Investir pode ser uma forma de fazer crescer o património e, em alguns casos, criar uma fonte adicional de rendimento. No entanto, obter lucro todos os meses não é uma consequência automática de investir: os resultados dependem do montante aplicado, do tipo de investimento, do risco assumido, dos custos, da fiscalidade e da evolução dos mercados.
Além disso, nem todos os investimentos distribuem rendimentos mensalmente. Há produtos que pagam juros ou dividendos em diferentes momentos do ano e outros em que os rendimentos permanecem investidos e contribuem para a valorização do capital.
Por isso, antes de pensar em quanto pode ganhar, importa perceber quanto pode investir, quais são os seus objetivos e que nível de risco está disposto a assumir.
Índice:
- O que significa investir dinheiro?
- Como começar a investir dinheiro de forma eficaz
- Onde e como investir dinheiro para obter lucro mensal
- Investimentos em Fundos Imobiliários
- Investir em ações para lucros mensais
- Dicas para poupar dinheiro e investir de forma inteligente
- Como criar um orçamento de poupança
- Como investir o dinheiro de forma segura e rentável
- Como investir em dinheiro de forma rentável e sustentável
- Investimentos de curto prazo versus longo prazo
- Investir em dinheiro para alcançar a liberdade financeira
- A importância de diversificar os investimentos
O que significa investir dinheiro?
Investir significa aplicar uma parte do seu dinheiro num determinado ativo ou produto com o objetivo de obter uma valorização ou rendimento futuro.
Ao contrário de simplesmente manter dinheiro disponível numa conta à ordem, um investimento procura gerar retorno ao longo do tempo. Em contrapartida, pode envolver diferentes níveis de risco, incluindo, em alguns produtos, a possibilidade de perder parte ou a totalidade do capital investido.
É precisamente por isso que rentabilidade, risco e prazo devem ser analisados em conjunto. Um produto adequado para um objetivo daqui a dois anos pode não ser a escolha mais indicada para preparar a reforma, por exemplo.
Como começar a investir dinheiro de forma eficaz
Antes de escolher um produto financeiro, há alguns passos que podem ajudar a criar uma base mais sólida.
Comece por organizar o orçamento e perceber quanto consegue reservar regularmente sem comprometer as despesas do dia a dia. Pode também ser importante constituir previamente um fundo de emergência, para evitar ter de resgatar investimentos perante uma despesa inesperada.
Com esta base assegurada, torna-se mais fácil perceber quanto pode investir de forma regular e durante quanto tempo pode manter esse dinheiro aplicado.
Procure responder a três perguntas:
- Qual é o objetivo do investimento?
- Quando vai precisar do dinheiro?
- Quanto risco está disposto e consegue suportar?
Conhecer o perfil de investidor é igualmente importante. Este depende de fatores como a tolerância à perda de capital, o horizonte temporal e o nível de oscilações que está disposto a aceitar nos seus investimentos.
Onde e como investir dinheiro para obter lucro mensal
Existem diferentes formas de procurar criar rendimento através de investimentos, mas é importante distinguir rendimento mensal de rendimento periódico.
Um investimento pode pagar juros ou dividendos trimestral, semestral ou anualmente. Outros produtos acumulam os rendimentos em vez de os distribuírem. Por isso, construir uma carteira com o objetivo de obter um fluxo mensal pode exigir a combinação de diferentes ativos e, mesmo assim, esse rendimento não é necessariamente garantido.
Entre as possibilidades encontram-se depósitos, obrigações, fundos de investimento, ações, fundos imobiliários, PPR e produtos de poupança do Estado, cada um com características e níveis de risco distintos.
Investimentos em Fundos Imobiliários
Os fundos de investimento imobiliário permitem investir indiretamente no mercado imobiliário sem ser necessário comprar um imóvel individualmente.
O capital dos participantes é aplicado numa carteira que pode integrar imóveis e outros ativos previstos na política do fundo. Dependendo das características do produto, os rendimentos provenientes do património podem ser distribuídos aos investidores ou permanecer no fundo.
No entanto, não deve assumir que um fundo imobiliário garante um pagamento mensal. Os rendimentos destes fundos dependem da evolução dos preços dos imóveis e das condições do mercado de arrendamento e não são conhecidos à partida. Existem fundos de distribuição e fundos de acumulação.
Antes de investir, consulte os documentos do fundo e analise fatores como:
- política de investimento;
- nível de risco;
- custos e comissões;
- regras de resgate;
- histórico de rendibilidade;
- forma e periodicidade da eventual distribuição de rendimentos.
Os documentos constitutivos dos fundos devem disponibilizar informação sobre os riscos, custos, objetivos e política de investimento, permitindo uma decisão mais informada.
Investir em ações para lucros mensais
Comprar ações significa adquirir uma participação no capital de uma empresa. O retorno pode resultar da valorização da cotação e, quando a empresa decide fazê-lo, da distribuição de dividendos aos acionistas.
Contudo, os dividendos não são necessariamente mensais nem garantidos. A empresa pode alterar a sua política de distribuição e o valor das ações pode subir ou descer.
Por isso, escolher ações apenas pela expectativa de receber dividendos regularmente pode aumentar o risco de uma carteira demasiado concentrada.
Antes de investir, analise a atividade e os resultados da empresa, a sua política de dividendos e os custos associados à compra, venda e manutenção das ações.
Também deve considerar que o capital aplicado em ações não está garantido e que existe a possibilidade de perder parte ou mesmo a totalidade do montante investido.
Dicas para poupar dinheiro e investir de forma inteligente
Investir regularmente torna-se mais fácil quando existe primeiro capacidade de poupança.
Antes de procurar aumentar a rentabilidade, analise as entradas e saídas de dinheiro, identifique despesas que possam ser ajustadas e determine um valor que consiga reservar sem colocar em causa o orçamento familiar.
A consistência pode ser mais relevante do que começar com um montante elevado. Reforços regulares permitem criar o hábito de poupar e investir, embora não eliminem o risco associado aos produtos escolhidos.
Como criar um orçamento de poupança
O primeiro passo é conhecer a sua situação financeira real.
Registe os rendimentos e divida as despesas entre encargos fixos, despesas variáveis e gastos menos essenciais. Depois, estabeleça um objetivo de poupança compatível com aquilo que efetivamente consegue reservar.
Uma estratégia possível é definir o montante destinado à poupança ou ao investimento no início do mês, em vez de esperar para perceber quanto sobra no final.
O orçamento deve também prever espaço para imprevistos. Antes de investir em produtos sujeitos a oscilações de mercado, pode fazer sentido criar um fundo de emergência acessível para responder a despesas inesperadas.
O objetivo não é aplicar a maior percentagem possível do rendimento, mas encontrar um valor que consiga manter ao longo do tempo sem comprometer as necessidades atuais.
Como investir o dinheiro de forma segura e rentável
Segurança e rentabilidade não são sinónimos. De forma geral, procurar uma rentabilidade potencial mais elevada implica aceitar mais risco.
Para quem privilegia a preservação do capital, existem produtos com características mais conservadoras.
Os depósitos bancários, por exemplo, garantem o reembolso do capital nos termos contratados. Em caso de insolvência da instituição, os depósitos elegíveis estão protegidos até 100.000 euros por depositante e por instituição de crédito, através do sistema de garantia aplicável.
Outra opção são os Certificados de Aforro, instrumentos de dívida pública destinados à poupança das famílias. Na atual Série F, existe garantia da totalidade do capital, a remuneração é variável e os juros são capitalizados trimestralmente. O resgate antecipado é possível após o primeiro vencimento de juros.
Isto não significa que sejam sempre a opção mais rentável. A escolha deve considerar os objetivos, o horizonte temporal, a necessidade de acesso ao dinheiro e o perfil de risco.
Como investir em dinheiro de forma rentável e sustentável
Investir de forma sustentável ao longo do tempo significa procurar um equilíbrio entre rentabilidade, risco e capacidade financeira.
Em vez de procurar ganhos rápidos ou uma “rentabilidade garantida”, é preferível construir uma estratégia que consiga manter, mesmo quando os mercados atravessam períodos menos favoráveis.
Uma carteira sustentável do ponto de vista financeiro deve respeitar o seu orçamento, evitar níveis de risco com os quais não se sente confortável e manter dinheiro disponível para necessidades de curto prazo.
Também é importante compreender os produtos antes de investir e analisar os custos. Comissões de negociação, gestão ou custódia podem reduzir o retorno efetivo, sobretudo quando os montantes investidos são reduzidos.
Investimentos de curto prazo versus longo prazo
O horizonte temporal influencia significativamente a escolha dos investimentos.
Para objetivos de curto prazo, a preservação do capital e a liquidez tendem a assumir maior importância. Depósitos a prazo ou outros produtos de menor volatilidade podem ser considerados consoante as condições disponíveis.
Quando o horizonte é mais longo, pode existir maior margem para suportar oscilações e considerar produtos com maior exposição aos mercados financeiros.
Mais importante do que classificar um investimento apenas como de curto, médio ou longo prazo é perceber quando vai precisar do dinheiro e escolher produtos compatíveis com esse horizonte.
Não significa que todo o investimento de longo prazo deva ter elevado risco ou que um investimento de curto prazo esteja isento de risco. A decisão deve resultar da combinação entre prazo, objetivo, situação financeira e perfil do investidor.
Investir em dinheiro para alcançar a liberdade financeira
A chamada “liberdade financeira” pode assumir significados diferentes para cada pessoa. Para uns, significa ter património suficiente para complementar o salário; para outros, conseguir responder a imprevistos sem recorrer a crédito ou preparar uma reforma com maior conforto.
Investir pode contribuir para estes objetivos, mas normalmente trata-se de um processo de longo prazo baseado em poupança, consistência e decisões adequadas ao perfil financeiro.
Os rendimentos obtidos também podem ser reinvestidos. Ao longo do tempo, este processo permite beneficiar do efeito da capitalização: o retorno passa a incidir não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os ganhos que permaneceram investidos.
Ainda assim, rentabilidades passadas não garantem resultados futuros e o potencial de valorização deve ser sempre analisado em conjunto com o risco.
A importância de diversificar os investimentos
Diversificar significa evitar concentrar todo o capital numa única empresa, setor, mercado ou tipo de ativo.
Uma carteira pode, por exemplo, combinar diferentes classes de ativos e geografias de acordo com os objetivos e o perfil do investidor. A ideia é reduzir o impacto que um resultado desfavorável num determinado investimento pode ter sobre todo o património.
A diversificação ajuda, assim, a distribuir o risco entre diferentes ativos e a tornar a carteira menos dependente do desempenho de um único investimento.
Diversificar, contudo, não elimina o risco de perda. Permite sobretudo distribuí-lo de forma mais equilibrada.
Perguntas frequentes (FAQS)
- Qual é o melhor investimento para começar?
Não existe um investimento que seja o melhor para todas as pessoas. A escolha depende do montante disponível, dos objetivos, do horizonte temporal, da necessidade de liquidez e do nível de risco que está disposto a assumir. Para quem está a começar, pode ser útil privilegiar soluções mais simples, comparar riscos, custos e condições e evitar investir em produtos cujo funcionamento não compreende totalmente. - Posso obter lucro mensal com investimentos de baixo risco?
É possível obter rendimentos através de produtos de risco mais reduzido, mas isso não significa necessariamente receber dinheiro todos os meses. Depósitos a prazo podem pagar juros de acordo com a periodicidade estabelecida no contrato. Já nos Certificados de Aforro Série F, os juros vencem trimestralmente e são automaticamente capitalizados, pelo que não constituem uma fonte de pagamento mensal para o investidor. De forma geral, produtos que privilegiam a proteção do capital tendem a oferecer uma rentabilidade potencial inferior à de investimentos com maior risco. Por isso, mais do que procurar apenas “lucro mensal”, importa perceber qual é o equilíbrio entre segurança, rendimento e liquidez adequado à sua situação.
Comece a investir o seu dinheiro e tenha lucro mensal consistente!
Criar rendimento através dos investimentos é possível, mas exige expectativas realistas. Não existe uma estratégia que garanta lucros mensais consistentes sem risco, e nem todos os produtos distribuem rendimentos todos os meses.
Antes de investir, organize as suas finanças, constitua uma reserva para imprevistos, estabeleça objetivos e conheça o seu perfil de investidor. Depois, compare diferentes opções com atenção ao risco, prazo, liquidez, custos e fiscalidade.
Começar com um montante compatível com o seu orçamento, diversificar e manter uma estratégia coerente ao longo do tempo pode ser mais importante do que procurar rapidamente o investimento com a maior rentabilidade.
O objetivo deve ser fazer escolhas financeiras informadas e construir património de forma consistente, sempre de acordo com a sua situação e os seus objetivos.
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