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Como Conseguir um Crédito Tendo Problemas Bancários?

Crédito

Como Conseguir um Crédito Tendo Problemas Bancários?

2 min Partilhar 19 de Maio, 2022

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O aumento da inflação e a subida das taxas de juro irão provocar um aumento dos problemas bancários e o incumprimento de contratos de crédito. Já notamos um aumento de procura por pessoas com incumprimentos. Apesar de existirem empresas e sites que falam da possibilidade de empréstimos com o nome no Banco de Portugal, deixamos de seguida alguns alertas.

NENHUMA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DÁ CRÉDITO A CLIENTES COM PROBLEMAS BANCÁRIOS

Muitas pessoas acabam por ser prejudicadas por empresas ou por particulares que prometem o acesso ao crédito para clientes com incumprimentos. É fundamental que perceba, apesar de poder ler algo diferente noutros lados, que nenhum banco dá crédito a clientes com o registo de incumprimento no Mapa de Responsabilidades de Crédito. Mesmo que o quisessem fazer, os bancos estão impossibilitados pelo regulador de lhe dar crédito nestas condições, visto que têm de fazer análises de risco de cada cliente e de cada operação.

Uma dica…

Já pensou que a generalidades destas empresas ou particulares que lhe prometem o crédito nestas condições lhe cobram uma comissão de análise, que pode ter vários outros nomes? Qual é o negócio destas entidades? Será intermediar o crédito ou receber comissões de “análise”, sendo que na maioria das vezes nem lhe pedem nenhum documento?

Quais As Alternativas para ter o seu Empréstimo?

O incumprimento de contratos com a banca tem crescido e as instituições financeiras simplesmente não querem dar empréstimos a pessoas com este nível de risco. Assim, terá dois caminhos:

  • Se quiser um crédito para consumo novo, não irá ter acesso ao crédito. Atenção neste contexto aos perigos de pedir empréstimo online. Não pague a empresas para lhe fazerem a análise de financiamento pois simplesmente irá estar a deitar dinheiro para a fogueira. A resposta (se existir) será sempre de que o empréstimo não foi aprovado.
  • Se quiser crédito para a redução das suas prestações financeiras (crédito consolidado), também não irá conseguir. No entanto, existem soluções alternativas que não passam por pedir novo empréstimo mas que permitem um sucesso equivalente.

O que fazer?

Se está numa destas situações o caminho que tem ao seu dispor passa por regularizar o incumprimento, algo que conseguirá fazer negociando diretamente com cada uma das instituições financeiras. Saiba que o banco tem de provisionar as suas contas se os clientes estão em incumprimento. Por outras palavras, tem de reconhecer que poderá vir a perder dinheiro com o cliente, o que impacta diretamente as contas do banco. Logo, estará na disposição de negociar consigo, num plano que seja viável para ambas as partes.

Conte-nos a sua experiência. Diga-nos o que fez para reduzir as suas prestações e conte-nos as suas más experiências com os pedidos de empréstimo online. Nunca é demais salientar que todos os cuidados são poucos quando falamos de pedidos de empréstimos online.

Consulte o simulador de crédito pessoal da Reorganiza para perceber qual seria a sua prestação bancária.

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Aceito ser contactado pela Reorganiza para aconselhamento em outras formas de poupança (Seguros e Produtos e Aforro).


Comments (71)
  1. Teotônio Reply

    Mais informações pf Fazem

    1. Ana Cristina Ribeiro Fialho Reply

      Eu gostava de saber se em podem ajudar porque tento a minha casa em insolvência em tribunal e eu gostava de ter um empréstimo para pagar esse empréstimo que e de 9 mil euros e eu não quero preder a minha casa porque é a a casa de família e quando eu tives o empréstimo para pagar esse empréstimo eu depois pedia o dinheiro ao em banco para pagar esse dinheiro se em poderem em ajudar eu agradeço por favor eu sou viúva e não tenho mais migai

      1. João Barbosa Reply

        Bom dia

        Infelizmente não será possível. A alternativa será vender a sua casa e entregar o valor em dívida ao Banco. Tenha cuidado com outras “alternativas” menos transparentes que lhe podem ser propostas.

        Cumprimentos

        1. Luís Reply

          Boa noite, tenho dívida de 60 euros no banco de Portugal desde 2020, eu estava em UK, e só agora cheguei a Portugal e descobri, já trabalho e tenho os descontos em dia, posso pedir crédito logo depois de pagar a dívida? Tenho de esperar algum tempo?
          , obrigado e boa noite

          1. João Morais Barbosa

            Bom dia

            Depois de liquidado o valor em dívida, poderá ter acesso a novo crédito se cumprir com os rácios da Banca.

            Cumprimentos

      2. Carina Silva Reply

        Boa noite eu tenho problemas no banco de Portugal,na qual já estou a resolver. Posso tentar pedir um empréstimo pra retoma de casa com financiamento a 100%?
        Agradecia ajuda da vossa parte

        1. João Barbosa Reply

          Boa tarde
          Infelizmente mantendo o registo do problema no mapa de créditos do Banco de Portugal, não será possível.
          Cumprimentos

        2. Sofia Reply

          Boa noite, a minha mãe tem uma dívida com a wizink (12000) ela tem pago 300/350€ por mês, eu gostaria de saber se é possível ela pedir um empréstimo ao banco dela para pagar a totalidade dessa dívida porque ela desses 300€que paga só 100€ é que abate a dívida, o resto é juros e de salientar que nunca deixou de pagar mas está muito difícil para ela porque é uma mensalidade bastante alta, obrigada

    2. Licinia Reply

      E possível fazer empréstimo com garantia de imovel

      1. João Barbosa Reply

        Boa tarde

        Tendo problemas bancários será muito difícil, se não mesmo impossível. É certo que existem alguns “investidores particulares” que aceitam isso, mas aí estará a entrar numa lógica de empréstimos não regulados com os perigos inerentes.

        Cumprimentos

        1. Paula Magalhães Reply

          Bom dia, tenho o nome sujo por 400€ que agiram estão nos 1.398€, gostaria de fazer um credito 5000€ para pagar isso é tirar a carta. Tenho como pagar, só não faço descontos. Pois sou mãe solteira e sem fazer descontos tenho ajuda do estado, RSI. O problema está que a credora só aceita o valor total da dívida, para pedir prestações tenho que ir ao jurídico e não me compensa.

          1. João Morais Barbosa

            Bom dia

            De facto, não tendo rendimentos e tendo incidentes no Banco de Portugal, não será possível ter acesso ao crédito.

            Cumprimentos

  2. Edgar Martins Reply

    Boa tarde Eu tenho um crédito habitação em Portugal fiquei um tempo sem pagar porque eu fiquei desempregado recebi várias cartas e não tinha como pagar em breve arranjei o inquilino que está pagar as contas paga 500 Euros por mês eu neste momento estou agora a trabalhar na Inglaterra eu já liguei para o banco o banco disse que não pode fazer nada a casa já está no contencioso do banco mas continua a pagar os 500 ao banco eu gostaria de saber se é possível transferir esta conta da casa para um outro banco e eu possa pagar livre Mente sem medo que eles amanhã me Tirem a casa porque eu estou interessado em pagar a casa inclusiva quero fazer obras na casa mas tenho medo eu quero saber se existe uma solução para este caso obrigado

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia Edgar

      A sugestão é que vá pagando a prestação ao banco e que envie comunicações ao seu Banco, com conhecimento para o banco de Portugal. Se preciso, desloque-se ao balcão. Estando a pagar não há motivo para que não exista uma forma de chegar a acordo para liquidação dos valores pendentes.

    2. Nuno Jose Reply

      Preciso de crédito pessoal mas tenho problemas no banco de Portugal como posso fazer

      1. João Barbosa Reply

        Boa noite

        Infelizmente não o poderá fazer. Poderá apenas ter uma alternativa, remota, caso tenha um imóvel que possa dar como hipoteca. Esta é uma alternativa junto de um Banco em Portugal.

        De resto, terá de regularizar essa dívida
        Cumprimentos

        1. Ana costa Reply

          Bom dia sou uma das herdeiras de uma moradia isolada na herdade de comporta…queria saber se podia hipotecar a minha parte para um crédito habitação de um valor 60 mil euros….

          1. João Morais Barbosa

            Boa tarde

            Eventualmente poderá fazê-lo. Queira preencher o nosso formulário de crédito habitação para avaliarmos o seu caso.

            Obrigado

        2. Luís Serodio Reply

          Boa tarde tenho uma casa de herança minha e de meu irmão mas ele não quer assinar para Venda eu posso pedir um empréstimo sobre a casa ? Mesmo assim é vão consigo vender sem ele assinar ? Eu sou cabeça de casal obrigadon

          1. João Morais Barbosa

            Bom dia

            De facto, sendo a casa de ambos terá de ter a aceitação de ambos, quer na venda quer na constituição de ónus (hipoteca sobre imóvel).

            Deverá chegar a acordo com o seu irmão. Por exemplo, vender-lhe a sua parte
            Cumprimentos

      2. Elsa Da Conceição VAZ Dos SANTOS Reply

        Fiz um empréstimo em Agosto, de 9000euros para pagar em 7 anos, mas necessito de 1500euros, mas o meu banco CGD , não me concede mais empréstimo. Preciso urgentemente de 1500euros. Sou funcionária publica. Tenho 59 anos. Como posso conseguir os 1500euros urgentemente. Atenciosamente Elsa Santos

        1. Susana Silva Reply

          Eu há 10 anos perdi uma casa entreguei ao banco e fiquei a pagar o restante neste momento devo ainda algum. Estou bem financeiramente quando digo bem tenho trabalho fixo há 10 anos e quero comprar casa e junto do banco em dívida pedir a mais e rebater o que tenho é possível ??

          1. João Barbosa

            O que fez chama-se dação em cumprimento. O remanescente fica a ser pago nas mesmas condições do que o crédito atual.

            Consultando o seu mapa de créditos é feita referência a esse crédito? Ou já não está no mapa?

  3. Maria Alice Silva Araújo Reply

    Já li tudo

  4. Maria Alice Silva Araújo Reply

    Como é que funciona obrigada

  5. Andreia Oliveira Reply

    Boa tarde
    Eu tenho o nome sujo no banco de Portugal uma dívida à cofidis que fiz para outra pessoa mas ela nunca pagou agora eu já abati muito à dívida agora com esta pandemia eu não consegui pagar de Março até à data entretanto liguei com eles e agora querem que comece um novo acordo mas a pagar muito mais ou que liquide na totalidade mas para mim é impossível. Será que me podem ajudar a perceber o que posso fazer a intrum diz que vai avançar para tribunal. Obrigada

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Sugerimos que envie comunicações escritas que possam confirmar que tem tentado chegar a acordo com a Financeira. Depois poderá usar essas comunicações caso o processo avance para tribunal.

      Tenha em mente que o incumprimento de créditos vai aumentar, pelo que as instituições financeiras irão estar cada vez mais abertas a negociar.

      Cumprimentos

    2. Ulisses Reply

      Boa noite. Tenjo um divida ha credibom,dum carro que comprei,mas noa consegui pagar,tenho o ordenado penhorado ha muito,mas nao me estao descontar ha meses,pork? Por ter ordenado minimo? Ou nao abrange para poderem. Descontar. E queria pedir um credito pessoa,quero endireir tudo,mas eu.pagando pela entidade

    3. Carlos Reply

      Olá boa noite!! Preciso um crédito mas tenho problemas no banco de Portugal com conseguir crédito??

      1. João Barbosa Reply

        Bom dia

        Infelizmente nesta situação não poderá ter acesso ao crédito. Alertamos para diversas empresas que em troca de uma comissão dizem conseguir aprovar créditos a pessoas com incumprimentos. Tenha cautela.

        Cumprimentos

  6. José Reply

    Eu procedi a uma renegociação de uma divida que se encontrava incumprimento, a qual me encontro a pagar à 6 meses. Acontece que no mapa de responsabilidades do Banco de Portugal está registada como ” renegociação por incumprimento ” o que me impede de fazer qualquer credito mesmo para pagamento dessa divida à entidade credora. Como poderei obter credito para pagar essa divida e limpar o meu nome.

    1. João Barbosa Reply

      Boa tarde

      Caso tenha uma habitação poderá ser possível fazer uma consolidação com a hipoteca. Caso contrário, tem de liquidar essa dívida antes de poder ter acesso a novo crédito.

      Cumprimentos

    2. Cristiana Caetano Reply

      Bom dia, a minha dívida está paga no banco de Portugal mas o nome continua la, e preciso de 500€ acham que é possível fazer o empréstimo?

      1. João Barbosa Reply

        Bom dia

        Infelizmente enquanto tiver esse registo não será possível. Deverá contactar o banco para resolver essa situação, sendo necessário utilize o livro de reclamações para o efeito.

        Cumprimentos

        1. Carina Maceda Reply

          Olá, tenho tentado pedir um empréstimo e como sou temporária, só ao fim de u ano é que passo a fábrica, contudo com fiador(sogro) é me sempre recusado, o que posso fazer

  7. dora lopes Reply

    boa noite, eu sou sócia de uma empresa, a empresa está limpa de dividas e a trabalhar bem, no entanto eu sendo sócia tenho um problema no banco portugal que irá demorar anos pois é em relação há minha casa e está na justiça. agora precisava de um credito em nome da empresa mas onde posso conseguir sem o meu problema no banco de Portugal seja um entrave?

  8. Luana Sousa Reply

    Boa noite,
    O meu crédito automóvel foi renegociado por incumprimento, gostaria de saber quando abater o valor total da dívida o nome sai do banco de Portugal?? Vou poder fazer um novo crédito (habitação)
    Muito obrigada desde já.
    Carla

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia Luana

      Sim, depois de liquidar o crédito este sairá da listagem do Banco de Portugal. Depois, poderá pedir um novo crédito. Tipicamente o crédito sairá da listagem no mês seguinte

      Obrigado

  9. Marlene silva Reply

    Boa noite,tenho uma divida com a cofidis de 700€ á qual ja acertei com eles e renegociei e estou neste momento a pagar,quero abrir a minha própria empresa a minha pergunta é será que consigo novo emprestimo com um fiador? Estando o meu nome no banco de portugal.
    Obrigada

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Tal vai depender do registo que foi feito pelo Banco. Se tiver renegociação normal não terá problema. Se foi colocada a referência renegociação por incumprimento não será, mesmo que tenha fiadores.

      Cumprimentos

      1. Marlene Silva Reply

        No mapa do banco de portugal tem a dizer “Tipo de negociação totalmente nova”! Não sei se será o mesmo que renegociação normal!

  10. Eduardo José Reply

    pretendo um credito de 6000 euros sendo eu pensionista e não tenho nada a meu encargo
    para pagar arranjo de viatura

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Queira por favor preencher o formulário de Crédito Pessoal

      Cumprimentos

    2. Mathieur Reply

      Procuro um empréstimo de 10.000 €

  11. Isabel Reply

    Olá, tinha um crédito com prestações em atraso mas já paguei, no entanto agora continuo a pagar as prestações que faltam até terminar, mas ainda assim não consigo fazer um outro crédito porque?

  12. Ricardo Reply

    Boas
    Minha esposa que ja é falecida tinha um empréstimo auto mas por atraso de prestações e acordo oferecido pelo banco onde o banco pegava a viatura de volta e ficariamos 5 anos sem poder fazer qqer tipo de financiamento bancario a tal da insolvência familiar
    Mas ja se passaram qse 8 anos e eu fiquei com o nome no banco de portugal e agora a coisa de uns 3 meses apareceu uma divida de cartao de credito dela que eu nem sabia que tinha e esta tbm a bloquear meu nome
    Como agir nestas circunstâncias ??
    Nao consigo financiar nem uma agulha em meu nome

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Sugerimos que contacte um advogado para tratar destes temas. Na realidade, enquanto casados em comunhão de adquiridos, as dívidas são de ambos os membros do casal.

      Cumprimentos

  13. Cláudia ramos Reply

    MEU marido comprou um carro ainda em solteiro, mas depois não consegui pagar e entregou no stander o que acontece é que o stander não avisou o banco e a dívida continuou passado u s 7 ou 8 anos recebemos cartas da dívida, já casados, neste momento estamos a pagar a dívida através do ordenado do meu marido, e sem ter o carro e o stander já fechou a uns anos, não sei se é possível pedir um crédito habitação, gostávamos de comprar uma casa mas não sei se conseguimos.

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Deverá enviar o seu pedido através do formulário de Crédito Habitação no nosso site. Teremos de perceber como está registada essa dívida no seu mapa de créditos.

      Cumprimentos

  14. Miguel Reply

    Boa noite.
    Felizmente não tenho dúvidas ou taxas de esforço elevadas nem nada que se pareça . trabalho em londres, tenho documentos portugueses , mas tudo relacionado com descontos faço em no reino unido onde também não tenho taxas de esforço elavados, mas a minha questão ,somente uma , será possível uma pessoa nas minhas condições pedir um empréstimo pessoal em Portugal? Abordei empresas como cofidis e semelhantes dizem não o fazer porque não desconto em portugal. Estou a espera de respostas de alguns bancos neste momento. Mas está a demorar uma eternidade. Caso sua resposta seja positiva diga me como acelerar ou onde poderia ir para um empréstimo pessoal. E a minha escolha para fazer em Portugal basicamente porque mensalmente pagaria menos.
    Obrigado

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia Miguel

      Sim, poderá ser possível. Preencha por favor o formulário de crédito no nosso site para o efeito.

      Cumprimentos

      1. Miguel Reply

        Boa tarde gostaria de saber se é possível obter um crédito a habitação
        O mês passado esqueci me de colocar € numa conta onde sai portagens do meu carro por azar saiu no dia 30 de Novembro estou a tentar obter crédito para habitação mas poem um entrave. Devia 52€ que saíram no dia 30 de Novembro e só me lembrei de colocar por volta do dia 2 de Dezembro fiquei com o nome no BDP agora já está liquiquidado o valor em divida
        Quando puderei continuar com a procura de crédito? Ou vai demorar alguns meses até sair?
        Obrigada

        1. João Barbosa Reply

          Boa tarde

          Por norma demora 2 meses para retirar o atraso. No entanto, estranho o facto de ter ficado com essa referência pois se não tinha dinheiro no banco a conta só ficaria a negativo se tivesse descoberto autorizado. E um descoberto autorizado não é problemático.

          Quer enviar-nos os seus documentos para analisarmos?

  15. Maria Antunes Reply

    Tenho o meu marido desaparecido á dois anos, ou seja, continuo casada, no entanto o meu mapa de responsabilidades com o banco de Portugal está limpo, mesmo assim até agora não consegui pedir qualquer empréstimo. Têm solução para o meu caso?

    1. João Barbosa Reply

      Boa tarde

      Terá de tratar do divórcio.

      Em alternativa, existem créditos que não exigem assinatura de ambos os membros.

      Cumprimentos

  16. David Tavares Reply

    Boa noite,
    Tenho uma micro empresa em incumprimento bancario no Bankinter, devido ao pagamento pendente de um financiamento a importação a 120 dias, vencido em outubro de cerca de 20.000€.
    Solicitei um financiamento de tesouraria (30.000€ da linha Covid atraves do Santander, o qual foi aprovado, contratos assinados, na ultima semana de novembro. No entanto, o organismo que da garantia ao estado tem acesso ao CRC alguns dias mais cedo, e desde então está a bloquear a situação, tendo verificado a situação na listagem de dezembro.

    Preciso então de liquidar o credito no Bankinter, emitirem me uma declaração, e o Santander envia-la para validar o apoio, que será creditado no dia util seguinte.

    Ou seja, preciso de um emprestimo por 1 ou 2 dias de 20.000€, sendo que estamos na CRC.

    Alguma pista? Obrigado.

    1. João Barbosa Reply

      Boa tarde

      Infelizmente não conseguimos ajudar.

      Lamentamos

  17. ALEXANDRA MARQUES Reply

    Bom dia tinha uma divida vencida , já liquidei o valor total em Setembro. O meu mapa de responsabilidades ja esta sem responsabilidade nenhuma. No entanto , ainda nao consigo pedir um credito ! Quanto tempo , demora depois da regularização da divida a puder solicitar novo credito ?

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Se o seu mapa já não tem essa referência, poderá ser possível submeter o seu pedido.

      Sugerimos que preencha o formulário em https://reorganiza.pt/simuladores/simulador-credito-pessoal/

      Cumprimentos

  18. Aloisio Manuel Ferreira Reply

    Boas eu tenho o cartão universo devo 700€ atraseime numas prestações mas já acertei e não tou em incumprimento mas não consigo carregar crédito queria saber por que o motivo

    1. João Barbosa Reply

      Bom dia

      Nesse cartão o motivo deverá ter sido o cancelamento do cartão por parte da financeira.

      Cumprimentos

  19. Ana Paula Cruz Barreto Fernandes Reply

    Preciso de ajuda

  20. Reply

    Boa tarde,
    Tenho neste momento registo de incumprimento no banco de Portugal, nunca deixei de pagar uma prestação, no entanto, devido a desfasamentos no meus prazos de recebimentos e prazos de pagamentos, tenho varios meses em que paguei a prestação alguns dias depois da data prevista, tendo passado para o mês seguinte. Neste momento a situação está a ficar regularizada e consegui acertar os prazos, assim como a minha situação profissional mudou e consigo retirar muito mais rendimentos.
    Neste momento preciso de um carro, e por isso estou a pedir um financiamento para o mesmo com recurso a um avalista/fiador.
    Conseguirei obter o crédito?
    Obtendo, um crédito consolidado será a melhor opção?

    1. João Morais Barbosa Reply

      Bom dia José

      O que sugerimos é que aguarde 1-2 meses pois a referência ao incumprimento no Mapa do Banco de Portugal é retirada tipicamente no mês seguinte à regularização.

      A ideia será, depois, solicitar um financiamento numa instituição financeira com quem não tinha relação comercial.

      Caso precise teremos todo o gosto em ajudar

  21. João Teixeira Reply

    Boa tarde, quando se tem o nome no banco de Portugal, quando será possível pedir outro crédito ?. A situação é, a dívida não está liquidada, mas está a ser penhorada ao salário do trabalhador, mesmo assim ele não pode pedir um cartão de crédito, ou qual quer tipo de empréstimo certo ?.

    1. João Morais Barbosa Reply

      Boa tarde

      Quando estiver liquidado o crédito.

      Cumprimentos

  22. Rafael Reply

    Bom dia, fui fiador e por incumprimentos, tenho o meu salário penhorado, recebo o ordenado mínimo. Esta penhora não aparece no banco de Portugal. Posso fazer créditos? Obrigado

    1. João Morais Barbosa Reply

      Boa tarde
      O Banco deverá solicitar os seus recibos de vencimento, pelo que a informação estará lá refletida.
      Obrigado

  23. Isabel Santos Reply

    Boa tarde.
    Precisava de pedir um empréstimo mas tinha uma divida no banco Cofidis. Esta já foi paga e tenho o comprovativo em como foi, mas o processo ainda não foi resolvido no Banco de Portugal e portanto sempre que tento pedir algum tipo de crédito dizem logo que não.
    Gostaria de saber se há alguma forma de pedir tendo em conta que a divida já foi liquidada.
    Obrigada desde já.

  24. Bruno Alexandre Reply

    Tendo um Trabalhador uma parte do vencimento penhorado, é possível negociar a dívida em causa?
    Porque continua em incumprimento no Banco de Portugal, se o vencimento está penhorado para pagar a dívida?

    1. João Morais Barbosa Reply

      Boa tarde

      A referência de incumprimento mantem-se até liquidar o crédito, na medida em que o crédito está efetivamente em incumprimento.

      Será possível tentar negociar mas a entidade que procedeu à penhora tem pouco incentivo em fazê-lo, na medida em que tem já uma penhora que garante o efetivo pagamento da prestação.

      Cumprimentos


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