Qual a Melhor Conta à Ordem?

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Conta à ordem

Nos dias que correm é irrealista pensarmos na vida sem os bancos. Pensar que conseguimos viver sem uma conta à ordem, por todas as vantagens e benefícios que têm associados. Neste artigo fazemos a comparação das várias contas à ordem que tem ao seu dispor para que possa tirar melhor partido deste serviço bancário.

Como Fizemos a Comparação das Contas À Ordem?

Este artigo é a atualização de um artigo que temos vindo a publicar com alguma regularidade. Escolhemos alguns dos principais bancos tradicionais bem como alguns dos bancos “nascentes” ou menos conhecidos e consultamos as Fichas de Informação Normalizadas (FIN). As FIN têm todas as informações necessárias para tomar uma decisão mas decidimos também consultar o preçário dos bancos de modo a analisar algumas comissões que também devem ser consideradas

Qual a Melhor Conta à Ordem?

Depois de vários pedidos de atualização da nossa análise da melhor conta à ordem do mercado, consultámos as informações comerciais dos bancos com data de 23 de Maio de 2017. Retirámos alguns bancos e incorporámos outros, ficando com a seguinte listagem:

  • Banca Tradicional – Santander, BPI, BCP, CGD e Bankinter;
  • Banca “Digital” – BancoBest, BancoBig e ActivoBank (mas com alguma presença física)
  • Banca “Nascente” – BNI Europa e Banco CTT

A Banca Tradicional Está a Subir As Comissões

Numa primeira análise (e rápida) é fácil perceber que a banca tradicional está constantemente a aumentar as comissões praticadas. Desde a última comparação, assistimos a um aumento das comissões de manutenção (que alguns bancos habilidosamente chamam de comissões de gestão) e ao aumento das comissões dos cartões de débito (que todos temos de utilizar).

Neste contexto, destacamos o surgimento da diferenciação de bancos mais recentes (ou com novo ímpeto comercial). É certo que devemos ter alguma cautela pois um dos bancos que nunca cobrou comissões de manutenção passou incompreensivelmente a fazê-lo nas contas ordenado.

As Contas À Ordem Não São Todas Iguais

Apesar de poderem parecer todos iguais, existe cada vez mais diferenciação na oferta dos bancos. A banca tradicional tem ainda um caminho a percorrer para que seja possível uma diferenciação. No entanto, parece-nos que o crescimento dos novos bancos vai forçar a inovação.

No contexto da banca convém considerar o seu relacionamento de longo prazo. Recomendamos que procure ter uma relação de longo prazo com o seu banco e com o seu gestor de conta. Isto porque o banco não serve apenas para gerir as despesas do dia-a-dia. Mais tarde ou mais cedo irá precisar de crédito e aí convém que já exista confiança.

De notar, no entanto, que a estabilidade da relação não significa que aceitemos pagar mais por um produto ou serviço que é mais barato noutro banco. Em última análise, a relação tem de ser positiva para ambas as partes.

Qual O Seu Objetivo Com a Conta À Ordem?

Para decidir qual o banco mais interessante para o seu caso concreto, sugerimos que primeiro defina qual o seu objetivo, que pode ser:

  • Transações do dia-a-dia;
  • Transferências bancárias;
  • Pagar despesas com habitação?
  • Acumular algumas poupanças;

Tendo definido o que pretende, conseguirá escolher a tipologia de banco. Se opta pela banca tradicional, se opta pelos bancos com cariz mais digital ou se preferirá os novos bancos.

Qual O Melhor Banco Para O Dia-A-Dia?

BancoMínimo de AberturaComissão ManutençãoComissão Cartão de DébitoOutros Benefícios
Santander€150€4.50€17 / AnoMundo 123
BPI€100€5.00€15 / AnoAlguns Descontos
MillenniumBCP€50€5.20IsentoSeguros
ActivoBank€250€0.00IsentoPrograma de Pontos
Banco Best€500€0.00€18 / Ano
Banco BIG€500€0.00€7.50 / AnoRemuneração Conta à Ordem
BNI Europa€100€0.00IsentoRemuneração Conta à Ordem
BankinterN/A€5.00€10 / Ano
CGD€150€5.00€18 / Ano
Banco CTT€100€0.00Isento

Tendo em consideração a análise realizada, consideramos que o Banco Tradicional mais interessante dos bancos analisados é o Banco Santander. Tem o nível mais reduzido de comissões de manutenção e tem um conjunto de benefícios que podem ser interessantes, como descontos em combustíveis ou na via verde, por exemplo.

No contexto dos bancos digitais, sendo o objetivo a gestão do dia-a-dia recomendamos-lhe o ActivoBank que se caracteriza pela isenção de comissões nos principais serviços e por alguns benefícios adicionais que pode valorizar, como sendo um dos créditos pessoais mais baratos do mercado. E tem balcões abertos com horários diferenciados e um bom serviço de homebanking.

Sendo o seu objetivo mais voltado para a poupança / investimento, o BancoBIG pode ser uma boa alternativa pois não só remunera a conta à ordem (na superconta) como tem um conjunto expressivo de produtos de poupança e investimento. Tem o inconveniente de cobrar comissões de transferência interbancária.

BNI Europa Não Tem Comissões E Remunera A Conta À Ordem!

Já na “Banca Nascente”, parece-nos que a oferta do BNI Europa é a mais interessante. O BNI Europa para além de não cobrar comissões, remunera a conta à ordem com uma taxa bastante interessante. Adicionalmente, tem depósitos a prazo com as taxas mais interessantes do mercado. Se valoriza a transparência e a ausência de comissões e o rendimento da conta à ordem este é claramente o melhor banco atualmente.

Quem opta por estes bancos nascentes tem de considerar que a sua oferta está a ser desenvolvida, pelo que pode significar que para o crédito habitação ou para os outros produtos pode ter de esperar um pouco

E o Melhor Banco Para A Sua Conta À Ordem É?

Caso esteja em dúvida sobre qual o melhor banco para a sua conta à ordem, sugerimos que se questione se a relação comercial de balcão é assim tão importante. Tenha em consideração que a ida aos balcões é semelhante à ida ao supermercado, com a exposição à venda de produtos que pode ou pode não necessitar.

Se não precisar de balcões de proximidade, sugerimos que opte pelo ActivoBank (pela sua simplicidade e reduzidos custos), pelo Banco BNI Europa (pela ausência de comissões e pela remuneração dos depósitos, se tiver saldos médios elevados) ou pelo Banco Santander (pela sua oferta abrangente e se o seu objetivo for fazer um crédito no futuro).

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João Morais Barbosa
Iniciou a sua carreira no setor financeiro onde desempenhou funções de analista de ações e gestor de fundos de investimento. Especialização em mercados e ativos financeiros no ISCTE e uma pós-graduação em Análise Financeira no ISEG, curso que lhe conferiu o Certificado Europeu de Analista Financeiro. Fundou a Escola de Finanças Pessoais – sendo co-autor de seis livros nesta temática (Manual das Finanças Pessoais, Manual da Poupança, Como Acabar com as Dívidas Pessoais e Familiares, O meu primeiro livro de Finanças Pessoais e Como ensinar o meu filho a poupar, Viva uma Reforma Feliz). Através da Escola de Finanças Pessoais já formou mais de 5.000 colaboradores de empresas nacionais e internacionais. Tendo sido Diretor-Comercial na DignusCapital, decide criar o seu projeto próprio na área da renegociação e intermediação de crédito, fundando a Reorganiza, empresa onde trabalha atualmente.

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Nuno
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Nuno

Boas, tenho acompanhado regularmente este blog, mas agora como estou interessado em abrir uma conta num segundo banco (sem domiciliação de ordenado), este artigo veio no momento exacto. Ao ler a comparação que foi feita aqui, parece que a CGD é a melhor opção, mas estou com uma dúvida, se por exemplo eu abrir uma conta na CGD e constituir uma conta a prazo no montante de 2000€ e tiver na conta à ordem 500€ (ficando o total de 2500€), vou ficar isento da taxa? Ou a isenção só se aplica se tiver um saldo trimestral na conta à ordem… Read more »

João
Visitante
João

Olá Nuno,
Efectivamente da análise que foi possível efectuar da oferta tradicional da Caixa Geral de Depósitos, apenas consideram o Saldo Médio Trimestral. Por outras palavras ao longo de 3 meses em média a conta à ordem teve um saldo de 2500 euros.
Contudo, por fonte não oficial sei que clientes com poupanças domiciliadas estão isentos deste tipo de comissão embora não tivesse conseguido apurar o valor das poupanças…
Fazemos assim, porque não tentas abordar a Caixa Geral de Depósitos nesse sentido e consoante a resposta colocas aqui o teu comentário e assim ficamos todos a saber…
Obrigado pelo comentário…

Nuno
Visitante
Nuno

Boas, fui-me informar das condições de abertura de conta na Caixa Geral de Depósitos, e a conta que me aconselharam foi a “Conta Caderneta”.Esta conta tem um mínimo de abertura de 150€ (100€ se tiverem até 25 anos) e não tem mínimo de manutenção. Para não pagar comissão de manutenção, o cliente tem que preencher um destes requisitos : – Domicilia os seu ordenado ( conta ordenado); – Domicilia a sua reforma ou pensão; – Possuir um crédito no banco; – Pessoas até 25 anos de idade. Nos casos acima, independentemente do saldo da conta à ordem estão isentos de… Read more »

João
Visitante
João

Olá Nuno,
Muito obrigado pelo teu testemunho, certamente enriquece o Produtos Bancários.
Obrigado…

João
Visitante
João

Testemunho da Leitora Fernanda Cunha colocado no artigo Poupança Activa Crédito Agrícola ________________ ola eu estou no credito agricola ha 7 anos e nao pago comissoes….o primeiro ano paguei 7.5€ para despesas ou comissao e depois nunca mais pago nada. vou ao multibanco 3 vez por semana e vejo os movimentos de conta para confirmar e nunca me desconta nada. pagava 3,5€ do cartao todos anos e so! agora comprei titulos da caixa agricola e assim sou socia e pagarei ainda menos e nao pago despesas e tenho mais vantagems- comunico com o banco por internet para qualquer duvida e… Read more »

Xavier
Visitante
Xavier

Cobraram-me 15,08 euros de despesas de manutrenção. “MAN DO”

Fazendo continhas.. ora bem: €15,08 x 4 trimestres = €60, 32 /ano

A Caixa Geral de Depósitos rouba-me 60 euros por ano em despesas de manutenção, na minha conta que está abaixo dos €500.
Como é que justificam este valor???????????????????????????????????

Eu não ponho lá mais dinheiro porque simplesmente não posso. E ainda me roubam desta forma??
Cobram mais a quem não tem???
Pois é.. não me ensinaram a ser rico.

ceu ferreira
Visitante
ceu ferreira

Boa tarde!
Pretendia abrir uma conta na CGD, e preciso saber, o q tenho de fazer, com q montante o posso fazer, e as condições.
Obrigada

Céu Ferreira

João
Visitante
João

Olá Céu Ferreira,
Para abrir conta na CGD terá que se deslocar a um dos balcões do banco, fazer-se acompanhar com o seu bilhete de identidade e cartão de contribuinte ou cartão de cidadão, mais um comprovativo de morada e situação profissional.
Quanto às condições, depende do que pretende da conta, mas o melhor é questionar o funcionário do banco.
Com os melhores cumprimentos,
João

Bruno
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Bruno

Boa tarde,

Relativamente ao BCP, o Saldo Médio também é contado com alguma aplicação que se tenha?
Por exemplo, conta à Ordem com 100€ e Depósito Special One+ com 5.000€.
Obrigado

jose ferreira
Visitante
jose ferreira

Tenho conta no Credito Agricola e estou com um problema que é o seguinte, o banco cobra-me 20.80 por cada cheqye que chegue a conta e nao tenha saldo suficiente embora só pague o mesmo se eu fizer deposito no proprio dia em numerario. Compreendo que tenha de ter la dinheiro para pagar o cheque o que nao compreendo é que me cobrem 20.80 por pagar o cheque com o meu dinheiro. Isso é legal? Agradeço vossa ajuda

Ferreira

João
Visitante
João

Olá José Ferreira, Efectivamente o preçário do crédito agrícola é um pouco confuso. Se entendi a o banco cobra 20,80 pelo pagamento do cheque a descoberto mesmo que coloque lá o dinheiro no dia que o cheque chegou à conta. Isto poderá acontecer porque o banco considera o saldo de inicio de dia para apuramento do pagamento da comissão. Se assim for, confira se no preçário do seu banco menciona esse método. Se não menciona reclame junto do Banco de Portugal e coloque em anexo comprovativos dos depósitos no mesmo dia. Entendo que se o cheque chegou hoje ao banco… Read more »

luis jordão
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luis jordão

depois de ler varios comentarios a minha conclusão.. só pode ter conta nos bancos quem tem dinheiro quem tem pouco não dá para ter conta no banco o pouco que tem vai para taxas.eu tenho o meu proprio banco (colchonete-L-J) não pago taxas e sempre são 60€ por ano *10 anos = 600€..
boncos não obrigado…

paulo
Visitante
paulo

Achei este artigo deficiente, por estar afastado da realidade. Actualmente existem bancos que não cobram qualquer comissão de manutenção nos Depósitos à Ordem, exigindo somente um mínimo de saldo que é mesmo mínimo. Os que conheço são: bigonline, activobank e banco best. É muito estranho não os mencionarem.

admin
Visitante
admin

Caro Paulo

Muito obrigado pela sua mensagem e tem toda a razão. No entanto, se reparar, a data de publicação do artigo é de 2010, pelo que é natural que já esteja desatualizado.

A nossa preocupação no Produtos Bancários de ter uma componente de conteúdo e outra de informação sobre os produtos em comercialização faz com que alguns artigos deixem de ser atuais passado alguns meses.

Estamos agora empenhados em reforçar as publicações para aumentar o valor para os nossos leitores.

Obrigado
João

Celestino Laranjeira
Visitante
Celestino Laranjeira

Olá,
este artigo é de que data? Eu verifiquei que as regras dos bancos em 2015 mudaram, depois de me sentir quase roubado, fui informar-me e na CGD, agora descontam 5,15€ por mês. Sim, agora é por mês, pelo menos foi o que me disseram… Acho que por causa da crise, os bancos estão a ficar aflitos e estão a apertar com o pessoal… Será possível uma opinião actualizada sobre a CGD? Obrigado

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Carlos
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Carlos

Boa noite, Eu também tenho uma segunda conta na CGD e desde os primeiros meses do ano, notei que passaram a cobrar uma comissão mensal de 5,15€. E mais, a anuidade do cartão subiu 50% em 2 anos. Em suma, é um roubo descarado! Tenho de pagar para lhes confiar o meu dinheiro. Não sei até que ponto não vale mais voltar a ter o dinheiro debaixo do colchão… posto isto, também gostava de ver este artigo actualizado para decidir o que fazer. Sou adepto do homebanking, o qual utilizo frequentemente na minha primeira conta, mas o facto de ter… Read more »

sonia
Visitante
sonia

bom dia gostaria de saber qual é o mínimo que tenho que investir no bpi para não pagar despesas de manutenção
sei que na cgd é 3500€

Jose Manuel
Visitante
Jose Manuel

olá Tenho conta na CGD com mais de 30 anos, cliente sem qualquer tipo de falha com a instituição em causa ou outra qualquer, enquanto tinha á ordem 5.000. 10.000. e mais ( nos bons tempos), tudo corria bem era tratado como um rei. Desde que a conta baixou para movimentos na ordem dos 1.000 a 2.000 € por mês, já pago e não é pouco. Manutenção de conta 10.40€ mensais roubo comissão de cartão caixa azul 25.80€ mensais não sei o que lhe chamar comissão de cartão de credito 50€ comissão de conta a descoberto por 4 horas, (… Read more »

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José Abílio

Isto os bancos só querem é chular os pobres. Qualquer dia só podemos ter o dinheiro debaixo do colchão!

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António Martins

Creio que não faz sentido considerando os temas em analise estarem ainda publicadas e activas informações e conteúdos com 10 anos .Já muita coisa alterou neste espaço de tempo tornando esta comunicação obsoleta. atendendo a que estamos em final 1º semestre 2017 só deveria constar informação com o máximo de um ano antes. Ainda assim corrigida da sua actualização ou não.para maior credibilidade de informação também as perguntas devem ser objectivas e acrescentam valor assim como as respostas devem conter informação actualizada on-line. Caso contrario o que aqui se publica não tem qualquer interesse.

Gonçalo Costa
Visitante
Gonçalo Costa

Boa noite Caro Sr. João Barbosa

Penso que, talvez, o Sr. António Martins se refira aos comentários iniciais com data de 2010, que podem levar a uma certa confusão para os mais desatentos..

Continue o seu excelente trabalho!

Cumprimentos

Maria Gomes
Visitante
Maria Gomes

Olá, Eu gostaria, se alguém souber, se posso abrir uma conta bancária on-line, no Dubai. A verdade é que já coloquei a questão no meu banco (CGD) e fiz vários telefonemas para outros bancos e todos me dizem que não existe nenhum banco português com filial no Dubai. Não sei se é verdade, ou se apenas respondem não por pensarem que se trata de algo ilegal. Mas não é. A situação é que de facto preciso abrir uma conta no Dubai e não posso ir lá. O meu agente é natural do Dubai, vendeu umas ações que herdei de uma… Read more »