Como usar o mapa de responsabilidades de crédito?

O mapa de responsabilidade de crédito é uma ferramenta muito interessante para a gestão das suas finanças pessoais. Neste artigo iremos mostrar como pode usar o mapa CRC para otimizar os seus créditos e para evitar riscos desnecessários.

Que informações retiramos do mapa CRC?

Fizemos um artigo em que explicamos em detalhe como aceder ao mapa de créditos que sugerimos que consulte. Acreditamos que o mapa CRC pode ser muito útil, especialmente porque nos permite controlar os vários créditos que temos contratados. Na prática, conseguimos perceber:

1. Quais os créditos que as instituições financeiras têm registados em nosso nome, sendo que muitas vezes há erros de registo que devem ser eliminados rapidamente;
2. O estado dos créditos, nomeadamente se estão em dia ou se existe alguma referência a incumprimentos;
3. Um resumo do montante em dívida para os vários tipos de crédito;
4. Informação sobre o estado de créditos em que o nosso nome conste como avalista ou fiador, tornando este documento de consulta obrigatória para quem foi fiador ou avalista.

O que fazer com esta informação?

Se temos vários créditos que tipicamente são contratados em momentos distintos, existirão certamente oportunidades de otimização. Por exemplo:

1. No caso do crédito habitação, analisar a relação entre a garantia e o montante total em dívida. É certo que o valor do imóvel pode ter subido (o que é bom), mas se a relação entre ambos for inferior a 70%-80%, poderemos usar a casa para consolidar créditos de curto prazo;
2. No caso dos créditos de curto prazo, podemos avaliar a possibilidade de consolidação de créditos, o que permitirá reduzir encargos e reduzir o número de linhas de crédito que temos.
3. Na eventualidade de termos vários cartões de crédito, analisar a sua utilização e o plafond disponível, o que nos permitirá gerir melhor os pagamentos e negociar as taxas de juro que nos são cobradas.

Faça um levantamento das características dos seus créditos

O mapa de créditos dá-nos alguma informação mas devemos procurar complementar essa informação com outros dados que recolhemos junto das instituições financeiras. Nomeadamente, deveremos procurar identificar a taxa de juro e o prazo de cada um dos contratos. A ideia será depois listar os créditos para avaliar a possibilidade de amortizações antecipadas, existindo diferentes estratégias ao dispor, seja pelo crédito com a taxa mais elevada ou pelo crédito com montante em dívida mais baixo.

Como ter uma avaliação financeira gratuita?

Caso precise de um olhar profissional, envie-nos o seu mapa de créditos que teremos todo o gosto em analisar e perceber se existe espaço de otimização. Caso seja casado, tenha em mente que o seu mapa de créditos poderá ser diferente do mapa da sua mulher, pelo que deverá enviar os dois mapas. Diz-nos a experiência que existindo vários créditos, existirá quase certamente uma grande oportunidade de otimização / poupança. Valerá certamente a pena fazer contas!