Melhor Crédito habitação – Qual o melhor banco para crédito habitação 200.000€?

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Melhor Crédito habitação – Qual o melhor banco para crédito habitação 200.000€?

2 min Partilhar 13 de Julho, 2021

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Lançamos hoje a nossa comparação de propostas de crédito habitação para o ajudar a analisar diferentes propostas de crédito, para montantes de €200.000 de financiamento. Neste artigo consideramos algumas variáveis que deve ter em conta na comparação de diferentes propostas, nomeadamente custos com seguros (vida e multirriscos), comissões bancárias e Montante total imputado ao cliente.

Antes de começar

Antes de iniciarmos a análise, queremos que tenha em mente que a comparação que fazemos se baseia apenas nos resultados recolhidos dos simuladores dos bancos consultados. Logo, esta análise não representa as melhores condições de crédito habitação que a Reorganiza consegue para os seus clientes, depois de uma negociação profissional e da defesa da sua operação. No entanto, acreditamos que a análise pode ser útil para que comece a pensar com mais rigor em todos os custos e implicações de um pedido de crédito habitação.

Cliente tipo da simulação

A nossa análise foi realizada correndo os simuladores de crédito habitação e um conjunto dos principais bancos a operar em Portugal. Nas simulações utilizamos um cliente tipo com as seguintes características:

  • Casados;
  • Rendimento anual de €25.000
  • Montante de crédito de €125.000
  • Sem outros encargos com créditos;
  • 35 anos de idade
  • 30 anos de contrato
  • Relação empréstimo/garantia de 80%
  • Indexante EURIBOR a 12 meses
 CTTSANTANDERNOVO BANCOCGDBPIBCPBANKINTER
Prestação Mensal608.88€614.93€622.28€613.06€649.64€608.88€608.88€
Seguro de Vida24.38€40.66€47.77€42.27€49.24€45.64€55.69€
Seguro Multirriscos31.66€25.48€10.21€11.78€26.58€14.35€20.41€
Comissões979.7€1284.4€847.6€668.2€738.4€748.8€1033.4€
Prestação Total664.92€681.07€680.26€667.11€725.46€668.87€684.98€
MTIC Spread Contratado253.532€257.874€258.679€254.639€277.921€256.533€262.648€
Spread Base1.70%1.90%2.25%2.50%1.95%1.75%1.45%
Spread Contratado1.10%1.20%1.25%1.15%1.55%1.10%1.10%
TAEG C/Bonificação1.70%1.80%1.90%1.70%2.40%1.70%1.90%
FINEFINEFINEFINEFINEFINEFINEFINE

Qual o melhor crédito habitação?

Da análise da tabela, sugerimos que tenha em especial atenção um conjunto de fatores:

  • MTIC – O MTIC ou Montante Total Imputado ao Cliente é o custo total, em euros, que irá pagar pelo seu crédito habitação, tendo em consideração o spread contratado. Tenha em mente que este valor inclui os vários custos sem negociação. Por exemplo, é possível negociar o spread e os seguros noutra instituição, de modo a reduzir o custo total da operação;
  • TAEG – A TAEG é a tradução do MTIC em taxa de juro. Esta é a taxa que nos permite comparar o que é comparável.

Tendo em conta estes dois critérios, o melhor crédito habitação é encontrado no Banco CTT e na Caixa Geral de Depósitos, onde conseguimos TAEG na ordem dos 1.70% e MTIV de €253.532 e €254.392.

SIMULE SEM COMPROMISSO

50 000€
50 000€
2 anos
0€

Sugerimos que tenha em atenção outras variáveis:

Perceber a diferença de custo mensal dos vários seguros, sendo que o Banco CTT tem o seguro de vida mais barato e o Bankinter o mais caro. De notar que entre seguradoras existe uma grande diferença, nomeadamente no que toca às coberturas. Podemos ter seguros com cobertura ITP, outros com IAD e outros que cobrem 100% do capital enquanto outras soluções cobrem apenas 50%.

A oferta de crédito habitação não se restringe apenas ao preço mas também ao serviço que contratamos. Na realidade, ao contratar um  crédito habitação estamos a assumir uma relação de longo prazo, o que implicará que tenhamos de ter em conta outras variáveis. Por exemplo, perceber o nível de serviço do gestor de conta, a credibilidade da instituição financeira, a disponibilização de soluções de poupança, entre outros.

Como conseguir um spread melhor?

A Reorganiza tem um conjunto de consultores dedicados a negociar as melhores condições globais por si, sem qualquer custo. Focamo-nos em encontrar as soluções mais vantajosas em termos de custos globais. Ou seja, negociamos o melhor spread e os melhores seguros, tendo em consideração a relação entre custos e coberturas contratadas.



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