Crédito Habitação – Melhor Banco para Crédito Habitação

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O Crédito Habitação tem vindo a crescer ao longo dos últimos meses. A necessidade de conceder crédito e a concorrência dos bancos tem levado os spreads a caírem com alguma regularidade. Mas qual o melhor banco para o Crédito Habitação? Neste artigo vamos comparar a oferta de um conjunto de bancos para contratos de financiamento de €125.000.

Cliente da Nossa Simulação De Crédito Habitação

A nossa análise foi realizada correndo os simuladores de crédito habitação e um conjunto dos principais bancos a operar em Portugal. Nas simulações utilizamos um cliente tipo com as seguintes características:

  • Solteiro;
  • Rendimento anual de €20.000
  • Sem outros encargos com créditos (se tiver outros créditos sugerimos que leia o artigo “Crédito Consolidado com Hipoteca” que lhe mostra uma ótima estratégia para poupar dinheiro);
  • 32 anos de idade
  • 30 anos de contrato
  • Relação empréstimo/garantia de 80%
  • Indexante EURIBOR a 12 meses
 CTTBankinterCGDBPISantanderBCPMontepio
Prestação Mensal331.8€336.55€351.49€363.15€346.08€329.5€365.63€
Spread indicativo1.4%1.5%1.8%2.05%1.7%1.35%2.1%
Seguro de Vida7.54€13€12.28€21.34€11.2€10.06€20.6€
Seguro MultiRiscos11.74€N/A7.26€11.39€13.03€9.18€7.9€
Comissão de ProcessamentoN/A2.6€2.6€N/A3.02€2.5€3.9€
Prestação Total351.08€352.15€373.63€395.88€373.33€351.24€398.03€
Outras Comissões560€N/A660.38€624€656.4€630€597.7€

A CGD Perdeu O Pódio Para Os CTT

Na última análise que realizámos a Caixa Geral de Depósitos era o banco aparentemente mais agressivo no Crédito Habitação. No entanto, a necessidade de conquistar novos clientes trouxe uma alteração drástica.

O Banco CTT e o Banco MillenniumBCP são agora os bancos mais agressivos. Os Spreads praticadas estão na ordem dos 1.4% e 1.35% respetivamente. Destacamos ainda a diferença face aos restantes bancos que em alguns casos é mais do que meio ponto percentual inferior.

O Spread do Crédito Habitação Não é o Único Fator a Ter em Conta

Ao comparar a oferta dos vários bancos chamamos a atenção para outros fatores que não apenas o spread praticado. Aliás, muitos bancos eram conhecidos por baixar os spreads mas aumentar significativamente outros custos, nomeadamente os seguros de vida. Na tabela comparativa constatamos isso mesmo, daí que digamos que uma das áreas que é mais procurada na Reorganiza seja a Transferência do Seguro de Vida.

Ao contratar um novo crédito habitação deverá procurar ainda por poupanças ao nível das comissões de processamento da prestação e comissões de início do processo. Sendo certo que faz pouco sentido pagar tantas comissões, também é certo que este movimento será cada vez mais pronunciado, especialmente enquanto as taxas EURIBOR estiverem em valores negativos.

E se Não Concordar com o Prémio dos Seguros?

Depois da contratação do crédito será possível rever as condições de alguns produtos, nomeadamente rever os prémios de seguros (alguns bancos permitem não fazer os seguros internamente mas costumam reduzir a bonificação no spread). Naturalmente que face ao valor apresentado na tabela poderá obter mais alguma bonificação no crédito habitação por efeitos de cross-selling. Sendo esta simulação uma simulação-tipo, deverá sempre fazer procurar personalizar tendo em conta o seu caso concreto e o tipo de envolvimento que estará disponível a ter.

Tenha em Atenção Outras Campanhas de Crédito Habitação

Apesar das taxas patentes nos simuladores online é possível encontrar spreads mais baratos com outro tipo de negociação ou protocolos. Os nossos consultores têm conseguido intermediar o financiamento de várias dezenas de contratos com spreads inferiores aos spreads da tabela. Sendo este um serviço gratuito, por que não procurar uma simulação para o seu caso concreto e ver o potencial de poupança?

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7 COMENTÁRIOS

  1. Boa-tarde, desde já agradeço a vossa explicação, dada a complexidade de como poupar dinheiro na obtenção de um crédito à habitação, e visto tratar-se de um contrato de longa duração e tem que ser mediado e avaliado ao longo do contrato e não nos primeiros anos, que envolve spredes, seguros, taxas euribor, entre outros, gostaria que me informassem, qual neste momento é melhor banco respeitando todos estes parâmetros.
    Com os melhores cumprimentos.
    Edgar Santos

  2. boa tarde,
    gostaria de saber qual o banco com melhor spread e condicoes para transferencia de credito habitação neste momento?
    obrigado

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