Cada vez mais famílias têm procurado as soluções de seguros de saúde privados. Existe uma grande oferta de seguros de saúde, o que tem trazido muitas confusões e dúvidas. Neste artigo vamos descomplicar a sua decisão. Saiba os passos que deve seguir para escolher o melhor seguro de saúde para si e para a sua família. E atenção, o prémio é importante mas nem tudo se resume ao preço, especialmente quando é a saúde da sua família que está em jogo.

Analisar as coberturas do seguro de saúde

Apesar de existir uma grande oferta de seguros de saúde, a generalidade das seguradoras tem um conjunto pequeno de pacotes pré-definidos. Por norma, são 3 ou 4 opções, às quais se podem acrescentar extras para “afinar” o seguro a especificidades mais comuns (as chamadas coberturas complementares).

Os pacotes tradicionais tendem a distinguir-se ao nível do capital de hospitalização e de ambulatório. Esta última é uma das coberturas que encarece mais o seguro, na medida em que é a mais utilizada para pagamento de consultas, exames, analises e outras despesas de consumo comuns.

Conhecer as exclusões, as carências e as franquias

As exclusões e os períodos de carência são outros dois fatores que afetam a escolha do melhor seguro de saúde. Na prática, as coberturas excluídas dependem muito do seu estado de saúde, na medida em que doenças pré-existentes podem não ser aceites pelo novo seguro. Assim, é fundamental ter o apoio de um consultor que o apoio no processo de migração para o novo seguro de modo a não perder benefícios.

No que toca às exclusões, deixamos uma dica. Se tem um filho recém nascido, apresse-se a coloca-lo na sua apólice, de modo a não ter exclusões e períodos de carência.

Diferentes seguros têm diferentes períodos de carência, o que dita o início das comparticipações por parte das companhias. De notar que existe uma companhia que não exclui qualquer doença e que pode ser interessante para pessoas com doenças de longo prazo. Caso tenha doenças pré-existentes, talvez esta seja a única opção. Contacte-nos para mais informação.

O tema das franquias também é muito importante, na medida em que este é o valor que fica a seu cargo nos tratamentos e exames que realizar. Mais uma vez, as diferentes companhias têm diferentes posturas face às franquias. Umas cobram franquias mais baixas e outras cobram bastante mais. A diferença pode não ser muito visível nos atos mais utilizados mas pode ser grande noutros menos comuns. Imagine que pretende usar esses tratamentos menos comuns. Saiba que quanto maior a franquia menor será o preço do seguro, uma vez que a despesa por parte da seguradora é mais reduzida.

Comparar diferentes seguros de saúde

Depois de conhecer coberturas, exclusões e carências, é altura de comparar as diferentes propostas ao nível da relação preço/cobertura. Esta relação é muito importante porque não vai encontrar um seguro igual nas diferentes seguradoras. Assim, teremos de pesar as coberturas, as exclusões e as carências e incorporar essa análise na comparação de preços.

Para escolher o melhor seguro de saúde, pode beneficiar do apoio de um consultor de seguros Reorganiza que não só consulta várias companhias como negoceia os preços e eventuais descontos de venda cruzada. Por outro lado, tem a capacidade de aconselhar qual a solução mais adequada à sua família, que dependerá muito das suas necessidades e aspirações.

Quais as diferentes modalidades de utilização?

Existem duas grandes modalidades de utilização do seu seguro de saúde:

• Dentro da rede – Existe uma rede de prestadores de serviços de saúde a que pode aceder pagando um valor pré-determinado mais baixo. Por norma, as companhias utilizam uma de várias redes, como a Advancecare, a Médis ou a FutureHealthcare (esta última tem estado bastante competitiva ultimamente), redes que tratam da gestão das comparticipações e dos pagamentos.
• Fora da rede – As prestações de serviços fora da rede costumam ser pagas por reembolso. Ou seja, o segurado paga o valor total do ato e pede o reembolso de parte da despesa. Como não existiu uma negociação de preços com o prestador, o valor que o cliente paga é bastante superior e o reembolso não é elevado.

Para decidir o melhor seguro de saúde para si, deverá procurar identificar os principais prestadores de saúde que utiliza e perceber se têm acordo com a sua companhia de seguros. Por norma, os grandes grupos de saúde privados têm acordo com a generalidade das seguradoras, sendo nas clínicas mais pequenas e nos médicos individuais que poderá estar a grande diferença.

Escolher a modalidade de pagamento

Podemos distinguir 3 modalidades de pagamento:

1. Reembolso – Nesta modalidade, após o pagamento é solicitado o reembolso da despesa à companhia de seguros. Por norma, não é feita a devolução da totalidade mas apenas de uma percentagem do valor suportado, dependendo essa percentagem do prestador e dos acordos que tem com a companhia de seguros;
2. Co-pagamento – Nesta modalidade, o cliente tem um preçário fixo, negociado pela companhia de seguros com o prestador do serviço dentro da rede. Neste caso, há lugar ao pagamento de uma espécie de taxa moderadora (a chamada franquia);
3. Misto – A possibilidade de fazer um misto entre as duas modalidades acima listadas. Esta é a modalidade menos comum.

Como casar isto tudo com as necessidades?

Para analisar todas as variáveis e perceber qual a melhor para si é necessário que conheça quais as suas prioridades e necessidades específicas. Tem de perceber o que deseja ver segurado e quais os exames, tratamentos e médicos que mais utiliza ou prevê utilizar.

Deixamos este ponto para o final, embora seja o mais importante. Antes de escolher um seguro tem de saber o que precisa ao certo. Pode precisar do seguro para estar acautelado, para usar de forma frequente, a pensar numa operação ou tratamento mais prolongado… tudo depende do seu caso concreto.

Tenha em mente que a idade de entrada no seguro é fator fundamental, pois alguns seguros não permitem a contratação a pessoas de idade mais avançada. Por outro lado, os períodos de permanência também são importantes, uma vez que podem existir companhias que “despedem” os seus clientes ao chegarem a determinada idade (por norma, a idade em que mais precisam do seguro).

Por fim, tem de saber até quanto está disposto a pagar pelo seguro. De facto, quanto maiores as coberturas, maior será o preço a pagar. Logo, tem de perceber o espaço que tem no seu orçamento familiar para esta despesa. Se precisa apenas de descontos nos prestadores e se prevê usar o seguro muito pouco, poderá beneficiar de um plano de saúde ou mesmo de um seguro de saúde com cobertura de hospitalização, que mesmo assim lhe dá acesso à rede de prestadores com preços convencionados.

Como contratar o melhor seguro de saúde?

Depois da sua escolha, a contratação do seguro é simples. Tem de preencher a proposta do seguro e um questionário médico. Dependendo das respostas, terá de realizar algum exame ou apresentar exames que já tenha realizado. Depois, dependendo das carências, poderá começar a utilizar o seu seguro de saúde. Se precisar de apoio para escolher o melhor seguro de saúde para si, conte com os consultores especializados da Reorganiza. Para esclarecimentos adicionais, pode preencher o formulário abaixo.