Um seguro de vida tem um conjunto de características que devemos conhecer antes de assinarmos os contratos. As tais letras pequenas e aparentes “preciosismos” que podem fazer toda a diferença em caso de um sinistro. Neste artigo vamos mostrar-lhe a diferença entre as coberturas ITP e a IAD do seu seguro de vida crédito e explicar-lhe porque pode fazer toda a diferença na sua vida financeira.

O Que É a IAD?

O termo IAD refere-se à Invalidez Absoluta e Definitiva. Este estado de invalidez é verificado tendo por base critérios médicos objetivos (o mesmo será dizer clinicamente sustentados) e significa que um acidente ou uma doença representaram consequências de total incapacidade da pessoa segura exercer uma atividade remunerada. Uma pessoa neste estado necessita de uma terceira pessoa para a satisfação das suas necessidades básicas e vitais, não existindo possibilidade de melhoria. Estas necessidades básicas consistem, por exemplo, nas capacidades de se alimentar, vestir ou cuidar da sua higiene pessoal.

O Que É a ITP?

ITP é um termos que se refere à Invalidez Total e Permanente de uma pessoa. Verifica-se quando o grau de invalidez for igual ou superior a 60% (em algumas companhias de seguros teremos taxa de invalidez de 65% ou 66%), limitando a capacidade da pessoa segura de exercer uma atividade remunerada. A inovação nos seguros vai trazendo novidades, com uma companhia a ter uma taxa de invalidez de 55%, o que torno o produto ainda mais abrangente, dando uma maior segurança ao cliente. De notar que para o cálculo não entram em linha de conta eventuais pré-existências.

Quais As Diferenças Entre a IAD e a ITP?

Se quisermos fazer uma escala de gravidade, a ITP é menos grave do que a IAD. Quer isto dizer que um seguro que cobre a ITP tenderá a ser mais caro do que a IAD, pois cobre mais fenómenos (podemos dizer que é bastante mais provável ter um acidente com ITP do que com IAD).

Pensando em termos de segurança da sua família, é mais prudente optar por um seguro de vida que seja mais abrangente. É certo que o valor será superior (embora a diferença não seja muita) mas tem a garantia de que está mais protegido.

Exemplo de Diferença entre IAD e ITP

Para melhor compreender a diferença entre estes dois conceitos, poderá considerar uma pessoa que tenha tido um cancro que resultasse num grau de incapacidade de 80% mas que a deixa ainda assim autónoma face a terceiros. Neste caso, a pessoa apenas está coberta pelo seguro de ITP pois apesar de poder estar impedida de exercer uma atividade remunerada não tem a necessidade de recorrer a uma terceira pessoa para a sua vida. Logo, a companhia de seguros não lhe entrega o capital seguro.

Um “Pormaior” que tem de conhecer

Um alerta importante que trazemos sempre. Os atestados que incapacidade têm de ser sustentados maioria das vezes por junta médica e a Invalidez assinalada tem de ter um caráter definitivo. Isto é importante porque existem diversas patologias que são reavaliadas ao final de um período, geralmente 5 anos. Nestes casos, o seguro não pode ser acionado uma vez que há expetativa de possível recuperação. Caso tenha interesse em proteger-se para situações de diagnóstico, existem produtos específicos. Por exemplo, seguros para doenças graves ou com cobertura de diagnóstico de cancro. Neste caso, o capital (ou parte) é libertado logo no momento do diagnóstico, o que acaba sendo um importante fator de segurança financeira numa altura tão complicada.

Porque é A Diferença entre IAD e ITP Importante Para O Seu Caso?

Imagine que tem uma incapacidade como no exemplo acima. Na realidade, deixa de ter acesso a uma fonte de rendimento mas necessita ainda de pagar a prestação do seu crédito habitação pois o seguro de vida associado não cobriu esse risco. Pode parecer um preciosismo mas a diferença é enorme. Existem inúmeros casos de dramas familiares porque as pessoas não conheciam estas duas coberturas (sim, os bancos que quiseram vender uma prestação mais baixa terão escolhido com grande probabilidade a cobertura de IAD para o seu crédito habitação).

Quer Uma Simulação Para o Seu Caso?

Se quiser perceber quanto poderá custar cada um dos seguros para o seu caso, sugerimos que preencha o formulário de seguro de vida de crédito habitação. Com poucas questões poderemos dizer-lhe quanto poderá poupar no seu seguro. Há tantos casos em que consegue mesmo baixar o valor do que paga no seguro de vida e aumentar as coberturas. Dois em Um 🙂