TAN, TAEG e MTIC são as siglas de Taxa Anual Nominal, Taxa Anual Efetiva Global e Montante Total Imputado ao Crédito, respetivamente. São siglas importantes que deve conhecer e sobretudo saber o seu significado ao analisar a proposta que o banco lhe apresentar para o seu pedido de crédito.

São valores diferentes aos quais pode nem ligar se apenas olhar para o valor de prestação que vai pagar todos os meses. Mas na realidade são custos, e podem significar poupar algumas centenas (ou milhares) de euros no final do seu crédito, ou pelo contrário pagar a mais.

Mas então o que são a TAN, TAEG e MTIC e qual a sua importância?

Com a TAN sabe que juros vai pagar

Para saber quanto vai pagar de juros pelo montante que pedir emprestado, use a TAN – Taxa Anual Nominal.  Multiplique o valor que pedir pela TAN e fica a saber quanto vai pagar anualmente de juros. Para obter o valor mensal, de uma forma simplificada, divida o montante total por 12. Da mesma forma para saber o valor total, de uma forma simplificada, multiplique o valor de juros anual pelo número de anos de prazo do seu crédito.

Com a TAEG e o MTIC sabe quanto vai pagar pelo seu crédito

Mas pelo crédito não vai pagar só juros. Vai também pagar comissões, impostos, seguros e muitas vezes tem custos com outros produtos financeiros que a entidade financeira lhe vende para reduzir o spread do seu crédito.

Assim, se quiser saber quanto lhe vai custar efetivamente o valor que pedir ao banco tem de olhar para a TAEG e o MTIC. Ambos refletem o custo total do crédito, mas de forma diferente.

A TAEG e o MTIC incluem todos os custos do seu crédito

Ambos incluem:

• Juros sobre o montante que pedir;
• Comissões associadas ao crédito (como por exemplo a comissão de abertura de crédito);
• Comissões de produtos que tem de contratar para ter um spread menor (por exemplo, a anuidade do cartão de crédito);
• Imposto do selo sobre a abertura do crédito e juros;
• Prémios de seguros obrigatórios (como o seguro de vida e seguro multirriscos), caso os contrate junto da entidade financeira que lhe conceder o empréstimo.

A TAEG traduz o custo total do crédito sobre a forma de percentagem

A TAEG é expressa em percentagem anual do montante total do crédito contratado. Como inclui não só os juros, mas também todos os encargos que a entidade financeira lhe pode cobrar até final do prazo do crédito, é sempre superior à TAN.

Mas como na TAEG apenas estão considerados os custos de um crédito que decorra até ao final do seu prazo, não inclui comissões de reembolso antecipado do empréstimo (total ou parcial), penalizações por incumprimento, e custos notariais (como o custo da escritura se existir).

O MTIC traduz o custo total do crédito em euros

O MTIC é de leitura mais fácil. A TAEG é uma percentagem, pelo que dificilmente fica com a noção real de quanto irá pagar na totalidade pelo crédito que contratou. Por isso, olhe para o MTIC (Montante Total Imputado ao Crédito). O MTIC é a soma do valor do empréstimo com os juros e comissões pagas, impostos e prémios de seguros. É por isso o custo total do seu empréstimo em euros, ou seja, quanto lhe vai custar na realidade o dinheiro que pediu emprestado.

Ao comparar propostas escolha a que tiver uma TAEG e MTIC mais baixos

Ao comparar propostas de crédito não olhe para a TAN, já que uma TAN mais baixa não significa que no final o crédito seja o mais barato. De facto, o crédito mais barato é o que tiver a TAEG mais baixa. E que será o que terá também o MTIC mais baixo. Escolha esse.

Fale com a Reorganiza

Pedir propostas e compará-las olhando para a TAN, TAEG e MTIC demora tempo, e tempo é dinheiro. Por isso estamos aqui para o ajudar a poupar. Temos uma equipa de especialistas em finanças pessoais que, sem custos para si, vai analisar a sua situação financeira e o ajudar a encontrar o crédito que melhor se adequa ao seu caso concreto. Lembre-se que connosco as suas finanças estão em boas mãos.