criar motivação para o seu objectivo, e por outro lado, ajuda-o a manter o foco em relação à sua meta.

O importante é começar. Não vale a pena pensar em poupar 100 000 euros durante 10 anos e não estar disposto a poupar todos os meses pelo menos 800 euros.

Para finalizar, pode verificar a existência de um prazo (10 anos) o que torna o seu objectivo e meta temporal.

Quando está planear financeiramente deverá ter sempre presente os objectivos SMART. Eles lhe darão pistas sobre o que necessitar fazer e ajustar para tornar os seus objectivos realistas e alcançáveis.

Analise o seu Perfil Financeiro

Poderá não fazer muito sentido dedicar uns minutos do seu tempo a analisar o seu perfil financeiro, principalmente quanto estamos a falar de planeamento para o futuro.

Todavia, saber qual o seu perfil financeiro poderá o ajudar no cumprimento das suas metas, ou até em saber se as metas que neste preciso momento está a escrever no seu papel fazem realmente sentido para a sua vida.

Muitas pessoas passam a vida a acumular dinheiro e conseguem alcançar quantidades incríveis de dinheiro, todavia, constatam, no final da linha, que dedicaram os melhores anos das suas vidas a alcançar algo que não acrescentou valor às suas vidas. Na prática, descobrem que mais dinheiro não significou mais felicidade.

O segredo é encontrar o equilíbrio entre o que realmente importa para a sua vida pessoal e o que realmente importa para a sua vida financeira.

O conceito é simples, se o saldo final da sua vida financeira é negativo então as suas saídas de dinheiro são superiores às suas entradas de dinheiro. Esta simples constatação revela que irá necessitar de repor as entradas de dinheiro para, pelo menos, o saldo final ser nulo.

Para obter equilíbrio e abundância financeira as suas saídas de dinheiro (despesas e encargos) terão de ser inferiores às sua entradas de dinheiro (receitas).

Esta simples reposição é, em regra, conseguida através de atrasos, reorganização e eliminação das saídas de dinheiro e, o pior cenário, através da acumulação de dívidas que representam simplesmente mais responsabilidades, gastos e encargos.

Tendo este conceito presente, a sua vida financeira não tem de ser complicada. Na verdade ela deverá basear-se em regras simples que deverá implementar e interiorizar hoje mesmo na sua vida financeira.

Maximize as Entradas de Dinheiro

Se entendermos e considerarmos que riqueza é igual a poupança então aceitamos simplesmente que a equação essencial na criação de riqueza para a sua vida é:

RIQUEZA = ENTRADAS – SAÍDAS = POUPANÇA

Maximizar as suas entradas de dinheiro irá certamente aumentar as suas probabilidades de possuir um vida financeira equilibrada e sustentável, bem como promover a sua riqueza.

Tendo presente esta realidade as suas entradas de dinheiro ocupam 50% do peso da sua vida financeira e estas são maximizadas através da sua carreira e da forma como gere a mesma. Na verdade e até arrisco dizer que as entradas de dinheiro representam 100% da sua vida financeira, uma vez que sem estas, não existe liquidez para promover gastos e encargos.

Não se Esqueça de Diversificar as Entradas de Dinheiro

Por outro lado, diversificar as entradas de dinheiro é igualmente uma solução potencial para incrementar a sua estabilidade financeira. Adicionalmente, irá ainda diminuir o risco de dependência de uma única fonte de rendimento.

Assim sendo, investir na sua carreira é fundamental, uma vez que a mesma ocupa 50% (100%) da sua vida financeira e esta é um construção continua. Invista na sua formação e educação. Na sua capacidade de empreender, arriscar e superar diferentes e diversos desafios.

Reduza as Saídas de Dinheiro

A outra parte da equação refere-se às suas saídas de dinheiro, aos gastos e encargos. Esta parte da equação é onde a sua atenção deverá estar mais presente pelo simples facto de que as saídas de dinheiro estão directamente correlacionadas com os seus hábitos de consumo e com as suas necessidades.

Aqui a primeira tarefa que deve de fazer é descobrir a verdadeira constituição das suas saídas de dinheiro. Como estão organizadas? Onde e em que montante? Em que categorias?

Sabendo a constituição das suas saídas de dinheiro, os seus comportamentos e hábitos ficam mais visíveis, podendo agora efectuar uma análise mais fundamentada e identificar rubricas para poupar dinheiro.

Lembre-se o objectivo é que tais saídas façam sentido na sua vida. Sejam essenciais e satisfaçam algo importante na sua vida. Tudo o que não fizer sentido deverá ser eliminado, reajustado ou substituído.

Automatize as Suas Poupanças

Fica aqui um pequeno bónus. Assim que conseguir apurar a sua poupança ou manifestação de riqueza, comece a pensar em automatizar tal diferencial.

Ao automatizar, a sua poupança passa a ser um prioridade na sua vida, fazendo assim sentido que a cumpra de igual modo como cumpre com todas as suas saídas de dinheiro. É um “pague-se a si próprio” automatizado. Onde colocar o seu dinheiro? Os melhores depósitos a prazo não são interessantes… pelo que se não quiser risco, podemos dar-lhe a conhecer os certificados de aforro.

O Que Significa a Independência Financeira?

Independência financeira é assim associada à quantidade de dinheiro (capacidade financeira) que uma determinada pessoa tem ou demonstra ter.

Por outras palavras, se um pessoa, possui um trabalho, uma boa casa, um automóvel topo de gama e aparenta posses financeiras, essa pessoa é rotulada como um pessoa com capacidade financeira e consequentemente independente financeiramente.

Isto pode simplesmente ser um mito e vamos explicar o porquê e ainda demonstrar qual é na realidade o conceito de independência financeira.

Como É Vista a Independência Financeira?

Se questionarmos alguém sobre o que é independência financeira provavelmente iremos encontrar respostas muito semelhantes e, na sua maioria, muito associadas à capacidade financeira de uma pessoa.

Respostas do tipo:

• Independência Financeira é a capacidade de se ter tudo o que se deseja sem olhar ao preço/custo desses desejos;
• Independência Financeira é ter muito dinheiro para alcançar e satisfazer todas as necessidades e desejos;
• Independência Financeira é ganhar o salário de sonho, ter a casa de sonho, o carro de sonho e a vida de sonho;
• Independência Financeira é não ter preocupações com dinheiro e consumir tudo o que se deseja;
• Independência Financeira é ter muito dinheiro…

Estes conceitos e definições fazem até algum sentido, mas não são totalmente verdadeiras nem representam o que é na realidade independência financeira. Na verdade são os mitos associados ao conceito de independência financeira.

O Que é Mesmo Ser Independente

Independência financeira, no seu sentido estrito, é a capacidade de uma pessoa em parar de trabalhar e ainda assim conseguir viver sem preocupações. Basicamente, é uma pessoa saber que não precisa mais de trabalhar para ter a vida que possui.

Imagine que para viver confortavelmente e confortavelmente é viver com inteligência, consumir com inteligência, investir com inteligência, é ser financeiramente inteligente, você necessita apenas de uma quantidade X de dinheiro.

Se você conseguir gerar essa quantidade X de dinheiro sem necessitar de trabalhar então pode se considerar uma pessoa financeiramente independente.

Rendimentos Ativos e Rendimentos Passivos

Se uma pessoa tem uma boa casa, um bom carro e aparentar uma vida boa mas para isso necessitar de se levantar todos os dias para trabalhar e jamais pode pensar em ficar doente, controlar o seu tempo ou até parar de trabalhar, essa pessoa não é financeiramente independente. Criou poupanças de modo a conseguir viver sem ter de trabalhar…

Isto porque esta pessoa apenas consegue satisfazer a vida que possui se auferir rendimentos da sua força de trabalho. Estes rendimentos são considerados rendimentos activos.

Se algo acontecer e pode acontecer, como por exemplo, perder o trabalho, seu negócio correr mal ou a economia castigar os seus projetos, essa pessoa em pouco tempo irá estar quebrado, falido, insolvente.

Contrariamente, se uma pessoa tem uma vida boa, casa boa e enquadrada com a sua inteligência financeira, um carro bom e enquadrado com a sua inteligência financeira e não necessitar de se levantar para ir trabalhar, ou melhor, nem necessitar de ir trabalhar, então essa pessoa pode ser considerada financeiramente independente.

Isto porque estas pessoas conseguem manter o nível de vida que possuem sem que para isso necessitem de trabalhar. Os seus rendimentos são assim passivos e não estão dependentes da sua força de trabalho.

O Que São Pessoas Independentes?

• Têm o dinheiro a trabalhar para elas;
• Têm investimentos ou carteiras de investimentos dinâmicas e ativas que geram renda passiva para elas;
• Têm imóveis e rendas;
• Têm negócios próprios que funcionam sem a sua presença.

E você, está a caminhar para que realidade financeira?