Ditam as regras de prudência e de saúde financeira que temos de dispor de poupanças para emergências. Como sabemos, os imprevistos acontecem sempre, só não sabemos quando acontecem. Logo, devemos poupar para imprevistos. Mas onde aplicar o dinheiro? É sobre este tema que falaremos neste artigo.
O que são emergências?
Antes de começarmos, talvez seja importante definirmos o que são emergências, pois o conceito pode ser algo fluído. Uma emergência é um acontecimento que é impossível de prever e, no contexto de finanças pessoais, tem um impacto financeiro direto ou indireto. Por exemplo, ter um acidente de trabalho que nos deixe incapacitados ou bater com o carro, são duas emergências pois sendo prováveis são impossíveis de controlar. Já o pagamento do prémio anual do seguro automóvel ou o pagamento da prestação do crédito, não só não são imprevistos como deviam ter sido previstos e orçamentados.
Onde aplicar o fundo de emergências?
Dizem as boas práticas que o dinheiro do fundo de emergências deve ser aplicado numa conta segregada da nossa conta do dia-a-dia e em ativos que tenham uma liquidez imediata. Assim, é por muito bons que alguns ativos possam parecer, se não cumprirem com o critério de liquidez, devem ser colocados de parte (pelo menos nesta finalidade). Algumas sugestões:
- Depósitos a prazo mobilizáveis – Os depósitos a prazo são soluções genericamente sem risco e que poderemos mobilizar de imediato. Pode acontecer que perdemos os juros corridos, mas em situações de emergência e para os montantes em causa, não será um grande problema;
- Certificados de aforro – Os certificados de aforro são soluções sem risco e atualmente com uma elevada taxa de retorno. No entanto, ficam sempre indisponíveis por um período inicial de 3 meses. Logo, se quiser aproveitar esta possibilidade o que sugerimos é que faça subscrições sequenciais e que não aplique o dinheiro todo no mesmo mês, não vá acontecer precisar dos fundos nesse intervalo de tempo.
- Seguros financeiros – Os seguros financeiros, nomeadamente os seguros de capitalização, podem ser soluções interessantes em termos de rentabilidade, segurança e fiscalidade. É importante escolher soluções que permitam resgates imediatos e isentos de custos. Estas soluções podem ser especialmente interessantes para empresários e gerentes de empresas.
As três soluções que apresentámos servem perfeitamente os propósitos dos fundos de emergência. São soluções com liquidez, com segurança (não queremos ter de resgatar fundos de investimento ou outros investimentos num mau momento do mercado) e com taxas de retorno razoáveis. Se precisar de alguma informação adicional não hesite e deixe-nos uma mensagem que teremos todo o gosto em esclarecer.
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