Seguro de Vida do Crédito Habitação

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seguro habitação

Fez um crédito habitação no passado e considera que está a pagar demasiado pelo seguro de vida associado ao mesmo? Gostaria de poupar dinheiro no seguro e não sabe o que fazer? Neste artigo vamos falar-lhe do seguro de vida do crédito habitação e mostrar que é possível poupar muito dinheiro aqui.

Sabe Quanto Paga Pelo Seu Seguro de Vida?

Muitas pessoas contrataram o seu crédito habitação tendo apenas em atenção o spread praticado pelo banco. Talvez tenham negociado para baixar o spread. Mas terão com grande probabilidade ignorado os outros custos que entretanto estariam “escondidos”. Comissões e prémios de seguro excessivos. Felizmente, o Estado obrigou os bancos a publicar a taxa que incorpora todos estes custos (TAEG), uma taxa que permite comparar diferentes alternativas no seu global.

Tendo apenas em atenção o spread do crédito habitação, os bancos terão com grande probabilidade aproveitado para cobrar prémios excessivos pelo prémio do seguro de vida. E tenha em atenção que este prémio irá aumentar com o tempo, à medida que for aumentado de idade. Conhecemos demasiadas pessoas que pagam mais pelo seguro de vida do que pela prestação do crédito. Faz sentido?

Os Bancos Não Podem Subir o Seu Spread

O receio de muitas famílias em alterar os produtos contratados para reduzir o spread do crédito habitação prende-se muito com a possibilidade de aumentar o spread associado ao crédito (que para os contratos antigos está muito perto de zero).

Hoje é possível retirar produtos do seu contrato sem que tenha prejuízo no spread. Mesmo tendo prejuízo, a poupança mensal acabaria muitas vezes por compensar a subida do custo financeiro. É tudo uma questão de contas. Veja aqui como poderá poupar dinheiro com o seguro de vida do seu crédito habitação.

Poupar Dinheiro ao Mudar o Seguro de Vida do Crédito Habitação

Sugerimos aos nossos leitores que façam uma breve simulação do novo prémio de seguro do crédito habitação. Para uma simulação rápida bastará dispor das seguintes informações:

  • Montante total em dívida;
  • Idade dos proponentes do crédito;
  • Prazo final do contrato.

É possível poupar mais de 50% no seguro de vida. Fiz este exercício duas vezes nos últimos 3 anos e consegui no primeiro uma poupança de 24% e no segundo de 47%. Na prática, tive uma redução de 60% no prémio do meu seguro de vida (passou de €17 para €13 e depois para €7). Valeu a pena. Imagine agora que era um pouco mais velho e que o prémio era €70… estaríamos a falar de uma poupança de €49 por mês ou €588 por ano. Vale a pena?

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João Morais Barbosa
Iniciou a sua carreira no setor financeiro onde desempenhou funções de analista de ações e gestor de fundos de investimento. Especialização em mercados e ativos financeiros no ISCTE e uma pós-graduação em Análise Financeira no ISEG, curso que lhe conferiu o Certificado Europeu de Analista Financeiro. Fundou a Escola de Finanças Pessoais – sendo co-autor de seis livros nesta temática (Manual das Finanças Pessoais, Manual da Poupança, Como Acabar com as Dívidas Pessoais e Familiares, O meu primeiro livro de Finanças Pessoais e Como ensinar o meu filho a poupar, Viva uma Reforma Feliz). Através da Escola de Finanças Pessoais já formou mais de 5.000 colaboradores de empresas nacionais e internacionais. Tendo sido Diretor-Comercial na DignusCapital, decide criar o seu projeto próprio na área da renegociação e intermediação de crédito, fundando a Reorganiza, empresa onde trabalha atualmente.

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Vitor Rodrigues
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Vitor Rodrigues

Boa tarde. Achei o seu artigo interessante e sou uma das pessoas que acham que pago demasiado pelo seguro de vida do crédito habitação. Aceitei por isso a sugestão de aceder ao formulário para fazer a simulação. No entanto o que aparece quando se clica no link é um formulário do provedor do cliente para apresentar sugestões de melhoria do serviço.
Agradeço indicação do link correcto para fazer a referida simulação.
Obrigado.

pedro boaalma
Visitante
pedro boaalma

Para poder simular corretamente, para efeitos comparativos, teria de poder introduzir um segundo elemento que faz parte integrante do respetivo credito. Tal nao é possivel?

fernando jorge
Visitante
fernando jorge

Boa tarde,

Tenho um empréstimo à habitação que termina em 10 anos e sempre considerei que pago demasiado de seguro de vida. Gostaria de ser contactado para podermos avaliar alternativas à actual.

Muito Obrigado

FJ

Manuel Carneiro
Visitante
Manuel Carneiro

Olá ,boa tarde, gostava de tirar uma divida. Vai fazer 5 anos em maio que comprei a casa e claro com seguro de vida. Agora recebi uma carta que para mim e para a minha esposa(sendos os donos da casa) que o seguro a partir de junho deste ano iria ser mensal , o dela será 20,79€ e o meu 16,97€ ,sendo que os dois juntos ao ano seria de 453,12€ ,será que estarei a pagar um seguro baixo e está ok ou ainda pode baixar mais?