Crédito Habitação – Melhor Banco para Crédito Habitação

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Crédito Habitação

O Crédito Habitação está de novo na ordem do dia, com os valores concedidos de crédito a aumentar todos os meses. Temos assistido a um aumento da concorrência dos bancos o que se tem traduzido na redução das taxas praticadas, nomeadamente do spread do empréstimo. Neste artigo fazemos um comparativo da oferta de alguns dos principais bancos a operar em Portugal, para valores de crédito de €125.000.

Antes de Começar A Sua Análise

A comparação que fazemos é com base nos spreads e simuladores de tabela e apesar dos nossos melhores esforços, pode ter imprecisões ou erros. Alertamos também para algo muito importante. Estes não são os melhores spreads que poderá obter. Por isso, se quiser ter acesso a condições exclusivas e mais competitivas não deixe de preencher o formulário de crédito habitação da Reorganiza. Fazemos o trabalho todo por si e sem qualquer custo.

Cliente tipo da Nossa Simulação De Crédito Habitação

A nossa análise foi realizada correndo os simuladores de crédito habitação e um conjunto dos principais bancos a operar em Portugal. Nas simulações utilizamos um cliente tipo com as seguintes características:

  • Solteiro;
  • Rendimento anual de €25.000
  • Sem outros encargos com créditos (se tiver outros créditos sugerimos que leia o artigo “Crédito Consolidado com Hipoteca” que lhe mostra uma ótima estratégia para poupar dinheiro);
  • 35 anos de idade
  • 30 anos de contrato
  • Relação empréstimo/garantia de 80%
  • Indexante EURIBOR a 12 meses
 CTTSantanderNovo BancoCGDBankinter
Prestação Mensal410.2€418.98€418.98€424.89€410.2€
Spread indicativo1.25%1.4%1.4%1.5%1.25%
Seguro de Vida10.42€15.0415.99€15.35€17.32€
Seguro MultiRiscos15.44€16.22€13.86€9.12€15.63€
Prestação Total436€450€449€449€443€
TAEG C/Bonificação1.7%2.2%2.3%2.7%2.1%

Qual o melhor banco para crédito habitação?

A nossa análise consistiu na comparação de diversas variáveis no crédito habitação. Assim, deixamos o alerta para que foque a sua análise na TAEG e NUNCA no spread. Isto porque ainda existe a prática de “esconder” custos que não sendo tão visíveis acabam por ser desconsiderados pelos consumidores. Mas a variável fundamental deve mesmo ser a TAEG pois é este o indicador dos custos envolvidos no processo.

Tendo por base os dados recolhidos nas simulações que efetuamos em Maio, o Banco CTT aparenta ser o banco mais agressivo para um crédito de €125.000. A grande valia desta oferta prende-se com a reduzida obrigação de contratar produtos associados, bastando a conta ordenado (que não tem comissões) e os seguros de vida e seguros multirriscos. Na nossa análise ao melhor crédito habitação não incluímos o detalhe às pequenas comissões do dia-a-dia nem às comissões diversas no momento da escritura, se bem que recomendamos uma análise atenta pois estas comissões têm algum impacto.

Crédito HabitaçãoO Banco CTT é o banco que apresenta a TAEG mais baixa das simulações efetuadas, pelo que a fazer fé na verdade do simulador, este será o banco mais competitivo. De notar que o Banco CTT procura diferenciar-se da concorrência por não cobrar comissões no dia-a-dia, o que em alguns bancos pode fazer a diferença (apesar de podermos contornar, como por exemplo no caso do Mundo 1,2,3 do Santander, que pode até gerar um “lucro” com os descontos associados).

Crédito HabitaçãoDepois do Banco CTT, existe uma grande equilíbrio nas nossas simulações. Por exemplo, o Bankinter apresenta o spread mais baixo no crédito habitação mas depois tem os seguros mais caros, o que acaba por encarecer a operação. De notar que o valor dos seguros que apresentamos é o valor para o primeiro ano, sendo que é fundamental conhecer a evolução das tarifas com a idade dos clientes. Para mais informações sobre seguros de vida sugerimos que leia a nossa análise sobre tudo o que precisa de saber no seguro de vida.

É possível baixar o spread do crédito habitação!

Tenha em atenção que é possível baixar a sua prestação. A Reorganiza tem uma abordagem em duas frentes de modo a garantir que consegue poupar dinheiro com o crédito:

  • Negociamos as melhores condições, procurando baixar o spread e isentar ao máximo a contratação de produtos associados. Esta negociação visa baixar a TAEG que vai suportar;
  • Negociamos os seguros por si. Em muitos casos os bancos isentam a penalização por contratar os seguros noutra seguradora. Mas mesmo que não o façam, é possível que poupe muito dinheiro. Neste caso, trabalhamos em parceria com os bancos para encontrar a solução mais positiva para todas as partes, porque acreditamos que uma relação de parceria tem de ser benéfica para todos (por exemplo, ter uma boa relação com o seu banco e com o seu gestor de conta pode fazer toda a diferença em negociações futuras).

Conseguimos spreads mais baixos para o seu crédito do que a tabela

Reforçamos algo que é essencial na sua análise. Ao negociarmos profissionalmente e em grande volume, conseguimos que tenha spreads abaixo dos spreads identificados na tabela acima. Em muitos casos a redução é muito significativa.

O serviço de contratação de crédito habitação da Reorganiza para além de lhe garantir as melhores condições possíveis permite-lhe poupar tempo e chatices nas burocracias todas. E é um serviço que não tem qualquer custo para si pelo que só tem a ganhar em recorrer aos nossos especialistas.

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Perguntas Frequentes?

O serviço de procura de crédito habitação da Reorganiza tem um custo?

Não. A Reorganiza é um intermediário de crédito regulado pelo Banco de Portugal e não lhe cobra qualquer comissão. Os nossos honorários são suportados pelos vários bancos com quem trabalhamos, no momento da escritura, sendo que esta pequena comissão de formalização não é suportada nunca pelo cliente.

Qual o benefício de recorrer aos serviços da Reorganiza?

A Reorganiza faz todo o trabalho de intermediação de crédito por si. Tratamos de todas as burocracias, negociamos as melhores condições possíveis e ajudamos na formalização do crédito. Pelo nosso conhecimento das práticas do mercado e pelas parcerias que temos, estamos em condições de negociar as melhores condições para o seu caso concreto.

Porque devemos olhar para a TAEG e não para o Spread?

A TAEG engloba todos os custos que temos de suportar no contrato de crédito, seja o pagamento de juros sejam as comissões de formalização, as comissões do dia-a-dia e o valor dos seguros, por exemplo. Assim, para uma análise mais fina temos de comparar todos os custos.

Será que posso ter o financiamento de 100% da Aquisição?

Tirando o caso da compra de imóveis do Banco, não é possível ter um crédito habitação com um valor de 100% do valor da compra. Esta impossibilidade é imposta pela legislação e destina-se a conferir um maior grau de responsabilidade na contratação do crédito.

Qual a taxa de esforço Máxima?

A taxa de esforço máxima (a relação entre o valor do seu rendimento e dos encargos com créditos) depende de banco para banco e deverá rondar os 35% a 50%. Dadas as especificidades do cálculo, sugerimos que nos contacte para o aconselharmos.

Não sou efetivo. Posso pedir crédito habitação?

O conceito de efetividade é importante para as garantias que damos ao banco. Assim, um dos membros do agregado familiar deverá ser efetivo, tirando casos específicos de empresários por conta própria ou outras garantias (como os fiadores).

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António santos
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António santos

Boa-tarde, desde já agradeço a vossa explicação, dada a complexidade de como poupar dinheiro na obtenção de um crédito à habitação, e visto tratar-se de um contrato de longa duração e tem que ser mediado e avaliado ao longo do contrato e não nos primeiros anos, que envolve spredes, seguros, taxas euribor, entre outros, gostaria que me informassem, qual neste momento é melhor banco respeitando todos estes parâmetros.
Com os melhores cumprimentos.
Edgar Santos

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Nuno Filipe Tomás Ferreira
Visitante
Nuno Filipe Tomás Ferreira

boa tarde,
gostaria de saber qual o banco com melhor spread e condicoes para transferencia de credito habitação neste momento?
obrigado