O que são comissões bancárias?

As comissões bancárias são taxas que os bancos cobram pelos serviços que prestam. Podem incluir a manutenção da conta, cartões, transferências, levantamentos de dinheiro, entre outras. Apesar de muitas vezes serem valores baixos, estas comissões acumulam-se ao longo do tempo e podem pesar no orçamento familiar.

Existem contas sem comissões, pelo menos para os serviços bancários mais comuns. Existem também soluções como a conta de serviços mínimos bancários, que oferecem um conjunto básico de serviços com uma comissão muito reduzida, embora tenham critérios de acesso e de manutenção bastante restritivos.

Bancos sem comissões em Portugal

• ActivoBank (Conta Simples / Conta à Ordem Simplificada)
  Conta sem comissão de manutenção, com levantamentos ilimitados gratuitos e cartão de débito sem custos. Abertura 100% digital e pode oferecer vantagens adicionais com a domiciliação de ordenado.
• Openbank (Conta à Ordem Open)
  Isenta de comissão de manutenção, inclui cinco levantamentos gratuitos por mês na zona euro e levantamentos ilimitados nas caixas Santander. O cartão de débito é gratuito e o IBAN é espanhol.
• Banco Best (Conta Digital)
  Não cobra comissão de manutenção e permite levantamentos gratuitos. O cartão de débito é gratuito no primeiro ano, passando depois a ter um custo anual aproximado de 19,50 €. Exige um depósito inicial mínimo de 100 € e apresenta melhores condições com a domiciliação de ordenado.
• Bankinter (Conta Bankinter Online)
  Isenta de comissão de manutenção, inclui levantamentos gratuitos e cartão de débito gratuito para o primeiro titular e oferece campanhas atrativas para clientes com ordenado domiciliado.
• Moey
  Conta sem comissão de manutenção, com dois levantamentos gratuitos por mês noutras redes e cartão de débito sem custos. Não paga juros, destaca-se pela app simples e moderna, sendo uma marca do Crédito Agrícola com integração total com MB Way.
• Revolut (Conta Standard)
  Não cobra comissão de manutenção, permite levantamentos gratuitos na zona euro e inclui cartão de débito físico (o envio pode ter custo).

Alternativas a Bancos sem comissões

Em alguns casos, pagar comissões pode fazer sentido, dependendo do tipo de serviços utilizados.

• Bancos com comissões reduzidas: alguns bancos tradicionais oferecem pacotes com custos mais baixos em troca de condições como domiciliação de ordenado ou utilização regular da conta.
• Vantagens e desvantagens de pagar comissões: pagar comissões pode garantir acesso a serviços premium, apoio personalizado ou produtos financeiros exclusivos. No entanto, para muitos clientes, esses benefícios não compensam o custo.

Como escolher a melhor conta bancária?

Escolher a conta certa depende das suas necessidades e hábitos financeiros. Para tomar a melhor decisão, deve:

• Comparar taxas e comissões: verifique se há custos escondidos em transferências, levantamentos ou cartões adicionais.
• Analisar os serviços incluídos: confirme se a conta oferece cartão de débito, transferências gratuitas, MB Way ou pagamentos de serviços.
• Considerar o acesso a caixas e agências: se valoriza atendimento presencial, veja a rede de agências e Multibanco disponíveis.
• Avaliar a app e o online banking: uma boa aplicação facilita a gestão diária da conta e evita deslocações desnecessárias.

Perguntas frequentes (FAQS)

• Que bancos em Portugal oferecem contas sem comissões?
  Activo Bank, Bankinter ou Moey são algumas das opções mais conhecidas em Portugal.
• Vale a pena abrir conta num Banco Digital sem comissões?
  Para quem valoriza baixos custos, tecnologia e gestão online, os bancos digitais sem comissões podem ser uma excelente escolha.

Conclusão

Escolher um banco sem comissões ou com comissões reduzidas pode fazer toda a diferença no seu orçamento. Compare as opções disponíveis, avalie as vantagens e simplifique a gestão das suas finanças.

Construa um site

Um dos caminhos mais procurados para ganhar dinheiro online é construir um site em forma de blog. É claro que precisa de algumas competências de escrita, de storytelling e conhecimentos de SEO, para que os seus artigos apareçam nos motores de busca. Neste contexto, deverá:

• Perceber a sua área de competências, que deve ser uma área que os leitores procurem. Assim, deve fazer uma pesquisa sobre os assuntos mais procurados e sobre os quais pode acrescentar valor (normalmente, na área da sua paixão e/ou da sua formação).
• Fazer um estudo das palavras de pesquisa e aprender a escrever para os motores (com especial relevo o Google);
• Definir uma estratégia de conteúdos, quer falemos de conteúdos escritor quer noutros formatos cada vez mais procurados;
• Escolher a plataforma de desenvolvimento, sendo a mais comum a WordPress, que lhe facilita muito a publicação e gestão de conteúdos e instalar o Plugin Yoast, que o ajudará com o SEO.
• Pensar na estratégia de divulgação, que deve estar muito assente nas redes sociais;
• Pensar em conteúdos e formatos para telemóveis, porque cada vez mais tráfego é através destas plataformas.

Como ganhar dinheiro online com o site?

Depois de ter o seu blog no ar e de começar a trazer tráfego ao site, existem alternativas interessantes para rentabilizar os seus conteúdos, sendo de destacar:

1. Colocação de anúncios;
2. Escrita de artigos de convidados para linkbuilding para outros sites;
3. Marketing de afiliados, onde promove a venda de produtos ou de serviços de outros sites;
4. Venda de produtos ou de serviços online, seja pela criação de uma loja online (encarece um pouco a construção do seu site, mas veja como um investimento);
5. Conteúdos premium, que são disponibilizados através da subscrição paga. Em Portugal existem bons exemplos de subscrição na área do investimento, como o Borja On Stocks ou o Investidor Prudente;
6. Venda de formações ou de ações de mentoria, sendo exemplos claros algumas plataformas de ensinam a ganhar dinheiro online.

Não se esqueça de trabalhar as redes sociais

Nos dias que correm, de pouco vale termos conteúdos se estes não chegam de diferentes formas aos nossos leitores. Assim, é fundamental trabalhar muito bem as redes sociais do seu projeto. Assim, pense na sua marca, no design, nas cores, na linguagem e na interação com o seu público. Depois, pode ganhar dinheiro sendo influenciador. Atenção, não precisa de ter milhares de seguidores, porque existem empresas que procuram pequenos influenciadores mas que têm bons níveis de interação com a sua rede.

Um bom exemplo é a plataforma do Tiago Ramos, que se iniciou a fazer revisões de tecnologia no Youtube e com o crescimento da sua plataforma foi sendo abordado por marcas para fazer avaliação de produtos. Rapidamente começou a fazer programas sobre marcas, produtos e serviços. E à medida que foi tendo mais sucesso e o dinheiro foi entrando, com grande probabilidade teve mais disponibilidade financeira para investir no seu canal.

Escrita de artigos

Uma terceira forma para ganhar dinheiro online passa por escrever artigos para sites e marcas. Se tem capacidade de escrita e se gosta de determinados nichos de conhecimento, pode sempre transformar esse gosto em dinheiro. Aborde empresas que têm os seus blogs e ofereça-se para escrever artigos. Por exemplo, na Reorganiza temos um conjunto de especialistas que escrever artigos de finanças pessoais.

Escrita de Ebooks

Para além da escrita de artigos, é possível monetizar as suas competências através da escrita e da venda de Ebooks. Na Reorganiza, temos alguns ebooks publicados que oferecemos para download gratuito, mas facilmente os poderíamos colocar em distribuição digital ou mesmo no formato físico (como fizemos com outros livros). Como no lançamento de um site ou blog, perceba quais os temas sobre os quais gostaria de escrever e pense se faz sentido lançar-se nesse projeto. Se precisar de algum conselho não hesite e envie-nos um email.

Traduções e Revisões

Apesar do crescimento de soluções de tradução e de revisão com suporte em inteligência artificial, existe ainda espaço para serviços de tradução de qualidade. Isto é válido especialmente em nichos de mercado. Por exemplo, a área jurídica ou áreas de consultoria acabam por ter a necessidade de contratar tradutores e revisores de texto qualificados, que garantam a qualidade e a confidencialidade dos dados. Pode sempre fazer uso destas ferramentas de IA mas sempre como suporte a um trabalho de qualidade.

Tutoriais, Mentorias e Consultoria

Uma outra forma de ganhar dinheiro online passa por vender o seu tempo a dar tutoria, mentoria ou consultoria numa área da sua especialidade. Por exemplo, na Reorganiza temos o serviço de mentoria de finanças pessoais, onde ajudamos as pessoas a traçar um caminho para o atingimento dos seus objetivos financeiros. Outros projetos focam-se em consultorias na área do Linkedin, como o caso do Pedro Caramez que se tornou a referência nesta área. Outros, ainda, acabam por vender os seus serviços de consultoria em plataformas de freelancers, muitos deles trabalhando para fora (o que significa ganhar bastante mais dinheiro).

Investir

É verdade. Se temos dinheiro disponível podemos ganhar dinheiro investindo o nosso dinheiro. Eventualmente poderá ganhar cada vez mais competências e com isso usar alguma das estratégias acima referidas para ganhar ainda mais dinheiro. Veja como começar a investir em poucos passos.

Pesquisas de mercado e inquéritos

Existem diversas empresas de sondagens que necessitam de ter uma pool de candidatos para responder às suas questões. Por exemplo, a Netsonda tem um serviço interessante em que paga por respostas a questionários, tendo um pagamento tanto maior quanto maior o tempo despendido no preenchimento.

Algumas dicas importantes

1. Não existe isso de ganhar dinheiro rápido. Ganhar dinheiro na internet exige tempo, esforço e dedicação. Exige também competência. Desconfie de situações em que lhe prometem ganhos fáceis, especialmente em troca de algum pagamento da sua parte;
2. Promova-se, seja junto de amigos, seja através de estratégias de marketing digital ou das suas redes sociais. Faça chegar a palavra de que está a desenvolver um negócio;
3. Peça ajuda a quem sabe e a quem já seguiu o seu caminho. Aliás, muitas destas pessoas estarão disponíveis para o ajudar e para trocarem ideias consigo sem lhe cobrarem nada por isso;
4. Não disperse. Foque-se naquilo de que gosta e que domina e siga o seu plano. As tentações e as solicitações são muito grandes pelo que deve desenvolver a sua capacidade de dizer que não.

E já está. Breves ideias que o ajudarão a rentabilizar o seu tempo e a ganhar dinheiro online. Pode acumular com o seu emprego a tempo inteiro e com o tempo irá começar a aumentar os seus rendimentos. Quem sabe não pode em breve dedicar-se a esta nova paixão a tempo inteiro?

Começamos pela base…

De forma muito resumida, um seguro de vida é um contrato que garante o pagamento de um determinado montante financeiro em caso de ocorrer um sinistro que provoque a morte ao a invalidez do seu titular. Para maior detalhe sugerimos que veja quais as diferenças entre a ITP e a IAD.

Posso cancelar o seguro de vida?

A resposta à pergunta depende do tipo de contrato de crédito. No caso do crédito habitação os bancos costumam exigir que o seu cliente tenha um seguro de vida (há alguns casos em que é isento, mas são residuais). Escrevemos recentemente um artigo sobre a mudança do seguro de vida do crédito habitação e mostrámos que é possível poupar dinheiro com o seguro mesmo que aconteça uma subida do spread.

No caso do crédito pessoal, é possível cancelar o seguro de vida mas desde que a apólice preveja pagamentos mensais ao longo do contrato. Assim, se pagar a totalidade do prémio do seguro de vida no início do contrato, incorporando o valor do prémio total no próprio crédito, não poderá cancelar o seguro. Aliás, não é por acaso que alguns bancos exigem que o prémio do seguro de vida seja paga na totalidade no início do contrato.

Se liquidar o crédito é possível que venha a reaver o montante do prémio pelo tempo não utilizado. Contudo, por norma, tem de solicitar à companhia de seguros o estorno caso contrário… muitas seguradoras utilizam a política do esquecimento…

Se Cancelar o Seguro de Vida Posso Fazer Outro?

Podemos sempre fazer seguros de vida que cubram um determinado montante em caso de ocorrência de um sinistro. O que acontece é que uns especificam que o beneficiário é o banco e outros que o beneficiário é a pessoa segura ou os seus herdeiros. Assim, desde que pague o prémio pode sempre fazer um seguro de vida.

O Crédito Consolidado serve apenas para liquidar dívidas?

Ao pedir um crédito consolidado será possível pedir uma liquidez adicional para aquilo que necessite. Deste modo, poderá não só liquidar os seus créditos e conseguir uma prestação mais baixa como também receber algum dinheiro extra. Poderá não ser recomendável que o faça, mas é possível pedir mais dinheiro emprestado para algum projeto que tenha, beneficiando de uma mesma prestação por um capital mais elevado.

Tenho de tratar do crédito consolidado com o meu banco?

Nos dias que correm, com grande probabilidade não poderá ter um crédito consolidado aprovado junto da banca tradicional. Os bancos não costumam gostar de comprar a dívida dos outros bancos. Dito isto, tal não significa que não possa fazer consolidações internas de dívidas que já tem no seu banco, beneficiando de aumentos de prazos e de reduções de taxas de juro.

Uma alternativa mais interessante passa por recorrer a um intermediário de crédito credenciado como a Reorganiza, que prepara o processo todo por si e que lhe dá acesso às várias instituições financeiras sem qualquer custo. Deste modo, terá um maior conforto, rapidez e eficiência, ao mesmo tempo que pode esclarecer todas as suas dúvidas com alguém que defende os seus interesses.

O Banco Exige um Fiador?

Os bancos querem garantias para o bom cumprimento dos contratos de crédito. No entanto, essa necessidade de garantia não passa necessariamente por apresentação de um fiador. Um bom consultor financeiro irá estruturar o seu pedido de modo a aumentar a probabilidade de aprovação do seu crédito e com a taxa de juro mais baixa. É isso que a Reorganiza faz.

Preciso de mudar de banco?

Ao contratar um crédito consolidado numa instituição de crédito especializada não precisará de mudar de banco. Aliás, estas instituições nem aceitam depósitos pelo que mesmo que quisesse não podia abrir lá conta.

O crédito consolidado permite fazer amortizações pontuais?

Um crédito consolidado é um crédito como todos os outros. Ou seja, será possível fazer amortizações pontuais, total ou parcialmente. A maioria dos bancos não cobra comissões por amortização antecipada.

A análise do meu Pedido tem custos?

Desde a entrada em vigor da Regulação de Intermediação de Crédito que não é possível aos Intermediários de Crédito Vinculados cobram qualquer valor aos seus clientes. Deste modo, certifique-se que está a trabalhar com Intermediários Vinculados que são regulados pelo Banco de Portugal. Se algum lhe pedir algum pagamento poderá sempre fazer queixa ao Banco de Portugal pois isso é proibido.

Será que o crédito consolidado é só para pessoas com dificuldades?

A alternativa do crédito consolidado é mais vantajosa para os clientes que ainda não estão em situações de aperto. A consolidação de créditos permite-lhe baixar as suas prestações o que é sempre positivo quer esteja ou não em situação de sufoco financeiro. Aliás, é uma ferramenta extraordinária de otimização dos seus créditos e é especialmente interessante se tiver um imóvel que possa usar como garantia

Será a consolidação apenas interessante para quem tem muitos créditos?

O crédito consolidado é uma boa solução quer tenha 2-3 créditos quer tenha 7-8 ou mais créditos. A poupança será tanto maior quanto maior for o número e o montante em dívida. No entanto, convém não esquecer que o sufoco financeiro não é apenas resultado de muitos créditos (aliás, as principais causas do excesso de endividamento são o divórcio, o desemprego e a doença).

Crédito Consolidado

Junte todos os créditos e reduza as suas preocupações

Consegue poupar muito, com uma prestação apenas.

Simule o seu Crédito Consolidado

CONSOLIDAR
CRÉDITOS ATUAIS

CONSOLIDAR E PEDIR VALOR EXTRA

Os créditos Mini e Maxi da Cofidis têm as seguintes características:

• Sem custos de abertura e análise – De notar que vários bancos e instituições cobram custos de abertura e análise de processo. Se repararmos, não faz muito sentido cobrar para que o banco analise se quer que nós sejamos seu cliente ou não. Com a Cofidis, estará isento dessas comissões.
• Taxa de juro fixas – Garante uma mensalidade fixa o que acaba por ser bastante interessante para a gestão do orçamento familiar. Por outro lado, num cenário de subida de taxas de juro, contratar taxas fixas pode ser prudente;
• Amortização antecipada sem penalizações;
• Possibilidade de reutilizar o montante já amortizado;
• Seguro de proteção opcional, embora recomendemos alguma prudência na escolha de um bom seguro.

Ao analisarmos estes produtos em comparação com a oferta de crédito pessoal da Cofidis e se estivermos a falar da oferta Maxi, poderá fazer sentido optar pelo Crédito Pessoal pois as taxas de juro são muito inferiores.

Faz sentido contratar alguma destas linhas de financiamento?

Estas linhas de financiamento pessoal poderão fazer algum sentido para que consiga suportar alguma despesa essencial à sua vida (por exemplo, uma despesa de saúde). Não recomendamos as linhas de crédito Mini e Maxi da Cofidis para algo que não seja essencial pois os juros são muito elevados. Pense antes se faz sentido fazer determinada compra e se não poderá esperar alguns meses para a realizar, altura em que já terá poupado o dinheiro necessário para a sua compra. Se precisar mesmo de um empréstimo, opte por um crédito pessoal. Precisa de ajuda? Tem dúvidas? Contacte o nosso departamento de crédito e saiba a solução mais adequada ao seu perfil e às suas necessidades!

Crédito Pessoal

Qual o melhor Crédito Pessoal para si?

Diga-nos quanto precisa, nós tratamos do resto

Simule o seu Crédito Pessoal

LAZER

CONSTRUÇÃO

OBRAS

OUTROS

Como Analisar a Transferência De Um Crédito Habitação?

A transferência de um crédito habitação dependerá de duas variáveis. A primeira prende-se com o valor do spread. A segunda considera os custos associados à transferência, que dependendo dos casos podem ser expressivos, mas que vários bancos já suportam.

O Primeiro Passo Consiste Em Avaliar a Sua Situação Financeira

Como temos por hábito referir aqui na Reorganiza, o ponto de partida de qualquer solução de poupança consiste em fazer um diagnóstico da sua situação financeira. É claro que as promessas de redução de spread são muito tentadoras. No entanto, nem todos os processos são aprovados, pelo que é importante perceber se tem condições para mudar de banco.

As Taxas de Juro Continuam Muito Baixas

Como é sabido, as taxas de juro EURIBOR estão muito perto de zero e espera-se que assim vão continuar durante algum tempo. Adicionalmente, depois de vários anos sem conceder crédito, a banca tradicional precisa desesperadamente de emprestar dinheiro (a alternativa passa por pagar para emprestar dinheiro ao Banco Central). Deste modo, o spread dos créditos habitação, sejam transferências sejam novos contratos, têm vindo a cair de forma expressiva. Esta queda poderá representar largas dezenas de euros poupados todos os meses.

Saiba as Condições Atuais Do Seu Crédito Habitação

Antes de consultar os bancos concorrentes deverá saber quais as condições atuais do seu crédito habitação. Não falamos apenas do spread mas também de todos os produtos/serviços contratados – por exemplo, o seguro de vida, o seguro multirriscos ou outros produtos como cartões de crédito e afins. Pode não ter noção mas em vários casos o pagamento mensal do seguro de vida é superior a algumas prestações bancárias…

Para além destes dados, deverá procurar perceber qual o valor de mercado da sua habitação e o valor total em dívida. Saiba que atualmente os bancos naõ emprestam 100% do valor do imóvel, preferindo algo perto dos 80% ou 90%. Quer isto dizer que tem de dar algum valor de entrada inicial. Assumindo que os preços das casas caíram no passado e que muitas pessoas fizeram um crédito consolidado com recurso à sua habitação… este ponto é fulcral.

Simule o Spread Do Crédito Habitação Da Concorrência

Para simular os custos do seu crédito habitação poderá pesquisar qualquer simulador dos bancos no seu site. Em alternativa, poderá ler as análises que fizemos do melhor banco para crédito habitação ou utilizar o simulador de crédito habitação.

É certo que teremos de fazer um estudo mais aprofundado (sem qualquer custo ou compromisso) para afinar as simulações, mas com o preenchimento do formulário irá ter a possibilidade de submeter o seu pedido em vários bancos e, com isso, obter força negocial em todo o processo.

Veja os Custos de Transferência

Por fim, deverá analisar todos os custos associados à transferência do seu crédito habitação. Poderá ter uma comissão por reembolso antecipado (entre 0.5% e 2% do valor em dívida, dependendo se estamos a falar de créditos a taxa variável ou taxa fixa), custos com novas escrituras, avaliação do imóvel, entre outros.

Alguns destes custos podem ser pesados. No entanto, poderá usufruir de algumas campanhas em curso onde se isentam estas comissões ou onde os bancos suportam parte ou a totalidade dos custos de transferência (mais uma das vantagens de preencher o simulador de crédito habitação é aceder aos nossos protocolos).

Prepare o Seu Processo Com Cautela

Finalmente, para efeitos de redução do spread do crédito habitação, sugerimos que prepare o seu processo com cautela. Deverá ter em atenção a sua taxa de esforço, a relação entre o empréstimo e a garantia oferecida, a sua estabilidade de rendimentos, entre outros. Se tiver dúvidas não hesite em utilizar os nossos contactos para qualquer esclarecimento.

E pronto. Mudar de banco pode representar uma enorme poupança. E como todos queremos poupar dinheiro sem grande esforço… talvez faça mesmo sentido perceber se conseguimos ajudá-lo a poupar!

Crédito Habitação

Spread 0%?
É possível.

Consiga a melhor solução
para o seu Crédito Habitação.

Simule o seu Crédito Habitação

AQUISIÇÃO

TRANSFERÊNCIA

HIPOTECA

CONSTRUÇÃO

Aprofundemos um Pouco Sobre o que são os Recibos Verdes:

O termo “recibo verde” é uma denominação comum e genérica para falar de trabalhadores independentes. Por outras palavras, são trabalhadores que não têm uma hierarquia formal devendo ter autonomia para desempenhar o serviço que lhes foi contratado. Colaboram com a empresa mas não são seus empregados, pelo menos no que diz respeito à conceção jurídica do termo.

O que Interessa são os Resultados (será?)

O trabalhador a recibos verdes deverá gozar de autonomia para o exercício das funções que lhe foram contratados, tendo de garantir os resultados e o sucesso do serviço que lhe foi prestado. Na realidade, a entidade que contratou o serviço não tem o poder de direção ou mesmo o poder disciplinar sobre o prestador de serviço. Só lhe interessaria o resultado, desde que cumpridas algumas regras contratuais definidas previamente.

Sendo Trabalhador a Recibos Verdes, Tem Direito a Férias e Apoios Sociais?

Infelizmente, os benefícios sociais dos trabalhadores a recibos verdes são muito reduzidos. Na prática, o trabalhador não tem grandes apoios sociais, uma vez que a empresa não paga a Taxa Social Única (TSU) de 23.75%. Ou seja, a empresa beneficia de um trabalhador a um custo tendencialmente mais baixo, trabalhador esse que tenderá a ter uma dedicação profissional superior à de um trabalhador contratado (tem mais incentivos, uma vez que a manutenção do seu vínculo laboral está mais dependente do sucesso do seu trabalho).

O Que Preciso Fazer Para Passar Recibos Verdes?

Para poder iniciar a sua atividade como trabalhador independente, deverá dirigir-se ao serviço de finanças e pedir a sua inscrição em determinada atividade (cada atividade tem um CAE). Poderá fazê-lo, também, através do seu portal das finanças na sua área pessoal.
No momento do registo deverá identificar-se (com o cartão de cidadão e como o NIF) e entregar um comprovativo do seu NIB. Terá também de fazer a classificação da atividade económica (CAE) onde se irá inserir e entregar uma estimativa do volume de negócios mensal.

Bem-vindo ao Mundo dos Trabalhadores Independentes!

É trabalhador independente? Conte-nos a sua experiência. Tem vantagens? E as desvantagens?

Crédito Pessoal

Qual o melhor Crédito Pessoal para si?

Diga-nos quanto precisa, nós tratamos do resto

Simule o seu Crédito Pessoal

LAZER

CONSTRUÇÃO

OBRAS

OUTROS

Existe Algum Seguro de Vida Com Poupança Associada?

A resposta é positiva. Existem seguros de vida que possibilitam transformar parte do prémio entregue à seguradora num produto de poupança. Na prática, o que faz é pagar um montante que diz respeito ao prémio do seguro propriamente dito e em caso de não utilizar o seguro (se não morrer ou se não tiver um episódio IAD) ver parte do prémio revertido.

Este tipo de produtos são produtos em que determinada companhia de seguros reparte o risco com os seus clientes. Existindo um sinistro a seguradora tem de pagar uma determinada indemnização. Mas não existindo sinistros, faz sentido que a seguradora partilhe esse benefício com o seu cliente.

E Se Não Quiser Continuar Com o Seguro?

Pode sempre cancelar o seguro mas mantem o valor do produto de poupança que renderá um juro com base nas premissas do contrato. Por norma, será um produto com capital e juro garantido, mas é possível que existam outras modalidades pelo que recomendamos que consulte um mediador de seguros.

Outras Características do Seguro

Por norma, estes seguros com poupança podem ser subscritos por pessoas entre os 18 e os 75 anos de idade e dura no máximo até aos 85 anos. Sim. Mesmo estando reformado poderá subscrever este seguro de vida o que na prática representa estar a constituir uma poupança.

Faz Sentido Ter Este Produto?

Depende. A resposta depende de um conjunto de fatores. Depende do prémio que paga neste seguro e num seguro sem poupança associado (tipicamente o primeiro será mais caro). Depende das taxas de juro, de eventuais comissões de subscrição e das suas necessidades concretas. Uma última dica: não subscreva este produto apenas para beneficiar do produto de poupança pois existe produtos especializados em poupança mais interessantes.

1 – Não entre em incumprimento

Os custos por entrar em incumprimento de contratos de crédito são elevadíssimos, mesmo que seja por umas horas. Tente sempre pagar as prestações na data acordada, porque quando incumpre, o banco vai começar a cobrar juros de mora, taxas pela recuperação da prestação em atraso, etc.

Estes custos vão inflacionar a prestação, vai acabar por pagar mais 20€ apenas por ter falhado em algumas horas o pagamento da prestação.

2 – Reduza as taxas de juro dos seus créditos

Se tem atualmente um crédito habitação, peça ao seu banco para reduzir a taxa de juro, se o banco recusar, não se preocupe, nos dias que correm a concorrência entre bancos é elevadíssima. Basta ir ter com outro banco e pedir para transferir o seu credito habitação ou em alternativa recorrer à Reorganiza que o ajudará a mudar de banco e poupar dinheiro sem custos.

Tem diversos cartões de crédito e o valor que paga em juros já é mais de 50% da prestação mensal, a melhor maneira para acabar com os cartões é consolidar os créditos. A poupança pode chegar a 60%. Imagine se de um dia para o outro tivesse disponível mais 60% do orçamento que era canalizado para pagar prestações?

3 – Ajuste a Data de pagamento

Se possui créditos, ajuste a data de pagamento da prestação, para uma data que permita pagar a prestação sem entrar em incumprimento. Atualmente os bancos são obrigados a alterar as datas de pagamento das prestações, se o cliente pedir. Com este pequeno ajuste, pode poupar mais de 250€ por ano.

4 – A Poupança Maior está nas Pequenas Despesas

Quando vamos fazer uma despesa elevada, ponderamos os vários cenários, mas quando estamos a falar em pequenos gastos, tomamos a decisão de ânimo leve. O resultado final é pagar muito por pouco. Não é por pagar 30€ por mês numa prestação, que a taxa de juro não pode ser superior a 20%.

Otimizando as pequenas despesas, maior será poupança e pode poupar dinheiro como nunca pensou que fosse possível.

5 – Levar o Lanche de Casa

Primeiro poupa a sua saúde e depois como complemento ainda poupa a sua carteira. O facto de gastar todos os dias 2€ para lançar, representa mais de 700€ por ano, que poderia poupar. Para piorar a situação, ainda vamos acabar por gastar dinheiro com o médico, porque em vez de comer uma peça de fruta, vamos ao café comer um bolo, ou algo do género.

6 – Defina Objetivos de Poupança

Quando receber o vencimento, primeiro pague-se a si próprio. Defina um objetivo anual de poupança e depois todos os meses comece a pagar a si próprio, para chegar ao final do ano com o objetivo de poupança que definiu. No futuro, sempre que precisar de um empréstimo, pode fazer o empréstimo à sua conta poupança e depois só tem que definir um prazo para devolver o valor que pediu emprestado.

7 – Analise os Seguros

À semelhança dos seus créditos, também pode analisar os seus seguros, para todos os anos conseguir seguros mais baratos com a mesma cobertura. No caso do seguro de vida, em algumas situações pode poupar mais de 50%, apenas com um telefonema.

8 – Controle o Seu Cartão de Crédito

O controlo do cartão de crédito permitirá poupar em consumo e eventuais despesas e encargos com a sua utilização. Nunca utilize mais do que um cartão de crédito, porque com o aumento do numero de cartões de crédito vem o descontrolo financeiro e os custos.

Nunca se esqueça que as taxas associadas aos cartões de crédito são realmente penalizadoras. Aprenda a reduzir a taxa de juro do seu cartão. Vemos na Reorganiza tantos casos de clientes cujos juros são superiores ao pagamento mínimo… o que significa que tomos os meses acumulam mais dívida agravando um problema financeiro que poderia ser corrigido logo à nascença.