Nos dias que correm é irrealista pensarmos na vida sem os bancos. Pensar que conseguimos viver sem uma conta à ordem, por todas as vantagens e benefícios que têm associados. Neste artigo fazemos a comparação das várias contas à ordem que tem ao seu dispor para que possa tirar melhor partido deste serviço bancário.

Como Fizemos a Comparação das Contas À Ordem?

Este artigo é a atualização de um artigo que temos vindo a publicar com alguma regularidade. Escolhemos alguns dos principais bancos tradicionais bem como alguns dos bancos “nascentes” ou menos conhecidos e consultamos as Fichas de Informação Normalizadas (FIN). As FIN têm todas as informações necessárias para tomar uma decisão mas decidimos também consultar o preçário dos bancos de modo a analisar algumas comissões que também devem ser consideradas

Qual a Melhor Conta à Ordem?

Depois de vários pedidos de atualização da nossa análise da melhor conta à ordem do mercado, consultámos as informações comerciais dos bancos com data de 23 de Maio de 2017. Retirámos alguns bancos e incorporámos outros, ficando com a seguinte listagem:

• Banca Tradicional – Santander, BPI, BCP, CGD e Bankinter;
• Banca “Digital” – BancoBest, BancoBig e ActivoBank (mas com alguma presença física)
• Banca “Nascente” – BNI Europa e Banco CTT

A Banca Tradicional Está a Subir As Comissões

Numa primeira análise (e rápida) é fácil perceber que a banca tradicional está constantemente a aumentar as comissões praticadas. Desde a última comparação, assistimos a um aumento das comissões de manutenção (que alguns bancos habilidosamente chamam de comissões de gestão) e ao aumento das comissões dos cartões de débito (que todos temos de utilizar).

Neste contexto, destacamos o surgimento da diferenciação de bancos mais recentes (ou com novo ímpeto comercial). É certo que devemos ter alguma cautela pois um dos bancos que nunca cobrou comissões de manutenção passou incompreensivelmente a fazê-lo nas contas ordenado.

As Contas À Ordem Não São Todas Iguais

Apesar de poderem parecer todos iguais, existe cada vez mais diferenciação na oferta dos bancos. A banca tradicional tem ainda um caminho a percorrer para que seja possível uma diferenciação. No entanto, parece-nos que o crescimento dos novos bancos vai forçar a inovação.

No contexto da banca convém considerar o seu relacionamento de longo prazo. Recomendamos que procure ter uma relação de longo prazo com o seu banco e com o seu gestor de conta. Isto porque o banco não serve apenas para gerir as despesas do dia-a-dia. Mais tarde ou mais cedo irá precisar de crédito e aí convém que já exista confiança.

De notar, no entanto, que a estabilidade da relação não significa que aceitemos pagar mais por um produto ou serviço que é mais barato noutro banco. Em última análise, a relação tem de ser positiva para ambas as partes.

Qual O Seu Objetivo Com a Conta À Ordem?

Para decidir qual o banco mais interessante para o seu caso concreto, sugerimos que primeiro defina qual o seu objetivo, que pode ser:

• Transações do dia-a-dia;
• Transferências bancárias;
• Pagar despesas com habitação?
• Acumular algumas poupanças;

Tendo definido o que pretende, conseguirá escolher a tipologia de banco. Se opta pela banca tradicional, se opta pelos bancos com cariz mais digital ou se preferirá os novos bancos.

Qual O Melhor Banco Para O Dia-A-Dia?

Tendo em consideração a análise realizada, consideramos que o Banco Tradicional mais interessante dos bancos analisados é o Banco Santander. Tem o nível mais reduzido de comissões de manutenção e tem um conjunto de benefícios que podem ser interessantes, como descontos em combustíveis ou na via verde, por exemplo.

No contexto dos bancos digitais, sendo o objetivo a gestão do dia-a-dia recomendamos-lhe o ActivoBank que se caracteriza pela isenção de comissões nos principais serviços e por alguns benefícios adicionais que pode valorizar, como sendo um dos créditos pessoais mais baratos do mercado. E tem balcões abertos com horários diferenciados e um bom serviço de homebanking.

Sendo o seu objetivo mais voltado para a poupança / investimento, o BancoBIG pode ser uma boa alternativa pois não só remunera a conta à ordem (na superconta) como tem um conjunto expressivo de produtos de poupança e investimento. Tem o inconveniente de cobrar comissões de transferência interbancária.

BNI Europa Não Tem Comissões E Remunera A Conta À Ordem!

Já na “Banca Nascente”, parece-nos que a oferta do BNI Europa é a mais interessante. O BNI Europa para além de não cobrar comissões, remunera a conta à ordem com uma taxa bastante interessante. Adicionalmente, tem depósitos a prazo com as taxas mais interessantes do mercado. Se valoriza a transparência e a ausência de comissões e o rendimento da conta à ordem este é claramente o melhor banco atualmente.

Quem opta por estes bancos nascentes tem de considerar que a sua oferta está a ser desenvolvida, pelo que pode significar que para o crédito habitação ou para os outros produtos pode ter de esperar um pouco

E o Melhor Banco Para A Sua Conta À Ordem É?

Caso esteja em dúvida sobre qual o melhor banco para a sua conta à ordem, sugerimos que se questione se a relação comercial de balcão é assim tão importante. Tenha em consideração que a ida aos balcões é semelhante à ida ao supermercado, com a exposição à venda de produtos que pode ou pode não necessitar.

Se não precisar de balcões de proximidade, sugerimos que opte pelo ActivoBank (pela sua simplicidade e reduzidos custos), pelo Banco BNI Europa (pela ausência de comissões e pela remuneração dos depósitos, se tiver saldos médios elevados) ou pelo Banco Santander (pela sua oferta abrangente e se o seu objetivo for fazer um crédito no futuro).