Vantangens e Desvantagens do Leasing

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Leasing

Hoje vamos abordar as vantagens e desvantagens do leasing. Na realidade, o leasing não passa de um simples contrato de aluguer, com a opção de compra no final por um valor residual que será antecipadamente determinado e acordado entre as partes envolvidas.

Por incrível que pareça, onde compra o bem pouco interfere na desenvolver do processo de locação financeira, arriscando-me mesmo a dizer que com excepção do preço do bem, em nada influenciam a concretização do negócio via leasing. Na verdade, é a empresa financeira, ou o banco, que em linguagem corrente, se substitui ao comprador para adquirir o bem junto do vendedor.

Tendo claro, estes itens é óbvio que vantagens e desvantagens existem para o cliente bancário, as quais iremos enumerar seguidamente.

Vantagens do Leasing

  • Financiamento até 100% do bem a adquirir com todos os encargos legais incluídos;
  • Rapidez na resposta e na contratação;
  • Possibilidade de negociar o bem adquirir como se de uma compra a pronto se trata-se;
  • Possibilidade de optar pela compra do bem ou renovar por novo no fim do contrato;
  • Isenção de imposto selo na comissão de abertura e juros do leasing;
  • Juros geralmente menores do que outras opções de financiamento;
  • Benefícios Fiscais para empresas;

Desvantagens dos Contratos de Leasing

  • Não fornece o direito de propriedade ao comprador enquanto este não liquidar na totalidade as responsabilidades do leasing;
  • Comissões geralmente mais elevadas que outros tipos de financiamento caso pretenda pela liquidação total do leasing antecipadamente;
  • No caso de leasing automóvel necessita de fazer seguro contra danos próprios durante todo o período contratual;

Dicas e Outras Recomendações

Actualmente o leasing é certamente uma das opções de financiamento mais solicitadas não só por empresas como igualmente por clientes particulares relativamente à compra de automóvel. O leasing é assim a opção mais rápida, simples e vantajosa para o cliente bancário, especialmente se o facto de a propriedade do bem não pertencer ao titular do leasing não causar qualquer incomodo.

No entanto, apesar da enorme facilidade em contratar um financiamento, a verdadeira poupança está na negociação do preço de aquisição do bem por parte do comprador (cliente), assim sendo, deverá consultar diversos fornecedores e negociar com eficácia.

Os mesmos fornecedores, actualmente já possuem o sistema de leasing próprio através das próprias financeiras e na generalidade das vezes oferecem melhores condições que os próprios bancos. Tendo presente esta possibilidade, deverá solicitar junto de todos os fornecedores propostas de leasing, mas deverá ter a preocupação de todas as propostas manterem as mesmas condições, para que a comparação seja possível.

Seguidamente, deverá consultar os bancos por propostas de leasing  e comparar todas no que toca aos:

  • Juros – indexante e spread;
  • Custos com a contratação;
  • Custos com o processamento;
  • Custos com pagamentos antecipados,
  • Custos com atrasos de pagamento;
  • Custos com eventuais seguros exigíveis;
  • Entre outros.

Para finalizar, a melhor dica  de todas é o simples facto de, se não possuir possibilidades de adquirir o bem sem recurso ao crédito, tenha pelo menos 10 a 30% do montante necessário para entrada inicial.

O simples facto de possuir uma entrada inicial irá permitir uma poupança considerável nos juros e ainda facilitar o acesso a este tipo de financiamento. No que toca à decisão da concessão do financiamento, a existência de uma entrada inicial facilita a tomada de decisão favorável e a determinação de melhores taxas de juro e condições.

O Leasing é Melhor do que o Crédito Pessoal?

O Leasing é uma alternativa semelhante ao financiamento através de crédito pessoal. Na prática, quem pede um crédito pessoal está a comprar de imediato o seu produto. Quem pede um leasing estará a pagar uma renda, paga o IVA às prestações e só no final do contrato fica com o produto adquirido.

Se tem atualmente uma simulação da sua prestação mensal com o leasing e pretende comparar a prestação que pagaria com um crédito pessoal pode utilizar o simulador de crédito pessoal do Doutor Finanças e perceber qual seria a alternativa mais barata.

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10 COMENTÁRIOS

  1. Boas, no caso da intenção de compra de uma máquina agricola a leasing é viavel??
    Pagamento em 83 mensalidades.
    Todos os encargos e despesas inerentes a este crédito tais como seguros, despesas de processo e de cobrança estão incluidos ??
    Não se paga mais nada em cima da mensalidade??
    Obrigado

  2. Peço a gentileza esclarecer a o que significa a opção de devolver o bem, no ato do pagamento da ultima parcela. Possuo um veiculo financiado pela modalidade leasing.

    Obrigado

    • Olá Alexandro,
      Refiro ao valor residual. O valor que terá de pagar no final do contrato para registar o bem em seu nome e retirar o nome da locadora.
      Cumprimentos,
      João

  3. gostaria de saber se num contrato de leasing normal os impostos fiscais assim como o selo anual e inspeção da viatura se são da responsabilidade do cliente ou do banco .
    gostaria se pode-se que me respondesse a essa pergunta ok
    obrido e aguardo uma resposta

  4. Boa Tarde.
    Devido a situação de desemprego e instabilidade financeira em 2009, a única solução foi a insolvência. No entanto ainda impossibilitado de comprar carro (para uso particular/profissional) através de um simples crédito, mesmo já estando com situação estável. A minha pergunta é: Posso fazer um género de Renting/Leasing de Longa duração 48,60…meses? Ou também estou impossibilitado?

    • Boa tarde
      A situação de insolvência implica a impossibilidade de ter novos créditos durante o período de pelo menos 5 anos. Tem muitas vantagens (como o possível perdão de dívida) mas tem também a obrigatoriedade de se cumprir com um conjunto de regras de modo a conseguir “reabilitar” o cidadão e a ajudá-lo de forma assertiva a voltar a uma saudável vida financeira.
      Assim sendo, é natural que impossibilite todo o tipo de créditos.
      Cumprimentos
      João

  5. Olá Sr. João,
    A questão do Renting (Aluguer de longa duração e não compra) também é considerada um crédito?

    Cumprimentos

    • Bom dia

      Estando em insolvência a preocupação não deveria ser fazer novos créditos, comprar automóveis ou efetuar outras compras desta natureza. Não se esqueça que a gestão do seu dinheiro terá de ser realizada com a comunicação com o seu gestor de processo que certamente não aprovará algo desta natureza.

      O período de insolvência deverá ser um produto em que se procura voltar a ganhar as rédeas da nossa vida financeira. Mesmo que seja muito importante fazermos certas compras…

      Quaisquer dúvidas desta natureza poderão ser esclarecidas com o seu gestor de processo que será a pessoa mais habilitada a ajudá-lo.

      Cumprimentos

  6. Boa tarde, Sr. João
    Sim iria sempre comunicar, como é minha obrigação, ao administrador de insolvência. Mas note-se que eu não quero adquirir carro, mas sim alugar.

    Com os meus cumprimentos.

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