Ao longo deste artigo da Reorganiza, damos-lhe a conhecer o N26, um dos principais bancos do mundo a operar no online. Fique connosco e saiba tudo o que esta fintech alemã tem para lhe oferecer.

Acerca do N26

Fundada em 2013, esta fintech alemã é já um dos principais bancos online digitais, que conta já com uma licença bancária europeia, operando em 26 mercados.

O Banco N26, apresenta-se como um Banco Mobile que assenta a sua atividade numa aplicação web que permite ao cliente consultar o seu saldo, fazer a gestão do seu orçamento e efetuar transferências bancárias.

O cartão N26 é totalmente gratuito, pertence à rede Mastercard e é aceite mundialmente. Sendo um cartão gratuito, não deixa de ter fatores diferenciadores como seja o facto de ser 3D Secure, emitir notificações push instantâneas ou proceder à identificação via impressão digital. Para os clientes que valorizam um pacote mais completo de serviços, este Banco oferece os cartões premium N26 com um custo associado.

Qual a oferta do N26

“Para particulares, o Banco N26 oferece 4 opções. Uma delas gratuita (o N26) e três alternativas pagas: o N26 Smart (com um custo de 4,90€ por mês) o N26 You (com um custo de 9,90€ por mês) e o N26 Metal (custando 16,90€ mensais)”.

O Banco N26 tem uma série de ofertas que o diferenciam da tradicional banca digital. Desde logo, o facto de poder transferências bancárias gratuitas, utilizando o N26 MoneyBeam. O cliente pode ainda poupar até 6 vezes em transferências internacionais, quando comparado com a banca internacional.

Adicionalmente, o N26 oferece soluções de seguros de viagem e de aluguer de veículos. Além do mais, os membros do Plano Metal, podem aceder a um seguro de perda ou roubo de telemóvel, que pode representar até 1000€.

O Plano Gratuito N26

O Banco N26 oferece aos seus clientes um plano gratuito que lhes dá acesso a um conjunto de vantagens. Com este plano, os clientes podem ter um cartão de débito Mastercard gratuito, fazer pagamentos gratuitos em qualquer moeda, evitando taxas de câmbio. Trata-se de uma oferta que aplica uma taxa de apenas 1,7% sobre levantamentos no Multibanco de moeda estrangeira, para além do facto de permitir aos seus clientes a consulta em 7 idiomas distintos. Por fim, este plano oferece ainda a possibilidade dos clientes terem 2 sub-contas para melhor gerirem as suas poupanças.

O Plano Business

Este plano tem igualmente duas opções (paga e não paga). A opção não paga oferece aos clientes as mesmas vantagens da opção não paga para particulares, com a vantagem adicional de que, com o plano N26 card para empresários, estes têm ainda 0,1% de cashback nas suas compras.

No Plano N26 Business Premium, o cliente pode ainda contar com seguros de saúde em viagem ou acesso a um conjunto de vantagens em parceiros.

Em Conclusão

Aos clientes do Banco N26, é oferecido o acesso a um cartão Mastercard gratuito e aceite mundialmente, para além do acesso a uma aplicação que lhe permite monitorizar a sua vida financeira.

Além do mais, o cliente N26 vê neste banco soluções alternativas nas transferências internacionais, que lhes permite poupar bastante dinheiro quando comparado com as alternativas tradicionais.

Por fim, se você é uma pessoa que gosta de viajar, tem a garantia que, sendo cliente N26, pode fazer levantamentos multibanco gratuitos em todo o mundo.

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O que é o Revolut?

O Revolut é uma empresa inglesa que nasceu em 2015. A sua proposta de valor consiste em revolucionar a relação bancária das pessoas e empresas em todo o mundo, com uma oferta transparente e uma linguagem e processos simples, ao mesmo tempo que promove a poupança, com especial destaque para os cidadãos globais (não só viajantes, mas também quem faz compras ou recebe dinheiro do estrangeiro).

Como funciona o Revolut?

Abrir uma conta na Revolut é algo praticamente instantâneo. Para começar, deverá aceder ao site da Revolut e colocar o seu número de telemóvel. De seguida, irá receber uma mensagem no número que registou com uma ligação para transferir a aplicação para o seu telemóvel. Só depois de descarregar a aplicação é que poderá criar a sua conta Revolut, uma vez que toda a interação futura será feita pela aplicação. Os passos a seguir são simples:

1 – Preencher o seu nome e data de nascimento;

2 – Indicar a sua morada;

3 – Indicar o seu email.

4 – Carregar a conta com €10, valor que ficará disponível na sua conta.

5 – Para usar o seu cartão terá de tirar uma fotografia ao cartão de cidadão e tirar uma fotografia.

6 – A sua identidade será verificada e estando tudo correto serão levantados os limites à utilização.

Características do Revolut

• Abertura de conta com atribuição de um IBAN em poucos minutos;
• Acesso a um cartão de débito sem anuidade (se subscrever pelo link da Reorganiza não paga os portes de envio do cartão de €6).
• Software que mostra onde gasta o seu dinheiro e acompanhamento de orçamento mensal;
• Funcionalidade de arredondamento para constituição de uma poupança sem esforço;
• Pagamentos e transferências para o estrangeiro com taxa de câmbio interbancária (com alguns limites, dependendo do plano escolhido);
• Pagamentos e transferências para o estrangeiro sem comissões ou taxas;
• Levantamentos mensais gratuitos no multibanco até €200 nas contas gratuitas, €400 na conta premium e €600 na conta Metal. Para montantes acima cobra 2%, valor que mesmo assim é bastante inferior às comissões de levantamento no estrangeiro de muitos bancos;
• É possível manter um saldo em diversas moedas;
• Funcionalidade de enviar e pedir dinheiro, semelhante à aplicação MBWay;
• Possibilidade de carregar a conta por cartão de débito ou de crédito (aplicando-se comissões) ou por transferência interbancária (tenha atenção as comissões cobradas pelo seu banco);
• Segurança reforçada, com bloqueio e desbloqueio do cartão na aplicação e segurança baseada na localização;
• Possibilidade de compra e venda de ações no mercado norte-americano e compra de frações de ações (aqui o capital investido estará em risco, tenha em atenção);
• Acesso a seguros de viagem e outras ofertas diferenciadas, com pagamento de comissão mensal.

Conheça os diferentes tarifários do Revolut pois este cartão poderá ser bastante útil caso faça viagens, compras no estrangeiro ou mesmo se tiver de receber transferências do estrangeiro. Se viaja muitas vezes poderá ter vantagem em contratar um dos pacotes pagos pois tem ainda a oferta de seguros de saúde internacionais, seguros de atrasos de voo e da bagagem ou mesmo o reembolso de parte das suas despesas pelo pagamento com cartão. Se não viajar muito, bastará a conta grátis.

O que é o N26?

O N26 é um banco digital / online alemão que nasceu em 2013. Quer isto dizer que tem uma licença bancária (e um fundo de garantia de depósitos) e que terá um IBAN de um banco alemão, mas sendo que a relação entre o cliente e o banco é totalmente feita através da internet através de um aplicativo no seu smartphone. Para abrir a sua conta bastará:

1 – Identificar o seu pais de residência;

2 – Identificar o seu nome e data de nascimento;

3 – Identificar o seu email;

4 – Indicar a sua morada e o seu número de contacto;

5 – Definir questões mais legais, como NID, género, emprego, nacionalidade, etc;

6 – A sua identidade será verificada e estando tudo correto serão levantados os limites à utilização

7 – Fazer download do aplicativo e emparelhar com o smartphone.

Características do N26:

• Abertura de conta com atribuição de um IBAN em poucos minutos;
• 5 Levantamentos gratuitos em ATM em euros, tendo os restantes um custo de €2;
• Comissão de levantamento em moeda estrangeira de 1.7%
• Pagamentos gratuitos em qualquer moeda;
• Tenha em atenção as comissões de substituição do cartão de débito e do cartão de crédito;
• Acesso a seguros e outras ofertas nas contas com custo mensal

Como no Revolut, deverá conhecer os diferentes tarifários e as suas necessidades. Se viajar bastante, o N26 poderá ser interessante dadas as reduzidas comissões de levantamento para além dos levantamentos gratuitos. Pode também ser interessante ter acesso a seguros e outras vantagens. Comparando com o Revolut, o N26 não tem um limite por levantamento mensal. Caso faça muitas viagens todos os meses pode até fazer sentido ter uma conta N26 e uma conta Revolut, aproveitando os diferentes limites.

O que é o Ferratum Bank?

O Ferratum é um Banco sediado em Malta e com uma licença bancária. Quer isto dizer que o banco tem um regulador e que existe um Fundo de Garantia de Depósitos, um fator importante para a segurança das suas poupanças. O processo de abertura de conta é em tudo semelhante aos restantes:

• Fazer download da aplicação;
• Disponibilizar o email, cartão de cidadão e telemóvel;
• Enviar comprovativo de morada;
• Definir um nome de utilizador e uma password;
• Responder a algumas questões demográficas.
• E já está…

Características do Ferratum:

• Possibilidade de ter até 7 contas bancária em diversas moedas (tenha em mente que assim sofre a influência das alterações cambiais);
• Possibilidade de fazer transferências bancárias por SMS;
• Cartão Mastercard gratuito;
• Possibilidade de ter um descoberto bancário autorizado, flexibilidade interessante para quem viaja e se vê confrontado com despesas inesperadas;
• Não tem versões pagas (paga menos mas também tem menos serviços adicionais);
• Oferta de 4 levantamentos em qualquer parte do Mundo (tem mais flexibilidade) mas levantamentos adicionais custam €2.99
• Disponibiliza depósitos a prazo (taxas entre 0.85% e 0.95% em Euros) e contas poupança com taxa de juro mais baixa (0.6%) mas com flexibilidade de entregas (programas de arredondamentos nas compras, por exemplo).
• Não conseguimos obter detalhes sobre as taxas da câmbio praticadas.

Qual o cartão de viagens que recomendamos?

Não existe uma solução melhor para todos os casos. Pela análise e características acima elencadas, constatamos que existe muita semelhança entre a oferta dos vários bancos. Deixamos algumas conclusões:

• Falando de soluções para viagens, deveremos focar-nos nas soluções que permitam facilitar os levantamentos e reduzir os encargos com câmbios. Qualquer das soluções é mais interessante do que os bancos ou cartões de crédito tradicionais (se bem que os cartões de crédito tradicionais têm associados seguros de viagens por defeito);
• Tenha em atenção à oscilação das taxas de câmbio, caso opte por ter contas em moedas diferentes de Euro. Não falamos aqui do cambio de euro para outra moeda aquando da viagem mas antes dos saldos que tem abertos em outras moedas;
• Se tem por hábito fazer várias viagens talvez faça sentido ter mais do que uma solução, aproveitando as ofertas de levantamentos gratuitos (€200 no Revolut, 5 no N26 e 4 no Ferratum);
• A solução paga do Revolut pode ser interessante caso não queira ter mais do que uma conta e caso valorize os serviços adicionais que tem (seguros e afins);
• Não gostámos da falta de transparência do Ferratum relativamente às taxas de câmbio praticadas;
• Caso o seu objetivo seja a poupança e apesar do Ferratum ter taxas interessantes, poderá ter soluções mais interessantes em bancos Portugueses, como o caso do ActivoBank.

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Quem é o N26

O N26 é um banco digital que nasceu na Alemanha em 2013 mas que apenas lançou o seu primeiro serviço em 2015. Atualmente tem clientes em mais de 17 paises na Europa e mais de 1 milhão de clientes.

Como a generalidade das Fintechs que estão a dar de falar, o N26 teve um financiamento de várias capitais de risco em 2018, com um investimento de $215 milhões. Este investimento destinou-se a financiar o crescimento da empresa que se espera continue sólido.

O N26 é um Banco Totalmente Digital

O N26 procura diferenciar-se e ter um posicionamento exclusivamente nos meios digitais. Não tem balcões e é tudo feito à distância. A abertura de conta é realizada no seu smartphone e poderá estar concluída em 8 minutos (não testámos, mas acreditamos que sim). Apenas terá a necessidade de tirar uma fotografia ao seu cartão de cidadão ou passaporte e passadas até 24 horas o processo está concluído.

É importante ter em atenção que o N26 está registado para operar em Portugal, pelo que cumpre com todos os requisitos regulamentares, inclusivamente o capital está protegido pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

Quais os Produtos que Tem Disponível?

O N26 tem 3 produtos disponíveis:

• N26 free – Conta sem custo de manutenção e com oferta do cartão de débito (Mastercard). Possibilita fazer até 5 levantamentos no ATM gratuitos (os restantes custam €2) e tem um custo de levantamento em moeda estrangeira de 1.7% do montante;
• N26 Black – Uma conta com um custo mensal de €9.9 e fidelização de 12 meses. Oferece o cartão de débito, possilita os mesmos levantamentos que o N26 Free mas tem uma série de seguros associados e não cobra pelos levantamentos em moeda estrangeira.
• Business – Uma conta de empresas com cashback mas sem grande interesse.

Quais As Vantagens Destas Contas?

Bem… parece-me que as principais vantagens existem para quem faz viagens com regularidade. Para alguém em Portugal ter de pagar pelos levantamentos bancários é algo que não faz qualquer sentido. A oferta da anualidade do Mastercard tem algum valor especialmente porque em Portugal estes cartões costumam custar mais de €10 a €15 por ano.

Existem Alternativas Mais Interessantes?

Olhando para o mercado atualmente parece-me que estes produtos, como existem e excluindo viajantes para países fora da Zona Euro, não são minimamente competitivos. Sim, é giro dizer que temos uma conta online e que temos um banco que poucas pessoas têm. É giro mostrar um cartão diferente e ter mais uma App no telemóvel. No entanto, as vantagens são muito reduzidas, especialmente se considerarmos outros bancos em Portugal com ofertas bastante mais completas e vantajosas. Bancos que se posicionam no mercado pelo custo e pela conveniência da relação digital. Não têm o carimbo sexy das Fintechs mas para a maioria das pessoas têm uma oferta muito mais completa e interessante. Dito isto, se vai viajar pode conhecer um pouco melhor a oferta do N26, mas sugerimos que a compare com as facilidades de cartão de crédito do seu banco.

Reveja também os artigos sobre a nossa estratégia de investimento na Raize (que estamos a descontinuar), na Mintos e na TWINO. Em breve contamos ter mais