Simular Crédito Habitação – Taxa de Juro

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Temos vindo a escrever sobre crédito habitação, procurando alertar para o potencial de poupança da negociação de diferentes propostas antes de comprar a sua casa. Neste artigo, iremos focar a sua atenção na taxa de juro do crédito habitação, deixando alguns alertar e sugestões.

Crédito Habitação – Taxa Fixa ou Taxa Variável?

A escolha entre taxa fixa e taxa variável irá depender do seu desejo de estabilidade. Por norma, quem procura a taxa fixa privilegia uma prestação sempre igual. Não quer incertezas nem surpresas negativas. Naturalmente que ao fixar a taxa de juro irá ter de “pagar” por isso. Na prática, este “pagamento” consiste numa taxa de juro mais elevada no curto prazo, pois as taxas de longo prazo são superiores às taxas de curto prazo. Logo, estará a suportar uma prestação superior nos primeiros anos para garantir que nos últimos a prestação será inferior.

Nos dias que correm, já existem soluções de taxa fixa bastante competitivas. O motivo é simples. A situação económica na Europa não é famosa, pelo que as indicações que temos é que deveremos manter-nos num ambiente de taxas baixas durante mais uns anos. E isso é bom para quem tem crédito (mas por que não aproveitar a baixa da taxa de juro para poupar algum dinheiro extra?).

Tenha Atenção aos Produtos que Contrata para Baixar o Spread

Muitas famílias são confrontadas com uma oferta comercial vasta para possibilitar baixar o spread do seu crédito habitação. Na prática, em troca de algumas décimas de desconto no spread acabam por contratar diversos produtos que no final irão encarecer a prestação. Para facilitar a comparação de diferentes propostas deverá analisar a TAEG, que é a taxa que torna comparáveis os custos dos diferentes produtos. Por exemplo, acontece muitas vezes baixarmos €5 por mês pela redução do spread mas depois pagarmos mais €30-€40 no prémio do seguro de vida.

Se tiver de contratar produtos para garantir uma redução do spread, sugerimos que privilegie produtos de poupança. Na prática, acaba por “desviar” a poupança no spread para um produto de poupança. Acumula património que poderá utilizar no futuro e em situação de emergências. Se falarmos de contas poupança como PPR terá ainda benefícios fiscais que no final do ano poderão representar mais alguns euros de poupança.

Tenha em Atenção o Seguro de Vida do Crédito

Um dos produtos onde os bancos conseguem obter um retorno bastante interessante é o seguro de vida crédito habitação. Na prática, ao contratar o crédito acabamos por não ter em atenção este custo. Infelizmente, com o passar do tempo, o prémio do seguro irá aumentar significativamente. Aliás, conhecemos diversas pessoas que pagam mais de seguro de vida do que pagam de prestação. A estas pessoas sugerimos sempre que procurem negociar o prémio de seguro pois é possível poupar muito dinheiro.

Utilize um Simulador de Crédito Habitação… Mas Tenha Cautela

Para ter o spread mais baixo no crédito habitação deverá procurar simular diversas alternativas. Existem diferentes simuladores que lhe indicam quanto irá pagar naquele banco. A Reorganiza opta por ajudar os seus leitores analisando o seu caso específico e submeter os pedidos de crédito ao banco que é mais adequado para cada caso concreto. Adicionalmente, fazemos a negociação do spread e dos produtos associados ao crédito, procurando baixar ao máximo o custo para os nossos clientes. Por que não pedir a nossa opinião? O processo não tem qualquer custo para si…

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