Quem não gosta de pagar menos por um produto ou serviço de que necessita? O expoente máximo deste desejo é visto no campo do seguro automóvel, com as pessoas as procurar o seguro automóvel mais barato. Neste artigo mostramos-lhe as vantagens dessa postura, mas também os perigos que pode trazer. O foco é que possa escolher o melhor seguro para o seu automóvel e que esteja protegido como precisa.

Antes de começar…

No caso dos seguros, o barato pode sair mesmo muito caro. Por isso não gostamos muito de abordar o tema do seguro automóvel (ou de qualquer outro seguro) pelo preço mas, antes, pela relação custo / benefício. Muitas vezes assumimos uma postura de corte de custos e para poupar uns poucos euros acabamos por ter de pagar reparações bastante caras, como sejam as quebras isoladas de vidros ou mesmo ficar privados da viatura por muito tempo por não ter um veículo de substituição.

O que é um seguro automóvel?

Um seguro automóvel é um contrato entre o tomador de seguro (normalmente a pessoa segura, mas não tem de o ser) e uma companhia de seguros. Neste contrato o tomador passa para a companhia de seguros as consequências financeiras de um acidente. Em poucas palavras, passa um conjunto de riscos financeiros para uma companhia com a solidez e o conhecimento necessário para pagar indemnizações de montantes mais avultados.

O seguro automóvel é obrigatório?

Existe uma cobertura obrigatória e outras coberturas facultativas. A cobertura do seguro auto obrigatória é a cobertura de responsabilidade civil que é vulgarmente conhecida como seguro contra terceiros (que não o condutor). Se não tiver o seguro com as coberturas obrigatórias poderá ter multas bastante pesadas. Se reparar, quem anda sem seguro assume uma postura bastante irresponsável.

Porque existem seguros automóvel?

Cada vez temos mais automóveis em circulação (sejam de quatro rodas ou motociclos) pelo que os riscos de sinistros e suas consequências aumentam de forma exponencial. Os custos envolvidos num acidente podem ser demasiado elevados, não se falando apenas dos custos nos próprios automóveis mas também em pessoas e outros equipamentos (por exemplo, se um camião mandar abaixo uma ponte). Imagine um sinistro que envolva danos corporais e calcule mentalmente os custos com tratamentos e pensões de invalidez.

Como escolher o seu seguro auto?

A escolha do melhor seguro automóvel implica conhecer as suas necessidades. Tenha em mente que quanto maiores forem os riscos cobertos maior será o preço, pois também maior será a sua proteção. Assim, tem de existir um equilíbrio entre o que pretende (e o que não precisa)e o que está disposto a pagar. Para escolher o seu seguro auto, deverá ter em conta:

1. As coberturas que precisa e as que não valoriza, tendo sempre em mente que é possível alterar as coberturas antes de contratar o seguro;
2. Se procura apenas o seguro de responsabilidade civil, o foco deverá ser apenas no preço, uma vez que tipicamente os produtos desta categoria são todos iguais (com algumas exceções), pois falamos de coberturas legalmente exigidas por lei.
3. Tenha em atenção as políticas de venda cruzada, pois se combinar diversos seguros numa mesma companhia de seguros, é possível ter descontos que podem compensar (por exemplo, se tiver um seguro auto e um seguro de vida crédito habitação, poderá ter descontos muito interessantes);
4. Não escolha a primeira companhia de seguros que lhe aparece e tenha em mente que as companhias low cost não são necessariamente melhores nem piores.
5. Foque-se no serviço que lhe prestam as companhias de seguros, pois muitas vezes queremos baixar o preço e no momento do sinistro podemos vir a ter problemas sérios.
6. A franquia pode permitir baixar o preço do seguro mas poderá penaliza-lo em caso de sinistro;
7. Tenha em mente que existem encargos de fracionamento do pagamento do prémio. Assim, se tiver a possibilidade faça o pagamento anual para evitar penalizações.

Escolher seguro contra terceiros ou contra todos?

A primeira escolha com que é confrontado é a escolha entre um seguro contra terceiros (responsabilidade civil) ou contra todos os riscos (não há seguros contra todos os riscos, mas podemos ter um seguro chamado danos próprios).

• O seguro contra terceiros é um seguro de responsabilidade civil, que em caso de acidente só cobre os danos materiais no outro veículo para além dos danos corporais de todos os ocupantes com exceção do condutor do veículo e seus familiares. É um seguro obrigatório para todos os veículos, mesmo para os que estão parados na garagem sem serem utilizados.
• Por outro lado, o seguro contra danos próprios, vulgarmente chamado de seguro contra todos os riscos, é mais abrangente, já que cobre também os danos do seu próprio carro e os seus danos corporais enquanto condutor, bem como dos familiares que viajam consigo.

Claro que, o seguro contra danos próprios, por cobrir mais riscos é mais caro. No caso de ter um acidente e se for o culpado, se tiver danos no seu carro tem de pagar o arranjo do seu bolso, o que é certamente mais caro. E se ficar magoado? No seguro contra terceiros todos os tratamentos ficam a seu cargo.

Coberturas adicionais valem a pena?

O prémio do seguro depende das coberturas que contratar. Quanto mais abrangentes, maior o preço, apesar de poder vir a beneficiar de descontos e campanhas promocionais (sugerimos que fale com os nossos consultores para conhecer as campanhas em vigor). Neste contexto, há coberturas adicionais que valem muito a pena, como seja a cobertura de assistência em viagem de qualidade, a quebra isolada de vidros (não é o mesmo que quebra por roubo), entre outras. Pense sempre quais os riscos mais comuns e se o seu seguro auto pode ajudar a suprir.

Vejamos um exemplo

Se contratar o seu seguro automóvel sem carro de substituição certamente vai pagar menos por ano. Mas se tiver um acidente e o seu carro tiver de ir para a oficina, se necessitar mesmo de ter um carro, vai ter de alugar um veículo pelo período em que o seu carro estiver a ser reparado. Se o aluguer for de 25 euros por dia, faça as contas. Se o aluguer durar 10 dias vai pagar 250€ do seu bolso. O que é certamente mais do que pagaria por adicionar esta cobertura ao seu seguro. Um alerta importante: após a crise do Covid19, os tempos de reparação nas oficinas têm aumentado significativamente, especialmente por falta de peças!

Compare várias propostas para escolher o seguro automóvel mais barato

É claro que o prémio a pagar não depende só das coberturas que contratar. Depende também do tipo de carro, das franquias, da idade do condutor habitual, do número de anos que tem de carta, bem como do seu historial de acidentes.

No entanto estes parâmetros serão os mesmos para todas as seguradoras, o que já não acontece com o que cada uma cobra pelas coberturas que escolher. Assim, antes de contratar um seguro obtenha várias propostas, mas só em seguradoras autorizadas pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).

Compare as propostas com coberturas e exclusões idênticas, e escolha a que tiver um prémio mais baixo. E claro, se quiser podemos ajudá-lo a encontrar a que melhor se adequa às suas necessidades e à sua situação financeira. O importante mesmo é estar protegido e evitar gastos futuros desnecessários.

Nunca se esqueça, por fim, que o barato pode sair caro. De pouco vale poupar uns euros por ano se tiver um mau serviço ou um mau serviço de resolução de sinistros. Contacte-nos o descubra como podemos ajudar.

E já agora…

Já pensou que pode estar a pagar muito pelos seus outros seguros? Os nossos consultores ajudam-no a escolher o melhor seguro de saúde e o melhor seguro de vida do seu crédito habitação. Comece já hoje a poupar sem qualquer custo.