O seguro multirriscos habitação é um dos seguros que contratamos porque é obrigatório. Infelizmente, esquecemo-nos das suas grandes vantagens que nos podem garantir uma grande proteção, contratando o seguro mais básico. Neste artigo vamos guiá-lo no processo de escolha do melhor seguro multirriscos habitação.
Índice:
- O que é o seguro multirriscos habitação?
- Principais coberturas do seguro multirriscos
- O seguro multirriscos é obrigatório?
- Quanto custa um bom seguro multirriscos?
- E o seguro multirriscos condomínio, o que cobre?
- Como escolher o melhor seguro multirriscos?
- Como poupar no seguro multirriscos habitação
- Conclusões
O que é o seguro multirriscos habitação?
O seguro multirriscos habitação é um seguro que se destina a proteger a sua casa. Ao contratar este seguro, está a garantir que a companhia de seguros cobre os custos financeiros de uma série de coberturas, bem como proteger a sua responsabilidade perante terceiros (a chamada responsabilidade civil).
Com um bom seguro de habitação protege-se de várias consequências financeiras, como sejam o rompimento de canos, que não só destroem a sua casa mas também podem prejudicar os vizinhos. Cobre as consequências de incêndios, riscos elétricos, sismos ou outros riscos mais comuns.
Principais coberturas do seguro multirriscos
Como referido, este seguro protege a sua propriedade. No entanto, precisa de identificar os riscos que deseja ver cobertos. Existem múltiplas coberturas e é fundamental perceber as suas necessidades. Por exemplo, alguns seguros de habitação já cobrem acidentes com animais domésticos, reparações de aparelhos eletrónicos e mesmo de telemóveis. As principais coberturas serão:
- Incêndio, raio ou explosão;
- Furto ou roubo, desde que participando às autoridades. Sugerimos que contrate esta cobertura com a cobertura de recheio;
- Danos por água, resultando do rebentamento de algum cano. De notar que podem existir exclusões de danos provocados por infiltrações ou humidades;
- Riscos elétricos;
- Fenómenos sísmicos, uma cobertura que é exigida pela maioria dos bancos mas que deve ser contratada mesmo não sendo obrigatória
O seguro multirriscos é obrigatório?
Contrariamente ao que possa pensar, o seguro multirriscos não é obrigatório. Apenas é obrigado a ter uma cobertura de incêndio no caso de casas em regime de propriedade horizontal (se estiver num prédio). Dito isto, o banco pode exigir-lhe um seguro em caso de contratação do crédito habitação.
O banco exige-lhe o seguro porque ao contratar um crédito habitação o imóvel é hipotecado para garantia do bom pagamento do crédito. Como o imobiliário não é o negócio do banco, este quer assegurar que, em o imóvel mantem o seu valor. Um pouco como a obrigatoriedade de ter um seguro de danos próprios no caso do renting ou do leasing automóvel.
Quanto custa um bom seguro multirriscos?
A segurança financeira tem um grande valor e acaba tendo um preço relativamente reduzido. Por algum motivo, preferimos poupar poucos euros a estar bem protegidos. Infelizmente, quando acontece algum sinistro acabamos por nos arrepender e, muitas vezes, temos de nos endividar ou acabar com algumas poupanças.
Sabia que é possível ter um bom seguro multirriscos por €15 ou €20 por mês? Imagine ter uma inundação na casa de banho que acaba por provocar inundações no vizinho de baixo. Será que este valor não é um bom investimento?
E o seguro multirriscos condomínio, o que cobre?
O proprietário de um imóvel contrata o seguro para a sua fração. No entanto, vivendo num prédio, existem partes que são comuns a todos. Logo, é fundamental que cada condómino tenha um seguro. Mas isto não chega. O condomínio pode e deve contratar um seguro para cobrir sinistros nos telhados, nas garagens, nas paredes e afins. Certifique-se que o seu condomínio tem um bom seguro para evitar chatices.
Como escolher o melhor seguro multirriscos?
A escolha do melhor seguro multirriscos não é nenhuma ciência. É até bastante simples, devendo seguro 3 etapas:
Avalie as suas necessidades e coberturas essenciais
Para nos protegermos temos de saber os riscos que queremos proteger. Pode ter apenas necessidade das coberturas mais básicas ou pode valorizar a cobertura de animais domésticos, piscinas, automóveis em garagens, equipamento tecnológico, entre outros. Pague apenas as coberturas que necessita mas escolha bem e com cautela.
Escolha o capital seguro correto
A escolha do capital seguro correto é essencial para pagar o que deve. Nada mais e nada menos. A escolha do capital costuma ser feita com base em dados oficiais de reconstrução. Na prática, o que quer garantir é que o imóvel é reposto tal e qual o que estava. Se tiver acabamentos de luxo, poderá aumentar o valor do capital. Mas atenção, não faça um seguro com um valor menor ou menor. Se fizer com um valor menor, a seguradora vai ratear o pagamento. Se fizer com um valor superior, não ganha nada com isso porque apenas terá a sua reconstrução.
Um alerta importante na definição do capital seguro é que o valor dos imóveis não considera o preço do terreno. Assim, é natural que contrate um capital seguro que seja inferior ao preço de compra da sua casa.
Compare Ofertas
O último passo é receber diversas cotações do seu mediador de seguros Reorganiza e comparar alternativas. Tenha em mente que o foco da análise não deve ser apenas o preço mas, antes, a relação entre o preço e as coberturas. Por outro lado, pode ter diferentes opções de franquia. Quanto maior a franquia menor o preço, porque o segurado irá ter sempre de suportar uma parte do valor do sinistro. A vantagem de ter o apoio da Reorganiza é que pode esclarecer todas as suas dúvidas sem ter um custo associado.
Como poupar no seguro multirriscos habitação
Existem algumas sugestões que o podem ajudar a poupar na contratação do melhor seguro para a sua habitação. Deixamos algumas dicas:
Opte pelo pagamento anual
O pagamento anual do seguro evita os encargos de fracionamento. Algumas companhias cobram um valor superior para pagamento de custos de cobrança e de correspondência e acabam dando como que um desconto aos que pagam antecipadamente a anuidade. Assim promovem um pagamento imediato e reduzem, também, o risco de perda do cliente.
Procure campanhas e descontos
Dependendo das companhias e da altura do ano, é possível ter acesso a campanhas e descontos comerciais. Nada melhor do que o seu consultor de seguros para ajudar nesta poupança.
Desconto de bancarização
Cada vez menos pessoas optam por pagamentos por entidade e referência, preferindo ativar os débitos diretos. Isto acontece, em parte, porque pode ter acesso a um desconto no prémio se pagar por débito direto. Mais uma vez, uma forma da companhia de seguros aumentar a retenção de clientes.
Centralize seguros numa única companhia
Uma dica adicional consiste na centralização de vários seguros na mesma companhia. Este facto faz com que, na maioria dos casos, receba descontos de venda cruzada. Por outro lado, acaba fazendo com que a companhia tenha alguma cerimónia no momento de subida de preços. Aliás, todos os anos existe uma inflação de preços que deve ser controlado por ter uma boa relação comercial.
Instale sistemas de segurança/alarme
O sistemas de alarme e as portas blindadas podem reduzir o risco de roubos. Assim, acaba recebendo descontos por esta via. Claro que estes sistemas têm um custo, pelo que importa considerar se os valoriza ou não.
Trabalhe com um mediador experiente
Um mediador experiente irá ajudá-lo a escolher as melhores coberturas e a negociar as melhores condições para o seu caso, com a vantagem adicional de o apoiar na resolução de sinistros ou de litígios com a companhia de seguros. Assim, opte por centralizar os seus seguros na Reorganiza e veja as vantagens.
Conclusões
Se tem dúvidas relativamente às melhores coberturas para o seu seguro multirriscos ou se procura poupar dinheiro no multirriscos, sugerimos que preencha o formulário abaixo para que um dos nossos consultores possa esclarecer as suas dúvidas. Procuraremos as melhores alternativas nas várias seguradoras com quem trabalhamos e negociamos as melhores condições para si.
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