Crédito Habitação – Melhor Banco para Crédito Habitação

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O Crédito Habitação está de novo na ordem do dia, com os valores concedidos de crédito a aumentar todos os meses. Temos assistido a um aumento da concorrência dos bancos o que se tem traduzido na redução das taxas praticadas, nomeadamente do spread do empréstimo. Neste artigo fazemos um comparativo da oferta de alguns dos principais bancos a operar em Portugal, para valores de crédito de €125.000.

Antes de Começar A Sua Análise

A comparação que fazemos é com base nos spreads e simuladores de tabela e apesar dos nossos melhores esforços, pode ter imprecisões ou erros. Alertamos também para algo muito importante. Estes não são os melhores spreads que poderá obter. Por isso, se quiser ter acesso a condições exclusivas e mais competitivas não deixe de preencher o formulário de crédito habitação da Reorganiza. Fazemos o trabalho todo por si e sem qualquer custo.

Cliente tipo da Nossa Simulação De Crédito Habitação

A nossa análise foi realizada correndo os simuladores de crédito habitação e um conjunto dos principais bancos a operar em Portugal. Nas simulações utilizamos um cliente tipo com as seguintes características:

  • Solteiro;
  • Rendimento anual de €25.000
  • Sem outros encargos com créditos (se tiver outros créditos sugerimos que leia o artigo “Crédito Consolidado com Hipoteca” que lhe mostra uma ótima estratégia para poupar dinheiro);
  • 35 anos de idade
  • 30 anos de contrato
  • Relação empréstimo/garantia de 80%
  • Indexante EURIBOR a 12 meses
 CTTSantanderNovo BancoCGDA BancaBankinter
Prestação Mensal416.56€422.5€459.24€440.64€464.91€419.53€
Spread indicativo1.3%1.4%2%1.7%1.6%1.35%
Seguro de Vida11.73€28.13€17.35€15.66€15.35€18.82€
Seguro MultiRiscos13.98€15.62€13.84€8.71€9.5€10.76€
Comissões640€656.4€811.2€660.38€778.3€908.6€
Prestação Total442.27€466.25€490.43€465.01€489.76€449.11€
Spread Base1.9%2.5%2.2%3.1%2.2%2.55%
TAEG C/Bonificação1.7%2.1%2.8%2.6%2.7%2.5%

Qual o melhor banco para crédito habitação?

A nossa análise consistiu na comparação de diversas variáveis no crédito habitação. Assim, deixamos o alerta para que foque a sua análise na TAEG e NUNCA no spread. Isto porque ainda existe a prática de “esconder” custos que não sendo tão visíveis acabam por ser desconsiderados pelos consumidores. Mas a variável fundamental deve mesmo ser a TAEG pois é este o indicador dos custos envolvidos no processo.

Tendo por base os dados recolhidos nas simulações que efetuamos em Maio, o Banco CTT aparenta ser o banco mais agressivo para um crédito de €125.000. A grande valia desta oferta prende-se com a reduzida obrigação de contratar produtos associados, bastando a conta ordenado (que não tem comissões) e os seguros de vida e seguros multirriscos.

O Banco CTT é o mais competitivo

A seguir ao Banco CTT temos o Banco Santander mas que neste caso o cliente tem de ser cliente Select (obriga à contratação de diversos produtos). Adicionalmente, os custos com seguros são os mais caros na nossa simulação (aqui não fomos analisar as coberturas mas importa que considere as coberturas na sua análise). Para mais informações sobre seguros de vida sugerimos que leia a nossa análise sobre tudo o que precisa de saber no seguro de vida.

É possível baixar a sua prestação de crédito habitação

Tenha em atenção que é possível baixar a sua prestação. A Reorganiza tem uma abordagem em duas frentes de modo a garantir que consegue poupar dinheiro com o crédito:

  • Negociamos as melhores condições, procurando baixar o spread e isentar ao máximo a contratação de produtos associados. Esta negociação visa baixar a TAEG que vai suportar;
  • Negociamos os seguros por si. Em muitos casos os bancos isentam a penalização por contratar os seguros noutra seguradora. Mas mesmo que não o façam, é possível que poupe muito dinheiro.

Conseguimos condições mais baixas do que a tabela

Reforçamos algo que é essencial na sua análise. Ao negociarmos profissionalmente e em grande volume, conseguimos que tenha spreads abaixo dos spreads identificados na tabela acima. Em muitos casos a redução é muito significativa.

O serviço de contratação de crédito habitação da Reorganiza para além de lhe garantir as melhores condições possíveis permite-lhe poupar tempo e chatices nas burocracias todas. E é um serviço que não tem qualquer custo para si pelo que só tem a ganhar em recorrer aos nossos especialistas.

 

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7 COMENTÁRIOS

  1. Boa-tarde, desde já agradeço a vossa explicação, dada a complexidade de como poupar dinheiro na obtenção de um crédito à habitação, e visto tratar-se de um contrato de longa duração e tem que ser mediado e avaliado ao longo do contrato e não nos primeiros anos, que envolve spredes, seguros, taxas euribor, entre outros, gostaria que me informassem, qual neste momento é melhor banco respeitando todos estes parâmetros.
    Com os melhores cumprimentos.
    Edgar Santos

  2. boa tarde,
    gostaria de saber qual o banco com melhor spread e condicoes para transferencia de credito habitação neste momento?
    obrigado

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