Não somos obrigados a saber tudo sobre a vida dos bancos. No entanto, temos de conhecer a diferença entre o saldo contabilístico e o saldo disponível pois isso tem um impacto direto nas nossas vidas. Neste artigo vamos mostrar-lhe o que são estes dois saldos.

Uma história caricata…

Aí há tempos demos uma formação em que uma senhora nos contou uma história caricata. Dizia-nos a senhora que numa semana tinha €150 na sua conta e na semana seguinte já tinha €250. Intrigada foi ao balcão perguntar quem tinha sido a alma caridosa que lhe tinha dado €100. O gerente de conta lá lhe transmitiu que nessa semana a senhora tinha usado €400 e que tinha a conta a descoberto em €250. Ou seja, a senhora leu mal o talão do multibanco e pensou que estava mais rica.

Esta história é verdadeira. Aconteceu mesmo. E aconteceu em parte por uma questão de descontrolo financeiro, mas em parte, também, por desconhecimento dos diferentes componentes do talão multibanco (uma dica: tenha o hábito de pedir sempre o talão multibanco quando faz levantamentos pois assim conseguirá ter um maior controlo sobre os movimentos da conta).

Saldo Disponível

O saldo disponível é o valor que poderá movimentar nesse momento. É o valor disponível para movimentação e inclui o dinheiro que é seu (saldo contabilístico) e outros valores que terá disponível. Por exemplo, se tiver um descoberto utilizado na sua conta ordenado, o saldo disponível será igual ao saldo contabilístico acrescido do valor de descoberto autorizado.

Tenha em mente que o saldo disponível poderá leva-lo a entrar em dívidas. Poderá também gerar algum mal-entendido com consequências na sua vida financeira. Por exemplo, se depositou um cheque na sua conta, o valor será colocado em saldo contabilístico até que o cheque seja validado, só ficando disponível passado um ou mais dias.

Saldo Contabilístico

Já introduzimos na secção anterior o saldo contabilístico. Na prática, o saldo contabilístico representa o dinheiro que é mesmo seu. Às entradas de dinheiro por qualquer via (seja por transferência, seja por cheques) são retiradas as saídas de dinheiro e desse valor resulta um saldo contabilístico. Como vimos atrás, este valor pode diferir do saldo que tem efetivamente disponível para movimentação da sua conta.

Qual o saldo que nos interessa?

Para uma correta gestão do seu dinheiro, deve usar sempre como referência o saldo contabilístico. Este é o saldo que espelha a sua situação financeira. É o valor com que poderá contar e que deverá usar para gerir o seu orçamento familiar sem colocar em causa a sua vida financeira. Claro que pode usar mais dinheiro e ter acesso a valores de descoberto autorizado, mas aí estará a abrir a porta à dívida, algo que terá consequências imediatas. Nunca se esqueça que as dívidas têm de ser pagas!

E se não conseguir pagar a dívida da conta ordenado?

Pois… a dívida da conta ordenado, aquela que nos “come” o saldo disponível é uma dívida muito difícil de liquidar. Infelizmente, muitas famílias começam já o mês com a conta a negativos. Pagam juros e vivem stressadas porque ninguém gosta de ver a conta com saldo negativo. Para resolver esta situação, poderá solicitar ao seu banco que transforme esta dívida num crédito pessoal. Se tiver outras dívidas, pode optar pela consolidação de créditos.

Reorganiza – As Suas Finanças Em Boas Mãos